На відміну від професіоналів, рядові користувачі не завжди чітко уявляють собі, що таке рефінансування кредиту?
Що таке рефінансування кредиту, види
Якщо в принципі банк готовий до перегляду чинної угоди з позичальником, то можливі два варіанти:
- Нові умови прописуються в окремому додатковій угоді і додаються до діючого договору- ця угода якщо бути більш точним називається реструктуризація (коли умови змінюються в рамках існуючого договору);
- Позичальнику видається новий кредит. умови якого більш лояльні і прийнятні для клієнта. Отримавши гроші, клієнт погашає (повністю або частково) раніше виданий, і фактично несе вже тягар нового фінансового зобов'язання, тобто нового кредиту. У випадку з зовнішнім рефінансуванням кредит видають в новому банку і позичальник проходить всю процедуру перевірки платоспроможності заново. Наприклад, при рефінансуванні іпотечного кредиту позичальникові доведеться знову збирати всі документи з реєстраційного центру, отримати висновок незалежного експерта-оцінювача, а також укласти новий договір страхування заставного майна, тобто житла, що купується.
Взагалі, при зовнішньому рефінансуванні часто задовольняють ті заявки, які подані виконавчими і обов'язковими позичальниками, які не допускали прострочень або зривів графіка погашення попереднього кредиту.
Основні поняття з рефінансування
Рефінансування - це угода, за якою Ви розраховуєтесь з існуючими кредитами в іншому банку, взявши новий кредит з кращими умовами.
Рефінансування - це можливість поліпшити умови по кредиту в Вашу користь: зменшити відсотки або знизити суму щомісячного платежу за рахунок збільшення терміну кредитування і зміни інших умов.
Зовнішнє рефінансування передбачає додаткові витрати з боку позичальника на відкриття і ведення позикового рахунку. Нерідко при рефінансуванні може бути затребуване заставне забезпечення, кожен банк підходить до процесу рефінансування з урахуванням своїх внутрішніх програм.
Чим вигідно рефінансування для позичальника?
Рефінансування використовують тоді, коли приходять до необхідності здешевлення отриманого раніше кредиту. При довгострокових кредитах це дуже вигідно, оскільки з часом може (і найчастіше, трапляється) така ситуація, що процентні ставки по кредитах падають, і тому набагато вигідніше отримати кредит на нових більш вигідних умовах і закрити старий. Крім того, у міру насичення ринку, ринок кредитних продуктів знижує ціни на послуги.
Для багатьох позичальників, тим більше, при тривалих термінах кредитування, зниження процентної ставки на 2 - 5 відсотків в сумарному вираженні буде вельми істотно. Іноді клієнту вигідніше об'єднати кілька кредитів у різних банках і перекредітовать їх одним зручнішим кредитом. З таким кредитом простіше буде розплачуватися і контролювати. Можлива й інша ситуація. Якщо фінансове становище позичальника погіршилося, то можна, вдавшись до рефінансування, зменшити суму щомісячного внеску при одночасному продовження терміну погашення і, відповідно, збільшення кінцевої суми позики. Найголовніше при прийнятті рішення правильно розрахувати, що таке рефінансування кредиту буде більш вигідною операцією ніж був старий кредит.
Навігація по публікаціям