Як діяти, якщо банк не повертає суму вкладу?
Питання договору банківського вкладу досить докладно регламентуються главою 44 Цивільного кодексу РФ (ГК РФ).
Громадяни відкривають рахунки за вкладами з метою отримання доходів у вигляді відсотків. Але що робити, якщо банк відмовиться повернути кошти, внесені вкладником на свій рахунок?
Відповідно до п. 1 ст. 834 ГК РФ за договором банківського вкладу (депозиту) банк, який прийняв надійшла від вкладника або інформацію, що надійшла для неї грошову суму (вклад), зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на нього на умовах і в порядку, передбачених договором.
Договір банківського вкладу має полягати в письмовій формі, а недотримання цієї форми тягне недійсність договору. Банк повинен на підтвердження укладення договору видати вкладнику документ, що засвідчує даний факт - ощадну книжку, ощадний або депозитний сертифікат або інший документ, встановлений банківськими правилами і застосовуваний в банківській практиці звичаями ділового обороту.
Банк зобов'язаний повернути вклад на першу вимогу (вклад на вимогу) або після закінчення визначеного договором строку (строковий вклад).
Крім того, банк зобов'язаний повернути вкладнику гроші навіть до закінчення терміну договору банківського вкладу: відповідно до п.2 ст.837 ГК РФ банк зобов'язаний видати суму вкладу або її частина по ПЕРШОМУ ВИМОГУ вкладника. Але це правило не стосується вкладів юридичних осіб, якщо договором передбачено інші умови повернення.
Важливо, що умова договору про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною. Це означає, що навіть якщо вкладник підписав з банком договір, в якому міститься така умова, то ця умова, будучи не відповідає закону, не дійсне.
Цивільний кодекс однозначно встановлює обов'язок банку повернути гроші на першу вимогу вкладника і не пов'язує право вкладника вимагати свої гроші від банку будь-якими умовами.
Однак, прийшовши одного разу в банк за своїми грошима, можна раптом отримати відмову. Однією з причин може бути названо відсутність грошей в касі. Не варто засмучуватися і тим більше панікувати. Хоча на майбутнє висновок щодо банку зробити варто. Отже, в такій ситуації не варто просто розраховувати, що гроші будуть завтра: необхідно негайно написати заяву на повернення грошових коштів за вкладом.
При цьому варто подивитися договір - можливо, в ньому міститься умова про термін повернення грошей після отримання від Вас відповідної заяви.
Відповідно до п.3 ст. 859 ГК РФ залишок грошових коштів на рахунку видається клієнтові або за його вказівкою перераховується на інший рахунок не пізніше семи днів після отримання відповідної письмової заяви клієнта.
Це означає, що навіть якщо Ви написали заяву про розірвання договору з банком, то сам договір вважається розірваним з цього моменту, однак повернути гроші клієнту банк повинен не пізніше 7 днів після отримання цієї заяви. Законом встановлено обов'язок банку повернути гроші клієнтку на першу вимогу, але при цьому встановлено 7-денний термін для повернення цих грошей. Тому важливо не просто звернутися усно в банк, а написати заяву, і тільки з цього моменту можна відраховувати термін, протягом якого банк зобов'язаний повернути гроші вкладнику.
Оскільки для договору банківського вкладу не передбачено обов'язкового досудового врегулювання спорів, то, якщо банк в добровільному порядку не задовольнить ваші вимоги, для захисту своїх прав ви можете відразу звертатися до суду.
Звернення до суду має на увазі направлення до суду позовної заяви відповідно до ст. 131 Цивільного процесуального кодексу РФ ЦПК РФ. Позовна заява подається до суду за Вашим вибором: за місцем знаходження банку, за місцем свого проживання або за місцем укладення або виконання договору. Таке право вибору передбачено п. 2 ст. 17 Закону «Про захист прав споживачів», ч. 7 ст. 29 ЦПК РФ. За такими позовами позивачі (які звертаються за захистом своїх прав вкладники) згідно п. 3 ст. 17 Закону «Про захист прав споживачів» звільнені від сплати держмита.
В силу ч. 1 ст. 840 ГК РФ повернення вкладу забезпечується шляхом здійснення обов'язкового страхування вкладів. При невиконанні банком передбачених законом або договором банківського вкладу обов'язків щодо забезпечення повернення вкладу вкладник відповідно до ч. 4 ст. 840 ГК РФ має право вимагати від банку негайного повернення суми вкладу, сплати на неї відсотків в розмірі діючої ставки рефінансування Банку Росії і відшкодування завданих збитків.