Страхування вантажу - різновид страхування майна, мета якого - захист інтересів власника вантажу. Власник вантажу виступає страхувальником.
Страхування відповідальності в свою чергу направлено на захист прав та інтересів перевізника. Страхувальником в цьому випадку буде особа, яка несе відповідальність за збереження вантажу на час його транспортування, тобто перевізник або експедитор.
Мета страхування вантажу - покриття збитків власника, в разі, якщо в процесі перевезення з вантажем відбудуться які-небудь події, а, отже, і страхова сума буде дорівнює вартості конкретного вантажу. Договір страхування укладається разовий і діє тільки на перевезення заявленого в договорі вантажу.
Страхування відповідальності передбачає компенсацію збитків на випадок виникнення відповідальності перевізника, наприклад, за пошкодження вантажу в процесі перевезення. І тут вже страхова сума може бути визначена самим страхувальником. Страховий договір укладається на певний проміжок часу, протягом якого кількість перевезень і вантажів не лімітована.
На цьому відмінності цих видів страхування не закінчуються. Так, наприклад, якщо зобов'язати перевізників укладати договір страхування відповідальності можливо, то ні про яке обов'язкове страхування вантажу мови бути не може. Власник самостійно визначає необхідність захисту і збереження свого майна. Безперечно, можна розглядати обов'язкове страхування відповідальності, як перевізника, так і вантажовласника, але тільки в частині можливої шкоди, яку може бути заподіяно самим вантажем. Це може бути віднесено до перевезення небезпечних вантажів, оскільки їх пошкодження під час перевезення може завдати шкоди третім особам або навколишньому середовищу.
Що стосується перевізника, то йому немає ніякої необхідності страхувати вантаж. Проте, це відбувається. Причин для цього як мінімум дві: прохання безпосередньо власника вантажу і прогалини у вітчизняному законодавстві, що змушують перевізників йти по шляху страхування вантажу, а не відповідальності за перевезення вантажу. Конкретніше ці ситуації розглянемо нижче.
У першому випадку власник перекладає турботи про страхування вантажу на перевізника, і той виступає в ролі посередника між власником вантажу і страховою компанією і нерідко має свій відсоток за таке посередництво. Також в силу того, що він буде вважатися страхувальником за полісом страхування вантажів, страховик може частково звільнити його від випадків суброгации при пошкодженні або загибелі вантажу, що дозволяє отримати деяку економію на страхування своєї громадянської відповідальності.
Цей варіант має певні плюси для власника вантажу, оскільки він не витрачає свій час і кошти на спілкування з представником страхової компанії. Але не можна не згадати про підвищені ризики, які можуть звести до нуля всі вигоди від такої «економії». Якщо вантажоперевізником робота буде виконана халатно, є ймовірність, що наявність поліса страхування вантажу не гарантує компенсації. Відбутися подібне може, якщо перевізником (а саме він буде вважатися страхувальником вантажу) будуть порушені умови договору страхування, або якщо буде встановлено, що саме він і є прямим винуватцем пошкодження, втрати або загибелі вантажу.
У другому випадку перевізник буквально змушений оформляти договір страхування вантажу, оскільки юридична сторона зі страхування відповідальності перевізників має велику кількість прогалин. Цим з успіхом користуються недобросовісні компанії, що виставляють чималі суми за страхування відповідальності, а після легко визнають свої договори нікчемними і тим самим отримують підставу для відмови у виплаті. Природно, що транспортним компаніям, щоб захистити свої інтереси, залишається вибирати страхування вантажу, як єдину альтернативу страхування відповідальності.
Що стосується власника вантажу, то йому доступні два варіанти оформлення договору страхування. Він може звернутися в страхову компанію на свій розсуд, або в страхову компанію перевізника. Плюси і мінуси варіанта, коли власник вантажу довіряє всі турботи про страхування вантажу перевізнику, вже були розглянуті нами. Коли страхуванням свого вантажу займається безпосередньо власник, він може отримати відшкодування або у страховій компанії, з якою був укладений договір, або безпосередньо від перевізника (або страхової компанії перевізника). Страховик, в свою чергу, після виплати компенсації за полісом страхування має право звернутися до перевізника або його страхової компанії за суброгацію.
Підводячи підсумок, хочеться сказати наступне: щоб упорядкувати роботу в частині страхування вантажоперевезень, необхідне уточнення і обмеження відповідальності перевізників розумними рамками. Зараз цінової межі вона не має, отже, перевізник самостійно визначає грошове вираження цієї самої відповідальності. Власники вантажу в цій ситуації залишаються незахищеними, і змушені укладати договори страхування на повну вартість вантажу. Необхідність страхування відповідальності транспортних компаній в частині вантажоперевезень повинна бути визнана законодавчо.