Вигідний кредит для малого бізнесу: ставки, умови, вимоги
Вигідними для ІП є позики під низьку процентну ставку, з тривалим терміном кредитування і швидкі в оформленні. Банки ж працюють за принципом або «дорого, але швидко», або «дешево, але з тривалою тяганиною з документами». Підприємці найчастіше вибирають перший варіант, так як гроші для бізнесу потрібні терміново.
Кредитні організації пропонують малому бізнесу різні види позик в залежності від потреб:
- Кредити на будь-які цілі: беззаставні і з наданням застави. Суми позик - від 1 до 5 млн р. и більше. Термін кредитування - до 3-5 років. Ставки - від 16% і вище. На умови позики впливають фінансові показники роботи позичальника.
- Кредити на поповнення обігових коштів підприємства, в тому числі овердрафтні. Суми позик набагато вище, ніж при нецільових кредитах. Фінансові вкладення йдуть на поповнення розрахункових рахунків і поточні витрати підприємця.
- Цільові кредити на оновлення обладнання, транспорту, придбання нерухомості. Терміни таких позик досягають 10 років і більше. Ставки - від 14% і вище.
- Лізинг. Кредитні програми включають довгострокову оренду особистого транспорту підприємця, а також вантажних автомобілів і спецтехніки. Якщо бізнес позичальника пов'язаний з комерційним використанням автотранспорту, то у нього є можливість оформити цільовий кредит для розширення автопарку. ОСАГО і КАСКО обов'язкові.
Найвигідніший кредит для малого бізнесу: пропозиції банків *
- Сбербанк. Нецільовий кредит «Довіра» без застави. Ставка - від 19%. Сума - до 3 млн р. Термін - до 3 років.
- Промсвязьбанк. Кредит «Спрощений». Ставка - від 16,5 до 31%. Сума - до 3 млн р. Термін - до 5 років. Ухвалення рішення за заявкою - протягом 1 дня.
- ВТБ 24. Кредит «Комерсант». Ставка - від 17 до 21%. Термін - до 3 років. Сума - до 4 млн р. Експрес-рішення за заявкою. Мінімальний пакет документів.
- Россельхозбанк. Кредит «Оптимальний». Сума - до 7 млн р. Термін - 5 років. Потрібна застава: нерухомість, техніка, матеріальні цінності і т.д. Процентна ставка визначається індивідуально для кожного позичальника.
- Райффайзенбанк. Кредит «Експрес». Сума - до 2 млн р. при річному обороті понад 45 млн р. - до 4,5 млн р. Термін - до 4 років. Ставка - від 17,9%. Розгляд заявки - протягом 3 днів. Необхідно, щоб власники бізнесу поручилися особистим майном.
Найвигідніший кредит малому бізнесу: поради
- Короткострокові кредити викликають у банків більшу лояльність до позичальника.
- Кредитоспроможність підприємця оцінюється по бухгалтерської звітності.
- Наявність тіньового бізнесу не сприяє отриманню вигідних позик.
- Розмір кредиту залежить від добре аргументованих цілей його використання.