Як правило, первинний кредитний ліміт на «пілотної» банківській карті позичальника невеликий (виняток становлять лише карти класу «преміум»).
Банк поки що тільки «придивляється» до свого нового клієнта і не готовий ризикувати великими сумами.
А що робити, якщо кредитних коштів потрібно набагато більше? Як збільшити кредитний ліміт банківської карти?
Варіантів відповідей на це питання існує рівно два.
Для того щоб банк серйозно поставився до подібної прохання, позичальник повинен відповідати трьом важливим вимогам.
1) На момент написання заяви про збільшення кредитного ліміту позичальник уже неодноразово користувався своєю кредиткою.
Іншими словами, просити про збільшення кредитного ліміту на інший день після отримання кредитної картки - безглуздо. Точно так само безглуздо вимагати збільшення кредитного ліміту в ситуації, якщо Ви протягом року користувалися картою всього один раз для зняття з неї двохсот рублів.
2) Позичальник не тільки активно користувався кредиткою, але і не допускав по ній прострочень.
До речі, прострочення по кредитці береться до уваги, якщо вона становить більше трьох-семи днів. Все, що було прострочено, але погашено раніше цього терміну, відноситься до розряду технічної прострочення.
3) Клієнт банку може підтвердити своє покращився фінансовий стан.
Наприклад, кредитка була отримана позичальником в той час, коли він ще вчився в ВУЗі. Відповідно, і кредитний ліміт на ній було встановлено чисто символічний.
Після закінчення ВНЗ, позичальник влаштувався на роботу з офіційною заробітною платою, що перевищує розмір його стипендії в двадцять разів.
Якщо протягом усього періоду користування банківською картою, студент акуратно виконував умови №1 і №2, він може сміливо претендувати на збільшення кредитного ліміту картки.
Для цього йому потрібно буде просто написати відповідну заяву і надати довідку про поточні доходи.
На чому грунтується банк, приймаючи рішення про збільшення кредитного ліміту по карті або відхиляючи прохання клієнта?
Основні параметри, на яких базується будь-який банк, описані вище. Повторю їх ще раз: це фінансова дисципліна і платоспроможність позичальника.
Причому, перший фактор для банку має навіть більшу вагу, ніж другий.
Крім цього банки іноді звертають увагу і на інші другорядні нюанси. Наприклад, чи користувався клієнт кредиткою для оплати товарів і послуг в торговельній мережі або тільки переводив у готівку кошти з карти? Перший варіант кращий, незважаючи на чималу банківську комісію за переведення в готівку кредитних коштів через банкомат.
Деякі банки «підв'язують» збільшення кредитного ліміту по карті до конкретної події - скажімо, плановому перевипуску кредитки. Закінчився термін дії старої кредитки - на виданому заново пластиці вже «висить» сума солідніше попередньої.
На яку суму зазвичай збільшується кредитний ліміт по карті?
Середнє підвищення кредитного ліміту по карті складає 20-25% за один раз.
Але деякі банки можуть собі дозволити і більше. Наприклад, в ДЖІЇ Мані Банку кредитний ліміт зазвичай збільшують відразу на 30-50%, а в «Ренесанс Кредиті» можуть «подарувати» клієнту відразу і 100% «бонус». Ми раніше писали про те, кредитна карта якого банку краще. а також складали рейтинг процентних ставок по кредитних картах.
Але, як правило, банки все-таки практикують поступове збільшення кредитного ліміту (в кілька етапів). Підняли кредитну «планку» на пару тисяч - спостерігають за статистикою витрачання коштів і погашень протягом трьох-шести місяців.
І якщо клієнт «впорався на відмінно» - підвищують ліміт ще раз.
Якраз з цього приводу мені б і хотілося висловити свою особисту думку.
Кредитна карта - це, безумовно, зручний і надійний фінансовий інструмент. Однак назвати її ВИГІДНИМ кредитом можна з великою натяжкою.
І якщо кожен раз оформляти споживчий кредит на якусь «дріб'язок» дійсно безглуздо (кредиткою користуватися набагато простіше і зручніше), то розраховувати на неї як на серйозний банківську позику - щонайменше, необачно.
Все-таки, хоч як крути, а віднести кредитку до «дешевим» кредитами може хіба що закінчений оптиміст. Реальна відсоткова ставка по кредитній карті становить 40-60% річних - а це дуже і дуже багато! Навіть для дорогого споживчого кредиту.
