У статті розглянуті способи збереження заощаджень населення в умовах інфляції в короткостроковій перспективі на прикладі ринку фінансових послуг міста Хабаровська.
Ключові слова: заощадження, інфляція, депозитний сертифікат, комерційний банк, кредитний споживчий кооператив, людський капітал, депозит.
Інфляція - це процес знецінення паперових грошей і падіння їх купівельної спроможності; супроводжується стійким підвищенням загального рівня цін на товари і послуги [3, с. 28].
Інфляція негативно позначається на всіх функціях грошей, особливо сильно страждає функція заощадження і накопичення, так як чим вище в економіці темп інфляції, чим швидше ростуть в країні ціни, тим швидше знижується купівельна спроможність заощаджень, тобто на зберігаючі суму через певний час можна купити менше товарів і послуг, ніж раніше.
Метою даної статті є пошук способів збереження заощаджень під час інфляції в короткостроковій перспективі для жителів м Хабаровська.
По-друге. можна вкласти заощадження в ощадний сертифікат на пред'явника, тому що по ньому банки обіцяють більш високі відсотки, ніж по депозитах.
Більш висока прибутковість в порівнянні з вкладами пояснюється тим, що ощадні сертифікати на пред'явника не беруть участі в системі страхування вкладів. Це дозволяє банку економити на обов'язкові відрахування і, завдяки цьому, встановлювати більш високі, ніж за вкладами, процентні ставки.
Незважаючи на те, що даний продукт викликає у населення все зростаючий інтерес, вибір невеликий: сертифікати на пред'явника в Росії випускають трохи більше двох десятків банків, в Хабаровську ощадні сертифікати можна придбати тільки в трьох. Умови, на яких можна придбати ощадний сертифікат на пред'явника представлені в таблиці 1.
Умови придбання ощадного сертіфікатав банках г.Хабаровска [4-6]
Дійсно, для даних трьох банків ставка відсотка по ощадних сертифікатах вище, ніж за їх депозитами, але якщо розглянути пропозиції всіх банків, що працюють в м Хабаровську, то легко можна знайти депозитний вклад з більш вигідними умовами до того ж він буде брати участь у державній програмі страхування вкладів. В першу чергу це стосується ощадних сертифікатів Ощадбанку Росії і Банку Москви за якими можна отримати 11,5% річних, багато депозитні вклади інших банків забезпечують такий же (або вищий) рівень прибутковості. На особливу увагу заслуговує ставка річного відсотка по ощадному сертифікату Убрир, 12,5%. - це найвищий рівень прибутковості і по депозитах, і по ощадних сертифікатах в Хабаровську. Однак, слід зазначити, що для того, щоб отримати такий рівень доходу потрібно вкласти на рік від 1000000 руб. Але серед населення мало у кого є такі заощадження, ще менше людей готових ризикнути такою сумою і вкласти її в ощадний сертифікат.
По-третє. можна зробити внесок в комерційні споживчі кооперативи.
Кредитний кооператив - це добровільне та відкрите некомерційне об'єднання зацікавлених осіб для надання взаємної фінансування. Діяльність організації здійснюється відповідно до ст. №116 ГК і ст. № 190 Федерального закону «Про кредитної кооперації» [14].
У Хабаровську зараз функціонує 6 КПК, кожен з яких пропонує досить високу річну ставку по депозитах на рівні 20,5-20,7% (див. Табл.2). Такий рівень прибутковості забезпечує збереження заощаджень під час інфляції, так як річна депозитна ставка перевищує не тільки прогнозований рівень інфляції (10,4%), але і її максимально допустимий рівень (12,4%).
Кредитний споживчий кооператив
Мінімальна сума договору
КПК «Східний фонд заощаджень»
Хабаровський Іпотечний КПК
Амурський ощадний КПК
КПК «Надійний капітал»
Таким чином, слід зазначити, що вкладення заощаджень в КПК м Хабаровська цілком може бути способом збереження їх від інфляції, якщо, звичайно ж, акуратно й обдумано підійти до вибору самого кооперативу. Також слід пам'ятати, що вклади в кредитні споживчі кооперативи не беруть участі в державній системі страхування вкладів.
По-четверте. заощадження можна зберегти, якщо перевести національну валюту в долари і євро. Багато росіян рятують свої заощадження від інфляції шляхом покупки і зберігання іноземної валюти. Цей варіант користується успіхом у населення, навченого гірким досвідом дефолтів і грошових реформ. Найпопулярніші валюти, в яких зберігають свої заощадження - це долар і євро. Ці валюти можна купити в будь-якому банку м Хабаровська.
З метою збереження заощаджень, доцільно не тільки купити валюту, але і покласти її в банк на валютний депозит. У цьому випадку ми отримаємо не тільки відсоток банку по валютному депозиту, а й ще курсове зростання валюти. В такому випадку, з більшою часткою ймовірності можна стверджувати, що у нас вийде зберегти заощадження від негативного впливу інфляції, але для цього ще потрібно вибрати валютний депозит з найбільш вигідними умовами.
Розглянувши умови строкових вкладів в кожному банку р Хабаровська (за умови річного розміщення коштів без можливості поповнення та дострокового зняття коштів) в доларах і євро, можна зробити висновок, що депозити в іноземній валюті (і в доларах, і в євро) найвигідніше відкривати в Банку «Траст». У цьому банку відсоток за доларовими депозитами становить 3,3, а по депозитах в євро - 2,5 [2].
У п'ятих. одним з популярних методів збереження заощаджень від інфляції є придбання золота. Однак, в даний момент ціна золота знижується і вигоду від цього активу буде можливо отримати тільки в довгостроковій перспективі, а метою нашого дослідження є пошук короткострокових способів збереження заощаджень.
Для збереження заощаджень під час інфляції населенню необхідно дотримуватися кількох основних правил:
не зберігати готівкові гроші;
не вкладати всі свої заощадження в якийсь один актив, заощадження краще диверсифікувати за кількома напрямками;
завжди пам'ятати, що чим вища доходність, тим вище ризик, і навпаки;
для того, щоб зберегти заощадження від інфляції відсоток прибутковості обраного методу повинен перевищувати рівень інфляції.
Основні терміни (генеруються автоматично). Режим доступу, Електронний ресурс, збереження заощаджень, рівень інфляції, заощадження населення, способів збереження заощаджень, страхування вкладів, ощадний сертифікат, рівень прибутковості, «Про страхування вкладів, економіці темп інфляції, системі страхування вкладів, страхування вкладів фізичних, способом нівелювання інфляції, вкладів фізичних осіб, умовах інфляції, заощадження населення РФ, ризик інфляції, негативного впливу інфляції, впливом інфляції.