Іпотека під земельні ділянки федеральний закон

Гучна життя в міському «мурашнику» в одній з багатоповерхівок не всіх сьогодні приваблює, до того ж вартість міської квартири сьогодні така, що на ці гроші можна придбати земельну ділянку і побудувати великий будинок. Тому, вдаючись до житловій іпотеці, багато хто починає роздумувати, чи не взяти краще кредит на земельний наділ під будівництво. Також великий інтерес з боку вигодонабувачів. Сьогодні на ринку виник дисбаланс між попитом, що росте на землю і невеликою часткою земельної іпотеки на ринку нерухомості: вона не більше 15%. У чому тут справа і чим же іпотека під земельну ділянку відрізняється від житлової іпотеки?

Іпотека під земельні ділянки федеральний закон

Що потрібно знати позичальникові перед тим, як взяти земельну іпотеку?

Закони іпотеки під земельні ділянки

Земельна іпотека регулюється такими законами:

При складанні договору на іпотеку під земельний наділ, земля стає предметом застави, позичальник - заставодавцем, банк або інша кредитна організація - заставодержателем.

Які ділянки можуть стати заставою за кредитом

  1. Земельний наділ, відповідно до Закону про іпотеку, може бути предметом застави як будь-який об'єкт, необмежено бере участь в обороті.

Іпотека під земельні ділянки федеральний закон

У IX розділі, 62 ст. федерального Закону про іпотеку містяться вимоги до земельних ділянок, що є предметом застави

  • Запорукою можуть стати орендовані наділи землі, при цьому дія застави триває не довше терміну оренди:
    • При оренді, що перевищує п'ять років, орендар може передавати землю в заставу без узгодження з власником.
  • При декількох власників іпотека оформляється тільки на ту частину ділянки, що знаходиться в частковій власності фізичної або юридичної особи.
  • Муніципальні, а також державні нерозмежованість землі (тобто «нічийні», що не мають реєстрації прав власності) можуть бути заставою, якщо на них планується будівництво житлових або інженерних об'єктів.

    • Заборона на заставу для земельних ділянок

    Земля, що є муніципальною або державною власністю, не може бути предметом застави, за винятком п. 4.

    Регламентується також мінімальний розмір ділянки, що є запорукою. Ця величина залежить від його призначення, банку, що видає кредит, і місцевих муніципальних законів.

    Іпотека під земельні ділянки федеральний закон

    Вимоги залежать від призначення ділянки, регіону і банку, що здійснює кредитування

    Мінімальний розмір земельної площі під заставу, встановлений, наприклад, в Петербурзі:

    • під садівництво або городництво - дві сотки;
    • під індивідуальне будівництво - три сотки;
    • під дачне господарство - шість соток.

    Не може бути закладений земельний наділ, який є довічною успадкованої власністю (Цивільний Кодекс).

    Якщо на ділянці є будівлі і споруди ...

    1. Якщо на землі, переданої в заставу, є належать позичальнику будівлі або споруди, то вона автоматично стає також предметом застави.

    Іпотека під земельні ділянки федеральний закон

    І земельну ділянку, і будівлі на ньому можуть взаимообразно перетворюватися в предмети застави

  • Перехід прав заставної власності визначається главою VI федерального закону. Якщо коротко, заставодавець має право:
    • відчужувати (тобто продавати, дарувати, обмінювати і т. д.) всі будівлі і споруди, що знаходяться на іпотечному земельній ділянці, а також передавати їх в оренду, якщо в договорі на іпотеку або у виданій заставної не передбачено інше;
    • до нового власника переходять і зобов'язання заставодавця за своїм кредитом: якщо позичальник стає неплатоспроможний, то відчужена або орендована власність боржника йде на покриття банківських збитків;
    • іпотечний позичальник може також заповідати все своє заставне майно.
  • Придбана у власність або орендована земля в свою чергу може стати предметом застави, якщо на ній є побудовані на кредитні кошти споруди.
  • Застава поширюється і на особисто зведені позичальником на іпотечному земельній ділянці споруди і будівлі.
  • Також відбере банк в разі неплатоспроможності земельного іпотечного позичальника і все те, що побудують на заставному ділянці треті особи.

    • Дивацтва федерального закону

    По суті, якщо розібратися в чудернацькому, написаному нелюдським мовою федеральному законі, то на земельний іпотечний ділянці краще нічого не зводити - це моментально стає запорукою банку.

    Цікаво також виглядає право позичальника розпоряджатися заставним майном: він може робити все що хоче і з ділянкою, який буде виплачений років через 20, і з будівлями, які на ньому побудує. Але якщо раптом збанкрутує, його борги чомусь повинні виплачувати інші, зовсім невинні люди.

    Такі «дивацтва» грають на руку, очевидно, великим аферистам-забудовникам.

    Що вибрати - житлову або земельну іпотеку

    Іпотека під земельні ділянки федеральний закон

    Земельна іпотека може в цілому виявитися дешевше для позичальника, проте взяти її складніше і умови договору можуть бути жорсткими

    Банкам не дуже подобаються операції з землею.

    Все знову ж щодо:

    • Іпотека кількох нещасних соток і справді мало вигідна банку.
    • Іпотека великої ділянки під будівництво багатоповерхівок може бути дуже навіть вигідною.

    Для приватного позичальника іпотека під земельну ділянку приваблива через меншої суми кредиту.

    Але банк «компенсує» малу суму великим початковим внеском (від 30 до 40%) і високим відсотком кредитування.

    Іпотечний ризик для банку при кредитуванні ділянок вище, ніж в житловій іпотеці, через погану ліквідності земельної нерухомості:

    • вона продається важче і довше;
    • важче провести об'єктивну оцінку власності.

    Тому взяти земельну іпотеку складніше, ніж житлову.

    Договір з банком

    Банки намагаються себе максимально захистити, поклавши відповідальність не тільки на свого клієнта, а й на третіх осіб, з якими той ненароком проведе якісь операції із земельною і нерухомим майном.

    До земельної ділянки висуваються жорсткі вимоги:

    1. Він повинен бути зареєстрований в кадастровому органі;
    2. З'являтися якщо не землею поселення, то сільськогосподарського значення;
    3. Вказується цільове призначення наділу:
      • фермерство, садівництво, овочівництво і т. д;
    4. Ділянка повинна входити в регіон діяльності банку.

    Незважаючи на зазначені у федеральному законі мінімальні розмірів ділянки, що є предметом застави, банки вимагають зазвичай, щоб його площа була не менше 8 - 12 соток.

    Не полінуйтеся вивчити всі закони, що стосуються земельної іпотеки, перш ніж робити свій вибір і укладати договір.

    Завантажити XI главу Федерального закону «Про іпотеку» - «ОСОБЛИВОСТІ ІПОТЕКИ ЗЕМЕЛЬНИХ ДІЛЯНОК»

    Схожі статті