Сфера малого і середнього підприємництва відрізняється високою динамічністю, конкуренція тут постійно зростає. І якщо не вкладати кошти в розвиток, можна в один день опинитися витісненим на узбіччя конкурентами. Якщо власних коштів на плани по розширенню бізнесу не вистачає, доведеться звернутися до позикових джерел. У нашому огляді спробуємо розібратися, які кредити на розвиток малого бізнесу пропонують банки.
Будь-який підприємець рано чи пізно стикається з необхідністю розвитку власного бізнесу. Купівля нового обладнання або автомобіля, розширення штату співробітників, відкриття нових «точок» - ось далеко не повний список причин, за якими може знадобитися додаткове фінансування. Банківське кредитування покликане вирішити це завдання.
Відмітна особливість кредиту на розвиток бізнесу - нецільовий характер позики. Ви можете витратити його на придбання основних фондів, придбання нерухомості або авто, розширення бізнесу, виплату податків / зарплати. В якості застави може виступати як особисте майно власника бізнесу, так і майно компанії.
Часто банки йдуть на зустріч підприємцям (адже саме вони особливо потребують в зовнішньому фінансуванні на етапі становлення / розвитку) і вимагають в якості забезпечення майно, що купується або поручительства власників бізнесу або фондів підтримки підприємців. Суми кредитів на розвиток можуть доходити до 200 млн рублів, а терміни - до 10 років. Кредитні організації розуміють, як нелегко на початковому етапі підприємцям і намагаються запропонувати максимально зручні умови кредитування.
Однак розраховувати на них можуть не всі. Для того, щоб звести нанівець побоювання банку щодо вашої платоспроможності, необхідно надати документи, які це підтверджують. В першу чергу, фінансову звітність. Вік вашого бізнесу повинен бути не менше 6 місяців, цього терміну, як правило, досить, щоб зрозуміти, наскільки перспективний і прибутковий ваш бізнес. За рідкісним винятком, може знадобитися прогноз діяльності вашої компанії, щоб оцінити її перспективи, а значить і ймовірність повернення позикових коштів.
Високі ставки, відсутність забезпечення та необхідність збору великої кількості документів часто відлякує підприємців від отримання таких кредитів. Однак труднощі ці можна вирішити: прибуток, отриманий від розширення діяльності вашої компанії, може перевищити ставку по кредиту, із забезпеченням може допомогти фонд підтримки підприємців, а замість стоси документів може знадобитися лише мінімальний пакет. Проаналізуйте пропоновані ринком кредити на розвиток малого бізнесу, щоб вибрати підходящий саме вам продукт.
Кредити на розвиток малого бізнесу - пропозиції банків
Найнижча ставка - 9,5% річних в рублях - по кредиту «Інвестиційний» в банку «Кредит-Москва». Сума кредиту - від 400 тис. Рублів, термін - до 3 років. Забезпеченням за цим кредитом може виступати будь-яке ліквідне майно, в тому числі особисте і третіх осіб. При відсутності достатнього власного забезпечення, можливе отримання кредиту під поручительство Фонду сприяння кредитуванню малого бізнесу. Можлива відстрочка з погашення основного боргу терміном до 12 місяців.
Найщедріший - банк «Русь». За кредитом «Інвестиційний» можна отримати до 250 млн рублів. Процентна ставка - від 11,3% до 22,36% річних в рублях, термін - до 7 років. Однак скористатися такими привабливими умовами зможуть не всі, а лише підприємці, які ведуть бізнес в містах присутності банку (Оренбург, Бузулук, Орськ), а також в населених пунктах в радіусі 100 км від великих міст. Застава - нерухоме та рухоме майно; поручительства, в тому числі і «Оренбурзького обласного фонду підтримки малого підприємництва». А при наявності позитивної кредитної історії протягом 12 останніх місяців можливе надання частини кредиту, незабезпеченої майном.
Можливість отримати кредит, частково не забезпечений заставою. надає саратовський Газнефтьбанк. За кредитом «Ваше розвиток» ви можете отримати до 5 млн рублів, терміном до 3 років, під ставку від 18% річних. Сума кредиту не забезпечена заставою - не більше 50% від всієї суми кредиту, але не більше 500 тис. Рублів. Однак обов'язково порука засновників бізнесу і їх подружжя / чоловік.
Можливість не забезпечувати запорукою до 15% суми кредиту надає ВТБ 24. За кредитом «Інвестиційний» ви зможете отримати до 4 млн рублів, терміном до 7 років, під ставку від 11,1% річних. В якості застави - товари в обороті, обладнання, транспорт, нерухомість, застава третіх осіб, порука фонду підтримки малого підприємництва.
Неповне забезпечення по кредиту (може складати до 20% від суми кредиту, але не більше 1 млн рублів) пропонує Меткомбанк. За позикою «Інвестиційний кредит на розвиток бізнесу» ви можете отримати до 25 млн рублів, терміном до 7 років, під ставку від 11,5% річних. Ставка залежить від суми і терміну, на який ви плануєте взяти кредит, а також від якості наданого застави, і може досягати 19,5% річних.
Найчастіше наявність розрахункового в банку є обов'язковою умовою отримання в даному банку кредиту. Наприклад, в Вкабанке, Убрир, Регіональному Банку Розвитку, банку «Снежинськ». Кредитної організації спокійніше працювати з лояльним клієнтом, та й заборгованість можна списати безпосередньо з розрахункового рахунку.