Наважуючись отримати кредит, необхідно «сім разів відміряти». Переважна більшість жителів Росії не один раз кредитувалися. Повернути борг вчасно вийшло не у кожного. Для позичальників з поганою кредитною історією (КІ) неминучі труднощі схвалення чергової позики. Тоді вони замислюються про те, як очистити кредитну історію. Підходи до вирішення даного питання різні. При будь-якому розкладі, сподіваючись знищити інформацію, не варто думати про легкість дій.
Види кредитної історії і як її перевірити
КІ - досьє, що містить інформацію про кожен етап кредитних процесів конкретного позичальника. Вона характеризує старанність позичальника в обслуговуванні кредитного договору, що дозволяє банкам використовувати її при оцінці ризиків.
# X1f536; Чистий - при відсутності порушень. Це дозволить йому безперешкодно отримати новий кредит на вигідних умовах.
# X1f536; Порожня - звернень за кредитом не було. Така КІ не зіграє на руку клієнта. Умови кредитування посиляться.
# X1f536; Зіпсована, погана - кредитний рейтинг зіпсований регулярними простроченням, відкритими кредитами, поручительством по проблемних кредитах. У КІ вноситься запис про порушення фінансових зобов'язань. Отже, отримати схвалення буде складно.
Все бюро кредитних історій (БКІ), наділені правом зберігати інформацію, занесені до реєстру. Консолідує інформацію про те, в якому БКІ зберігається історія Центральний каталог кредитних історій (ЦККІ).
Найчастіше КІ зберігається в декількох бюро. Зробіть запит і отримаєте виписку. І в кожному бюро, зазначених у виписці, запросите кредитний звіт. Звіт надається необмежену кількість разів. Безкоштовно це зробити Закон дозволяє лише одного разу в рік. Термін надання в письмовій формі або електронно - 10 днів.
Невід'ємною частиною стане пошук коду суб'єкта КІ - поєднання символів, що забезпечують безпеку даних про позичальника.
Отримавши звіт, уважно його вивчіть. Замислюючись, як очистити кредитну історію, перевірте, які чинники мали на неї негативний вплив.
Що псує кредитну історію
Після того як ви зробили запит КІ, зробіть вивірку на наявність в ній помилок. Існує величезна кількість, факторів, що впливають на КІ:
# X1f539; Людський фактор, недостатня компетентність або неуважність банківських співробітників, може зіпсувати КІ. Наприклад, менеджер помилився в розрахунках, реквізити і так далі.
# X1f539; Форс-мажор (звільнили, обікрали, захворіли). Наданням підтверджуючих документів позичальник доб'ється виправлення ситуації. Після чого, необхідно погасити заборгованість і бездоганно дотримуватися графіка.
# X1f539; Технічні фактори. Наприклад, в останній день внесення планового платежу позичальник не врахував час на зарахування. В результаті списання комісії грошей виявилося недостатньо. В результаті чого сформується прострочення, пеня буде рости.
Варто відстежувати стан КІ, щоб знати, як діяти і своєчасно очистити кредитну історію. У цьому допоможе сервіс бкі24. ↪ Перейти на сайт
Очистити не можна відновити. Ставимо кому.
Якщо провини позичальника в псуванні КІ немає, то варто звернутися безпосередньо в бюро з документами, що підтверджують помилку (квитанції, чеки). Розгляд займе 30 днів. У разі обґрунтованого звернення КІ буде виправлена. Про результати розгляду буде повідомлено в письмовій формі. Якщо результат не добилися, то слід звертатися до суду.
Факт! Відповідно до закону «Про кредитні історії» після закінчення 15 років інформація передається в архів.
Якщо маєте в своєму розпорядженні часом, спробуйте дочекатися і повторно звернутися в банк.
Коли КІ безнадійна, на думку спадають лише роздуми про те, як поліпшити або очистити кредитну історію. Послуга видалення КІ за певну плату незаконна. Крім цього чистий позичальник не краще позичальника з поганою кредитною історією. Тому трата часу, грошей і небезпека особистої свободи тут є необґрунтованими.
Закон не передбачає видалення, очищення кредитного минулого. Єдино правильний вихід - реабілітація в очах кредитора. Необхідно йому довести, що Ви встали на шлях виправлення.
Є два варіанта:
1. Звернутися до мікрофінансування, взяти кілька експрес-позик і віддати в термін. Кредитний рейтинг в такому випадку підросте. МФО, як правило, КІ не перевіряють, а інформацію в БКІ надавати зобов'язані. Що підвищить кредитний рейтинг. З більш високим рейтингом знову зверніться в банк.
2. Подати документи на програму «Кредитний доктор» в Совкомбанк. Процедура триває від року до трьох років. Результатом виконання всіх умов стане гарантування отримання кредитного ліміту до 100 000 рублів і більше. Це реальніше варіант, ніж чекати 15 років, коли КІ виявиться в архіві. Програма проходить в три етапи:
# X1f518; Отримання кредитної картки «Кредитний доктор» на суму 4 999 і 9 999 руб. на терміни 3-6 місяців і 6-9 місяців відповідно під 34,9%. На додаток консультація станом кредитної історії і рекомендації щодо її поліпшення фахівці банку нададуть безкоштовно.
# X1f518; Гарантовані «гроші на карту» від 10 000 до 20 000 рублів на півроку для безготівкового витрачання під 34,9%.
# X1f518; Кредит «Експрес плюс» на 6, 12 або 18 місяців на суму від 30 000 до 60 000 рублів під 26%, 36% річних. Відсоткова ставка залежить від частки безготівкового використання позикових коштів.
Такі заходи позитивно позначаться на КІ, і ставлення банків до позичальника зміниться в кращу сторону. Після закінчення дії кредитного договору запросите довідку про відсутність заборгованості і претензій банку. Краще зберігати всі документи про оплату планових платежів з метою уникнення непорозумінь.