Кредитування фізичних осіб - це одна з найприбутковіших статей активу банку. Кредит фізичним особам став більш доступним для більшості наших громадян. Зараз в банках розширено перелік кредитних продуктів, і отримані гроші можна витратити куди завгодно - на покупку побутової техніки, ремонт квартири або отримання другої вищої освіти.
Причин і ситуацій, що спонукають людей звертатися за позикою існує безліч, і на кожну з них знайдеться свій банк з найбільш підходящими позичальникові умовами. Говорячи ж про програми кредитування БТА Банку, перш за все, необхідно відзначити, що її умови підходять далеко не всім. У двох словах: БТА Банк не любить поспіху, зарплати «в конвертах» та спроб видати бажане за дійсні факти. Але, якщо ви знайдете з ним «спільну мову», то можете розраховувати на одні з найвигідніших умов отримання кредиту.
Сьогодні АТ «БТА Банк» пропонує наступні кредити:
- Улюблена кредитна лінія
Розглянемо кожен кредит окремо.
Іпотека - це одна з форм застави, при якій закладається нерухоме майно залишається у власності боржника, а кредитор у разі невиконання останнім свого зобов'язання набуває право отримати задоволення за рахунок реалізації даного майна.
Іпотечний кредит - одна зі складових іпотечної системи. При отриманні кредиту на купівлю нерухомого майна сама нерухомість, що купується надходить в іпотеку (заставу) банку як гарантія повернення кредиту.
Іпотекою є також заставу вже існуючого нерухомого майна власника для отримання ним кредиту або позики, які будуть спрямовані або на ремонт або будівництво, або на інші потреби на розсуд позичальника-заставодавця.
У разі невиконання основного зобов'язання, стягнення звертається тільки на заставлене нерухоме майно, а заставодержатель має переважне право на задоволення своїх вимог перед іншими кредиторами боржника. Одним із способів зниження ризиків кредитора є іпотечне страхування.
Програма кредитування на придбання житла в АТ «БТА Банк»:
Валюта-тенге, долари США;
Відсоткова ставка-фіксована на весь термін кредитування;
Максимальна сума позики-до 85% від оціночної вартості житла;
Максимальний термін кредитування-до 20 років, до досягнення пенсійного віку (можливо до 65 років);
Дострокове погашення - без обмеження штрафів;
Забезпечення позики-купується і / або наявне житло;
Підтвердження платоспроможності позичальника-повне / непряме;
Додаткові переваги-можливість придбання житла в будь-якому місті РК, незалежно від місця проживання;
Номінальна ставка від 12,5%
Ефективна ставка від 12,69%
Програма кредитування на ремонт житла в АТ «БТА Банк»:
Валюта-тенге, долари США;
Відсоткова ставка-фіксована на весь термін кредитування;
Максимальна сума позики-до 75% від оціночної вартості житла;
Максимальний термін кредитування-до 20 років;
Дострокове погашення - без обмеження штрафів;
Забезпечення позики - житло, що належить позичальнику / созаемщика, або третій особі (речовому поручителя);
Підтвердження платоспроможності позичальника-повне / непряме;
Додаткові переваги - можливість отримання кредиту на ремонт житла, що знаходиться в заставі за іпотечним кредитом в банку;
Номінальна ставка від 13,5%
Ефективна ставка від 13,69%
Умови іпотечного кредитування діють відповідно до внутрішніх документів БТА Банку і можуть бути змінені банком в односторонньому порядку.
«Улюблена кредитна лінія» - різновид споживчого кредитування на будь-які цілі під заставу нерухомості. Однак на відміну від звичайного споживчого кредиту, який береться і погашається лише один раз, «Улюблена кредитна лінія» працює за револьверному принципом: позичальникові на тривалий термін встановлюється кредитний ліміт, в межах якого можна брати і погашати будь-які суми необмежену кількість разів.
Переваги «Любимой кредитної лінії»:
- Зручність оформлення. Документи на відкриття кредитної лінії необхідно надати лише один раз. Усі наступні транші в рамках встановленого ліміту видаються за спрощеною схемою протягом декількох днів. Ці гроші можна отримати в будь-який зручний для вас час за умови, що не закінчився період доступності кредитної лінії.
- Поновлювані. Поновлювані «Любимой кредитної лінії» - одна з опцій, які позичальник може вибрати за своїм бажанням. Відновлювана кредитна лінія передбачає, що суми по кредиту, які позичальник виплатив банку, відновлюють вихідний ліміт, і ними можна користуватися знову і знову. За невідновлювальної кредитної лінії початковий ліміт зменшується на суму кожного нового траншу.
- Тривалі терміни кредитування. Кредитна лінія може встановлюватися на строк від 12 місяців до досягнення позичальником пенсійного віку. Це дозволяє використовувати кредитні ресурси так довго, як зручно саме вам.
