Кредитні відносини між сторонами будуються на трьох основних принципах:
- терміновість, має на увазі, що в обумовлений у договорі термін грошові кошти повинні бути повернуті;
- платність. Цей принцип зобов'язує позичальника заплатити за використання вільний грошових коштів відсотки;
- забезпеченість або кредитні гарантії існують для того, щоб в разі неплатоспроможності позичальника компенсувати суму кредиту будь-яким майном, вартість якого еквівалентна взятому займу.
Критерії розподілу кредитів на види
Сьогодні фінансовий ринок пропонує сотні форм кредитів з різними умовами. Залежно від того, яке властивість кредиту береться за основу, існують різні види кредитів.
- За тривалістю видачі розрізняють:
- короткострокові позики терміном до одного року;
- середньострокові кредити, які видаються на період від року до трьох років;
- довгострокові кредити, на термін від трьох років.
З терміном кредитування безпосередньо пов'язана процентна ставка по кредиту. Чим більше термін кредитування, тим дорожче обходиться кредит.
- За наявності застави розрізняють такі види кредитів:
- забезпечені. Кредит передбачає наявність гарантій з боку позичальника - заставу майна, поручительство третіх осіб. Умови заставного кредитування м'якші, ніж у інших видів кредитів. Кредитор страхує ризики, тому пропонує прийнятний відсоток і мінімальний пакет документів.
- без забезпечення. Ці види позик видаються зазвичай на нетривалий термін. Ризик неповернення кредиту компенсується високою процентною ставкою і дорогим обслуговуванням.
3. За способом погашення заборгованості кредити діляться на:
- позики з погашенням тіла кредиту рівними платежами;
- кредити з ануїтетною схемою погашення;
- кредити з разовим погашенням в кінці терміну.
Деякі фінансові організації пропонують специфічні форми погашення кредиту, які не вкладаються в ці схеми.
4. Види кредитів за цільовим призначенням:
- споживчий або кредит на будь-які цілі. Надаючи позику, кредитор не цікавиться тим, куди позичальник витратить гроші.
- іпотека, це кредит на придбання нерухомості, запорукою якої ця нерухомість зазвичай є.
- автокредит - суть позики зрозуміла з назви;
- цільові кредитні програми на оздоровлення, навчання, весілля і т.п.
Поняття, пов'язані з кредитом
Ми звикли пов'язувати кредит з банком. Але це деякий стереотип. Сьогодні займ можна отримати і в інших організаціях - кредитні спілки, недержавні фінансових структурах, у приватних осіб. Для чіткого розуміння питання кредитування і правильного вибору виду кредиту необхідно орієнтуватися в термінах.
Початковий внесок - власні кошти, необхідні позичальникові для оплати частини позики.
Валюта кредиту - валюта, в якій видано позику.
Тіло кредиту або Основний борг - сума, яка видана позичальникові без урахування відсотків, штрафів, інших виплат.
Процентна ставка по кредиту - значення, згідно з яким щомісячно розраховується процентний внесок. Процентна ставка може змінюватися протягом строку кредитування. Про цю можливість позичальник попереджається на етапі підписання договору.
Повна вартість кредиту - загальна сума виплат, складові якої - тіло кредиту, відсотки і всі інші виплати, передбачені договором.
Застава - вид забезпечення, залежить від цільового призначення та інших особливостей кредиту.
При виборі конкретного виду кредиту потрібно оцінити всі параметри з ним пов'язані: рівень початкового внеску, процентну ставку, повну вартість кредиту, і співвіднести їх зі своїми можливостями. Вигідним є той кредит, який ви в змозі погасити в термін.
Інші статті на нашому сайті
- Як взяти кредит на старий автомобіль?
- Поради тим, кому стало нічим платити по кредиту
- Кредит на старий автомобіль: особливості та основні моменти оформлення
- Як не отримати відмову по кредиту?
- Кредит під заставу нерухомості в Росії: за і проти
- Чи справді клієнтам вигідний автоломбард
