Для того, щоб розрахувати кредит, найпростіше скористатися кредитним калькулятором, який заснований на використанні стандартних формул.
Для того, щоб розрахувати кредит. найпростіше скористатися кредитним калькулятором. який заснований на використанні стандартних формул, які ми розглянемо в цій статті. За допомогою звичайного кредитного калькулятора можна дізнатися розмір щомісячного платежу, найкращу ставку відсотка і розділити загальну суму до виплати на тіло кредиту і кількість відсотків до сплати.
Розраховуючи кредит на кредитному калькуляторі можна вказувати 2 системи платежів по кредиту:
- Диференційована система - це зменшувані до кінця терміну кредиту щомісячні виплати по кредиту. У цій системі щомісячний платіж складається з деякої частини основного боргу і безпосередньо відсотків, що нараховуються на залишок тіла кредиту. Такий вид платежів по кредиту найчастіше застосовується в СбербанкеУкаіни.
- Ануїтетна система - це однаковий щомісячний платіж, що складається з частини тіла кредиту і безпосередньо відсотків, нарахованих за користування кредитом. Цю систему люблять використовувати комерційні банки.
Як розрахувати диференційований платіж по кредиту.
Диференційована система платежів більш складна в розрахунку кредиту і ділить щомісячний платіж на 2 частини:
- Фіксована сума, що йде на погашення тіла кредиту.
- Зростаючий частина, що йде на погашення відсотків, які нараховуються на залишок кредиту.
У розрахунку кредиту з диференційованою системою обов'язково потрібно враховувати, що тіло кредиту до погашення з кожним платежем стає все менше і, відповідно, зменшується кількість відсотків. Для розрахунку суми залишку тіла кредиту потрібно розмір кредиту насамперед поділити на термін кредиту:
ВД = ПСК / СК,
де ВД - повернення основного боргу, ПСК - початкова сума кредиту, СК - термін кредиту.
Це основна формула, по якій легко можна розрахувати розмір залишку тіла кредиту до виплати. Але все банки для розрахунку кредиту використовую особистісні параметри. Найбільш часто використовувані підходи відрізняються тимчасовим періодом. Іноді банки розраховують кредит з розрахунку, що рік складається з 12 місяців. Формула для розрахунку відсотків по кредиту з такою умовою:
СНП = ООД х ПГС / 12,
де СНП - сума нарахованих%, ООД - залишок тіла кредиту, ПГС - процентна річна ставка.
А деякі банки ведуть розрахунок кредиту, відштовхуючись від того, що рік складається з 365 днів. Такий розрахунок необхідний, якщо кредит видавався на певну кількість днів, а не місяців. Для такої ситуації існує наступна формула:
СНП = ООД х ПГС х КДМ / 365,
СНП - розмір нарахованих%, ООД - залишок тіла кредиту, ПГС - процентна річна ставка. КДМ - число днів у місяці (28-31 день).
Як розрахувати ануїтетні платежі по кредиту.
Ануїтетна система платежів по кредиту означає, що щомісячні виплати складаються з однакової суми протягом усього терміну кредиту. Змінити суму платежу за ануїтетною системі можна, але на умови погодження з банком, або ж при достроковому погашенні кредиту. Аннуїтетний платіж теж складається з двох частин:
- Відсотки, які були нараховані за користування кредитом.
- Сума основного боргу.
Коли термін кредиту стає менше, то відсотків стає теж менше, тоді як сума основного боргу стає більше. На початку основний борг зменшується повільно. Загальна сума всіх% по набагато більше, що дуже помітно при достроковому погашенні. Перші платежі по кредиту йдуть в оплату більшої частини% за позикою. Розрахувати щомісячний ануїтетний платіж можна за такою формулою:
де РАП - щомісячний ануїтетний платіж, ПСК - початкова сума кредиту, ПГС - процентна річна ставка, СК - термін кредиту.
Ця формула вважається «класичної», так як її використовують майже всі банки, електронні таблиці, кредитні калькулятори.
Розглянемо розрахунок аннуитетного щомісячного платежу по кредиту розміром 1000 у.о. терміном на рік. Отже, сума кредиту - 1000 одиниць, термін кредиту - 1 рік, річна процентна ставка - 20%.