Яка ж інформація повинна бути присутнім в заяві? Хоче він цього чи не хоче, але майбутній вкладник іноземного банку зобов'язаний повідомити про себе докладні дані, вказавши місце проживання, вид діяльності, джерела доходів і обґрунтувавши мети відкриття рахунку. Анкета повинна містити характеристику Ваших особистих інвестиційних пріоритетів. Ви також обумовлюєте в ній перелік послуг, якими мають намір користуватися, передбачувану суму вкладення і його термін.
Запити клієнта часто визначають остаточний вердикт іноземного банку щодо відкриття рахунку. Зарубіжні банки з більшою охотою відкривають для нерезидентів рахунки, які використовуються для зберігання і накопичення грошових сум. Набагато менше перевага віддається рахунках, відкритим з метою ведення активного міжнародного бізнесу, на яких кошти знаходяться в постійному русі. Тому, щоб не витрачати сили даремно, при виборі іноземного банку, м'яко кажучи, не завадить звернутися за професійною консультацією.
Банк здійснює перевірку надісланих Вами документів, оцінює благонадійність потенційного клієнта, легальність його доходів і вирішує, удостоїти Вас честі бути його вкладником. Тільки потім надсилається підтвердження про відкриття Вам рахунку. Разом з ним Ви отримаєте точні реквізити банку і номер рахунку, на який будете переказувати кошти. Ви отримаєте поштою кредитну карту VISA, MasterCard з пільговим періодом або інший платіжної системи; також багато американських банків надають чекові книжки. Дати реальний прогноз щодо часу на самостійне налагодження контакту із закордонним банком, так само як і передбачити, чи переростуть ці контакти в відкриття рахунку, не зможе жоден смертний.
Як відкрити рахунок за кордоном приватній особі, чи можна зробити це в банку США? Приватна особа - громадянин Росії - може відкрити рахунок і обслуговуватися в американському банку. При цьому на відкриття рахунку, наприклад, в CHASE - найбільшому банку США - буде потрібно тиждень. За обслуговування рахунку сплачується 35 доларів в місяць, але при сумі на рахунку, що перевищує 17000 доларів, клієнт обслуговується безкоштовно.
Щоб відкрити рахунок, треба особисто з'явитися у відділення банку в США, тобто відкрити рахунок в банку США заочно неможливо. Уточніть попередньо, які документи треба мати при собі, правила відкриття рахунку можуть змінюватися. Звичайний набір документів такий:
Отримавши карту, потрібно перевірити доступ до рахунків через інтернет. Карти обов'язково повинні бути активовані на території США. Для цього карта вставляється в банкомат і проробляється будь-яка операція, наприклад, запитується баланс.
Рахунок в швейцарському банку може відкрити як фізичне, так і юридична особа. Однак банк має право і відмовити клієнту, якщо вважатиме, що він може зашкодити репутації банку, або ж засумнівається в походженні його капіталів.
Правила щодо відкриття рахунків у швейцарських банках дуже суворі, незалежно від країни, де знаходиться клієнт. Особистість потенційного клієнта проходить ретельну перевірку за офіційним документом (паспортом). Якщо у вподобаного Вам банку є представництво або філія у Вашій країні, зв'яжіться з ними. Якщо ж таких немає, треба звертатися безпосередньо в банк, який надасть необхідну інформацію. Рекомендується перед прямим контактом з банком вибрати надійну фірму, яка дасть Вам попередні консультації.
Щодо питань, які задасть Вам банк - Вас можуть запитати про походження Ваших капіталів, Вашій професійній діяльності, характер планованих фінансових операцій. Можуть поцікавитися планами на майбутнє: раптом Ви збираєтеся купити будинок або відкрити свою справу. Якщо Ви маєте намір просити банк про управління своїм інвестиційним портфелем, постане питання про ступінь прийнятного для Вас ризику. Загалом, чим більшою інформацією про Вас у своєму розпорядженні банк, тим якісніше будуть його послуги, орієнтовані на Ваші індивідуальні потреби.
Що ж стосується «анонімного» рахунки в швейцарському банку, то про це можете забути - такого в Швейцарії не існує. Згідно із законодавством країни, банк повинен знати особистість клієнта. Відкрити рахунок Ви можете в доларах США, в євро та інших валютах, включаючи швейцарські франки. Ну, і не зайве буде нагадати, що швейцарські банки - одні з найбезпечніших в світі. Вони також передбачають високий ступінь конфіденційності, проте, вона, звичайно, не абсолютна і вже тим більше не покриває злочинців. Інформація про рахунок клієнта розкривається виключно за рішенням швейцарського суду, компетентного в даному відношенні.
Досить високою надійністю відрізняються також банки Белізу і Сент-Вінсента. Політична ситуація в цих краях стабільна. Банківський сервіс відрізняється високою якістю. Є можливість віддаленого відкриття рахунку.
Особистий рахунок в банку Австрії можна відкрити віддалено, скориставшись послугами спеціалізуються на цьому фірм. При цьому обов'язковими є наступні умови:
- Проходження ідентифікації особистості.
- Особистий візит в банк у Відні протягом шести місяців з моменту відкриття рахунку.
- Мінімальна сума депозиту, необхідна для відкриття особового рахунку, становить 300 000 євро.
Ну, і наостанок поговоримо трохи про сумні події на Кіпрі. Аби не заглиблюватися в економічні нетрі, відзначимо лише, що велику роль тут зіграло однобокий розвиток економіки - упор на офшорний сектор і банківську діяльність (як то кажуть, краще - ворог хорошого!), Масовий приплив капіталу і втрата в зв'язку з цим цінової конкурентоспроможності країни (хто сказав, що занадто багато грошей не буває ??), а також криза, що охопила економіку Європи, особливо Греції (списання по облігаціях Греції позначилося втратою банківським сектором Кіпру 81% всього обсягу інвестицій).
Що можна сказати співвітчизникам, які втратили капітал на Кіпрі? Поставтеся до цього філософськи. Не впадай у відчай. Життя, в кінці кінців, прекрасна, і гроші в ній (навіть ну дуже великі) - не найголовніше.