Валюта кредиту-тенге, долари США;
Розмір ефективної ставки -від 15% (розраховується індивідуально);
Мінімальний термін кредитування-12 місяців;
Максимальний термін кредитування-до досягнення позичальником пенсійного віку;
Мінімальний розмір траншу / лінії-75 000 тенге;
Забезпечення-житлова (квартира, будинок) і комерційна (магазини, аптеки тощо) нерухомість;
Початковий внесок-не потрібно;
Підтвердження доходу-повне / непряме підтвердження доходу;
Терміни розгляду заявки-від 3 днів;
Страхування від нещасного випадку-якщо вік позичальника перевищує 50 років, групи ризику 1-2;
Страхування предмета застави-на 1 рік з подальшою щорічної пролонгацією договору страхування;
Порядок погашення-щомісяця, аннуитетом або рівними частками;
Дострокове погашення-без штрафів;
Автокредит - кредит для фізичних осіб, займ на придбання автомобіля, що видається в розмірі від 70 до 100% від вартості транспортного засобу; як правило, автомобіль, що купується виступає забезпеченням по кредиту. Також автокредит - різновид споживчого кредиту, коли банк видає цільову позику на покупку автомобіля. Відповідно до кредитної угоди, отримана сума не може бути витрачена ні на що інше. Найчастіше, вона перераховується безпосередньо продавцю машини, у якого ви вирішили придбати транспортний засіб.
Кредитування на придбання нового автотранспорту в АТ «БТА Банк»:
Валюта кредиту-тенге, долари США;
Номінальна ставка винагороди,% річних-від 12%
Термін кредиту-від 6 місяців до 7 років;
Початковий внесок-від 0%
Максимальний термін експлуатації автотранспорту-новий автотранспорт;
Комісія за розгляд заявки-безкоштовно;
Комісія за організацію кредиту-2%
Вік позичальника-від 18 років до пенсійного віку;
Ефективна ставка винагороди-від 13,41% річних;
Кредитування на придбання підтриманого автотранспорту в АТ «БТА Банк»:
Валюта кредиту-тенге, долари США;
Номінальна ставка винагороди,% річних-від 17%
Термін кредиту-від 6 місяців до 5 років;
Початковий внесок-від 0%
Максимальний термін експлуатації автотранспорту-до 10 років;
Комісія за розгляд заявки-безкоштовно;
Комісія за організацію кредиту-2%
Вік позичальника-від 18 років до пенсійного віку;
Ефективна ставка винагороди-від 13,41% річних;
«Універсальний факультет» - це спільна програма БТА Банку та Фінансового центру з надання кредитів на навчання в коледжах, середніх спеціальних Навчальних закладах, вищих Навчальних закладах, магістратурі та докторантурі, як на території Республіки Казахстан, так і на території всього світу.
Основна перевага програми - це тривалий пільговий період погашення основного боргу, що дорівнює терміну навчання плюс шість місяців, або 12 місяців з моменту оформлення позики. Це означає, що протягом пільгового періоду студент може не погашати основний борг, а виплачувати в банк тільки нарахована винагорода. Банк спеціально надає пільговий період для того, щоб студент зміг знайти роботу.
Умови кредитування за програмою «Універсальний факультет»:
- Мінімальний термін кредитної лінії - не обмежений;
- Максимальний термін кредитної лінії - 10 років;
- Дострокове погашення кредиту - без штрафних санкцій;
- Валюта кредитування - тенге, долар США, євро;
- Забезпечення по кредиту - гарантійне зобов'язання АТ «Фінансовий центр» або нерухоме майно (квартира / житловий будинок) або депозит в АТ «БТА Банк»;
- Максимальна сума траншу - залежить від рівня платоспроможності Позичальника / Созаємщиков і надається застави (квартира, житловий будинок, депозит), але не більше суми повної оплати навчання в навчальному закладі. - Максимальна сума позики при кредитуванні на території Казахстан становить не більше 3 000 000 тенге (еквівалент у валюті).
Гарантійне зобов'язання АТ «Фінансовий центр» - тільки на території РК БТА Банк забезпечує всі взаємини з Фінансовим центром.
БТА Банк пропонує різні програми експрес-кредитування, які допоможуть придбати нові меблі, побутову техніку, оплатити навчання в вузі, відпочити за кордоном або ж провести торжество і багато іншого.
«Експрес зарплатна». Ця програма розроблена для клієнтів, які офіційно підтверджують свої доходи регулярними перерахуваннями до Пенсійного Фонду.
Валюта кредиту-від 50 000 тенге до 3 000 000 тенге;
Номінальна ставка винагороди,% річних-від 20%
Термін кредиту-від 6 до 60 місяців;
Погашення-ануїтет або рівними частками;
Комісія за розгляд заявки-безкоштовно;
Комісія за організацію кредиту-4%
Комісія за ведення банківського рахунку-безкоштовно;
Комісія за несвоєчасне погашення-не передбачено;
Комісія за дострокове погашення-не передбачено;
Мораторій на дострокове погашення-не передбачено;
Вік позичальника-від 18 років до пенсійного віку;
Річна ефективна ставка винагороди-від 24,32%
Для клієнтів, які отримують заробітну плату по карті БТА Банку і при наявності позитивної кредитної історії. В інших випадках, термін кредиту-від 3 до 48 місяців.
«Експрес альтернатива». Ця програми дозволяють оформити експрес-кредит за зниженими ставками кредитування із застосуванням комісії за ведення банківського рахунку.
Валюта кредиту-від 50 000 тенге до 3 000 000 тенге;
Номінальна ставка винагороди,% річних-від 5%
Термін кредиту-від 6 до 60 місяців;
Погашення-ануїтет або рівними частками;
Комісія за розгляд заявки-безкоштовно;
Комісія за організацію кредиту-5%
Комісія за ведення банківського рахунку - 0,5%
Штраф за несвоєчасне погашення-не передбачено;
Мораторій на дострокове погашення-не передбачено;
Вік позичальника-від 18 років до пенсійного віку;
Річна ефективна ставка винагороди-від 29%.