Головний принцип розумного використання кредитної картки - розуміння, що цей банківський інструмент не є споживчим кредитом. Відсотки набагато вище, тому залазити у великі борги по кредитній карті дуже нерозумно. Якщо хочете взяти велику суму на довгий термін - звертайтеся в банк за споживчим кредитом. Карти ж використовуються для короткострокових позик.
Звідси наступний принцип розумного використання кредитних карт: виплачувати борг потрібно якомога швидше! Якщо ви будете платити мінімальними платежами, то віддача боргу розтягнеться на 2-3 роки, за які ви переплатите 100 - 300% від взятої суми. Мінімальний платіж - це не спосіб гасити кредит. Це, скоріше, виплата, що підтверджує вашу сумлінність у виконанні зобов'язань перед банком. Мінімальний платіж майже повністю складається з відсотків, тіло кредиту гаситься по мінімуму. По суті, вносячи мінімальний платіж, ви робите це для того, щоб банк дозволив вам користуватися картою далі.
Вигідне використання кредитної картки
В першу чергу погашати весь борг слід або з найближчої зарплати, або протягом пільгового періоду.
Грейс - це пільговий період. Якщо ви протягом нього повністю гасіть борг, то відсотки не нараховуються. Вигідно? Без сумніву. Деякі карти мають дуже великий пільговий період - до 100 днів. Тобто вам на 100 днів дається безвідсотковий кредит - це дуже вигідна пропозиція. Але тільки в тому випадку, якщо ви вчасно розплатитеся, не допустите прострочень і чітко виконайте всі умови банку.
На жаль, більшість клієнтів не вчитуються в умови договору. А там багато підводних каменів! Наприклад, може стояти така умова: кожен місяць вносити невелику суму для підтвердження вашої платоспроможності. Чи не вніс? Грейс анулюється. Ще один підводний камінь - нарахування відсотків на зняті в банкоматі готівку. Більшість банків не поширює грейс на зняття готівки. Крім того, потрібно точно з'ясувати, з якого часу починається відлік пільгового періоду - у всіх банків свої умови. Будьте уважні, інакше доведеться платити відсотки!
джерела прибутку
Якщо ж ви вміло користуєтеся карткою, грейс може стати для вас золотим дном! Наприклад, для клієнтів банків, що володіють кредиткою зі стоденні пільговим періодом, а зарплату отримують в доларовому еквіваленті, різкий стрибок курсу долара виявився дуже вигідний. Використавши рублі до різкого стрибка, вони спокійно погашають борг, вигравши близько 15% суми. Звичайно, в доларах зарплата не у кожного. Але в вигоді виявилися і ті, хто витратив гроші з кредитки на товари до підвищення вартості бівалютного кошика - ціни-то виросли, купівельна спроможність рублевої зарплати впала. Тепер на неї можна купити менше товарів, тому вчасно використані кредитні гроші стали у пригоді.
У спокійні часи власники кредиток з великим пільговим періодом (в 60-100 днів) використовують для щоденних покупок кредитні гроші, а свої кладуть на депозит, за яким нараховуються відсотки. Якщо ви, наприклад, витрачаєте на життя третину доходів, то виходить, що дві зарплати ви відкладаєте на депозит, а третій погашаєте борг. Депозити «працюють» довше, відсоток вище. І це не рахуючи вигоди за рахунок інфляції, яка в Росії досить висока.
Крім того, грейс дозволяє безкоштовно перехопити грошей до зарплати або купити щось на розпродажі, коли немає своїх грошей, отримати позику на термінове лікування зуба або заміну протекшего крана, полагодити зламану пральну машину або купити нову ... Не треба обдзвонювати знайомих і тим більше бігти в ломбард або брати позику в мікрофінансової організації під дикі відсотки. Такий собі форс-мажорний запас.
Чому ж банки роздають такі щедрі безвідсоткові кредити? Та тому, що для більшості клієнтів грейс - це «заманівка». На ділі вони не гасять борг протягом пільгового періоду, допускають прострочення, перевищують кредитний ліміт, знімають готівку ... Банк отримує величезні доходи! На цьому тлі банку не шкода виділити трохи безпроцентних кредитних коштів тим, хто вміє користуватися кредитною карткою з вигодою для себе. Все одно таких людей меншість.
Матеріали по темі
