Що таке капіталізація внеску, і яке значення вона має для особи, який планує отримувати прибуток від розміщення власних коштів в банку?
Поняття капіталізації відсотків
Суть капіталізації відсотків дуже проста: після закінчення певного терміну, також встановленого умовами договору, до основної суми вкладу зараховується сума відсотків. Наступного період сума вкладу буде збільшена на суму раніше зарахованих відсотків, тобто нарахування відсотків буде проводитися з їх урахуванням. Отже, дохід за вкладом з капіталізацією відсотків буде вище, ніж за депозитом без капіталізації (при однакових інших вихідних даних).
З капіталізацією або без: який вид вкладу вибрати?
Незважаючи на те, що очевидною здається вигода при оформленні депозиту з капіталізацією відсотків, поспішати при оформленні документів не варто. Необхідно ознайомитися з іншими умовами договору і проаналізувати їх з метою виявлення максимально сприятливих умов.
Вкладнику слід звернути увагу на такі суттєві моменти:
- Можливість зняття грошей в будь-який момент без втрати відсотків. Вкладаючи гроші на тривалий термін, їх власник не може бути впевнений в тому, що вони не стануть в нагоді йому протягом усього періоду часу, зазначеного в договорі. У тому випадку, якщо дострокове зняття грошей тягне за собою втрату зарахованих у вигляді відсотків коштів, є ризик залишитися ні з чим, не дивлячись на те, що вкладення досить довгий час використовувалися банків для власних потреб;
- Можливість поповнення вкладу. Нерідко особа, яка відкриває депозит, прагне не тільки отримати прибуток від вкладень, а й накопичити достатню суму грошей на велике придбання. У тому випадку, якщо можливість внесення додаткових фінансів на рахунок відсутній, вкладникові доведеться відкривати новий рахунок і вносити гроші на нього, що пов'язане з рядом незручностей, пов'язаних з оформленням документів і необхідністю відстежувати кілька вкладів;
- Розмір процентної ставки. Нерідко підвищений дохід, який є наслідком капіталізації відсотків, нівелюється меншою процентною ставкою, пропонованої банком за даним депозитом. Як правило, на сайті будь-якої банківської організації розміщуються спеціальні калькулятори вкладів, які дозволяють користувачеві розрахувати розмір періодичних перічісленій, а також підсумкову суму, що підлягає виплаті, виходячи з будь-яких вихідних даних. Скориставшись такою послугою (вона надається безкоштовно), вкладник зможе здійснити вибір депозиту на найбільш вигідних для себе умовах.
Капіталізація відсотків за депозитом дозволяє вкладнику отримати максимальний прибуток від внесення грошових коштів на банківський рахунок. Однак незважаючи на очевидну вигоду такого способу нарахування відсотків, вам варто уважно ознайомитися з іншими умовами вкладу для того, щоб оцінити не тільки його переваги у вигляді постійного збільшення суми, щодо якої обчислюються відсотки, а й можливі недоліки.