Відповісти на питання, як збільшити кредитний ліміт банківської карти, - просто. Набагато складніше пояснити клієнту, чому цього робити не варто ....
Але повернемося до теми статті. Отже, нижче описаний другий спосіб, за допомогою якого можна отримати в «подарунок» від банку додатковий кредитний ліміт.
Збільшення кредитного ліміту ініціює сам банк, не питаючи згоди у самого позичальника
«Вітаємо! Ваш кредитний ліміт по карті 1234567890 був збільшений до 100 000 рублів! »
Один з варіантів такого «самодіяльного» збільшення ліміту - це запрошення взяти участь в акції. «Зробіть покупку за допомогою кредитки на суму понад 2 000 рублів до кінця цього місяця і збільште свій кредитний ліміт по карті на 10 000 рублів!»
Парадокс в тому, що кредитний ліміт дійсно збільшиться, якщо така покупка буде здійснена. При цьому абсолютно неважливо: чи хотіли Ви взяти участь в акції або «випадково» побачили у вітрині магазину сукню своєї мрії і тут же купили його якраз в останніх числах цього місяця.
Чому далеко не всі позичальники радіють несподіваному банківського «подарунку»?
По-перше, таке «мовчазне» підвищення кредитного ліміту по карті без попередження - пряме порушення підписаного колись договору.
Якщо в договорі немає фрази «Банк має право змінити розмір кредитного ліміту по карті без згоди клієнта і попереднього повідомлення» - на фінансово-кредитна установа навіть можна подавати в суд!
До речі, на популярному фінансовому форумі я якось натрапила на цікаве повідомлення одного з учасників.
Коли банк без попередження збільшив Олександру кредитний ліміт по карті з 15 до 45 тисяч, той звернувся прямо до суду. І найцікавіше, що суд прийняв рішення на користь клієнта банку!
Незаконним було визнано весь дохід, отриманий банком від зняття клієнтом суми, що перевищує горезвісні 15 тисяч рублів.
По-друге, багато клієнтів побоюються несанкціонованого зняття збільшеного ліміту зі своєї карти (до речі, побоюються зовсім не дарма).
Одна справа, якщо шахрай зняв з картки 5000 рублів, і зовсім інша - якщо фінансова втрата склала 50 000.
По-третє, багато позичальників побоюються ... самих себе. Якщо Ви - яскраво виражений шоппоголік, збільшення кредитного ліміту Вам вже точно ні до чого!
Справедливості заради слід зазначити, що далеко не всі банки збільшують кредитний ліміт своїм клієнтам таким собі «сюрпризом».
Правда, письмове повідомлення поштою ніхто в наш час, звичайно, не присилає, але в століття сучасних технологій є й інші способи попередити позичальника про «подарунок», не порушивши при цьому закон.
Наприклад, в деяких банках спочатку приймається рішення про збільшення кредитного ліміту позичальника і він обов'язково ставиться до відома про це.
Згодою клієнта на збільшення ліміту буде проведення їм операції по карті протягом обмеженого за часом періоду. Ні операції - немає збільшення кредитного ліміту. Ніби як все «по-чесному».
До речі, вітчизняні банки можуть не тільки підвищувати, але і зменшувати кредитний ліміт в односторонньому порядку.
Цим своїм правом кредитно-фінансові установи активно користувалися на самому початку світової кризи, коли розміри кредитних продуктів були жорстко урізані навіть найнадійнішим і «перевіреним» позичальникам.
Є і ще одна причина для скорочення кредитного ліміту - систематичні прострочення по кредитній карті.
Але в будь-якому випадку про такий «скорочення кредитування» банк зобов'язаний попередити позичальника заздалегідь!
фахівець з кредитування фізичних осіб,
спеціально для NeBankir.Ru
-
Що робити, коли з банківської карти зникли гроші?
Від такої неприємної ситуації, на жаль, не застрахований ніхто. Вночі прийшла СМС з оповіщенням, що з Вашої картки знята енна сума грошей, хоча Ви.
Втрата банківської карти Ощадбанку за кордоном та інші питання з пластикових карт
Що робити при втраті банківської карти Ощадбанку за кордоном? По-перше, в будь-якому випадку, її потрібно якомога швидше заблокувати. Ще перед від'їздом за кордон.
Заміна банківської карти Ощадбанку
Заміна банківської карти Ощадбанку здійснюється в двох випадках: Закінчення терміну її дії (планова заміна); Крадіжка або втрата (дострокова заміна). Почну з того, що коротенько.