Добрий день. У мене накопичився борг по іпотеці за останні кілька місяців. Сума досить значна. Чим мені це загрожує? Як бути в такій ситуації?
На жаль, останнім часом значно зріс відсоток неповернених кредитів, все більше і більше позичальників в силу різних причин допускають прострочення щомісячних платежів. Не виняток і іпотечні позики, але прострочення по ним небезпечніші для позичальника, так як тут мова про великі суми і про заставу, яким є нерухомість.
На першому етапі утворення заборгованості нараховується штраф за сам факт прострочення, зазвичай він близько 500-1000 рублів, якщо це вже не перший просрок, то сума штрафу може бути вище. Крім штрафу банк накладає пені, вони будуть нараховуватися щодня на суму простроченого платежу, розмір пені приблизно 0,5-1%.
Якщо позичальник пропускає другий, третій і наступні платежі, борги ростуть як сніжний ком. Але це ще не найстрашніше, найстрашніше - це те, що банк може забрати житло, яке було куплено в результаті оформлення іпотеки. Не забуваємо, що воно завжди залишається у банку в заставі, якщо позичальник не платити по рахунках, кредитор може почати процедуру виселення позичальника.
У будь-якому випадку банк не відразу приймає радикальні заходи, спочатку він намагається домовитися з позичальником і повернути його в графік платежів, правда, штрафи і пені при цьому ніхто не скасовує.
Потрібно зрозуміти, що в разі, якщо банк подасть до суду по іпотеці, то висока ймовірність того, що квартира піде з торгів. Як правило, банки подають в суд після 3-5 місяців повної або часткової невиплати іпотеки. Банки практично ніколи не йдуть на перекредитування іпотечних кредитів.
Федеральний закон "Про іпотеку (заставі нерухомості)" N 102-ФЗ ясно вказує на право заставодержателя щодо стягнення майна, закладеного за договором іпотеки. Часто, навіть прописані в квартирі або будинку діти не в змозі перешкодити банку виграти справу в суді і продати житло з торгів, якщо сталася невиплата іпотеки. Рішення суду по іпотеці таке, що через 1-2 місяці мешканців виселяють, а квартиру продають з торгів.
Незважаючи на це, є кілька способів протистояння банкам, навіть в разі боргів по іпотеці. Потрібно знати, що звернення стягнення на заставлене майно в судовому порядку не допускається, якщо допущене боржником порушення забезпеченого заставою зобов'язання украй трохи і розмір вимог заставодержателя явно несоразмерен вартості закладеного майна.
Якщо сума невиконаного зобов'язання становить менш ніж п'ять відсотків від вартості предмета іпотеки, або, якщо період прострочення виконання зобов'язання, забезпеченого заставою, становить менше трьох місяців, то банк не має права подати на Вас до суду.
Ось Вам кілька порад на замітку.
Порада перша. Насамперед, не тягніть з простроченням і не ховайтеся, а спробуйте просто-напросто домовитися з організацією, яка надає Вам кредит. Так чи інакше, банку буде вигідніше, щоб позичальник оплачував йому всю суму, що залишилася на кілька років більше, ніж зіткнутися з проблемами при реалізації Вашої власності і втрачати процентну ставку по кредитуванню. Тому, якщо Ви бачите, що Ви не подужаєте оплатити іпотеку в поточному місяці кредит, то зверніться до відділення банку для написання заяви на те, щоб банк надав Вам кредитні канікули на такий-то термін.
Порада друга. При необхідності зверніться в інша кредитна установа, щоб вони видали Вам споживчу позику. Навіть якщо Вас і не влаштує їх процентна ставка. Однак Ви зможете погасити весь іпотечний кредит, отримати заставну і, при бажанні, продати своє майно за вигіднішою вартості, ніж це зробить банк. Уже після вдалого продажу Ви зможете погасити позику, яку Вам видав інший банк. Якщо залишаться кошти, то можна підшукати квартиру трохи дешевше.
Порада третя. Можна в оренду спробувати здати свою квартиру, а самим переїхати в дешевше житло, нехай і без зручностей. Цей спосіб є одним з діючих методів економії коштів. Пам'ятайте, що важкі часи не навіки.
Порада четверта. У разі, якщо що виправлення в кращу матеріального становища не передбачається, і вже стовідсотково ясно, що банк буде продавати Ваше житло, то краще самому підшукати клієнта на цю квартиру, пояснити всю ситуацію, що склалася і взяти з потенційного покупця заставу, щоб погасити всю заборгованість перед банком і лише потім оформити належним чином угоду купівлі-продажу.
Задати питання по цій темі
Відправляючи заявку, ви даєте свою згоду на обробку персональних даних
ЗГОДУ НА ОБРОБКУ персональних даних
Я висловлюю згоду на обробку своїх персональних даних без застережень і обмежень і підтверджую, що, даючи таку згоду, дію вільно, по своїй волі і в своїх інтересах.
4. Компанія не перевіряє достовірність наданих мною персональних даних. Компанія виходить з того, що надана мною персональна інформація є достовірною і достатньою. Я усвідомлюю, що несу відповідальність за надання персональних даних третьої особи відповідно до чинного законодавства.
5. Я даю згоду на розкриття Компанією моїх персональних даних Клієнтам Компанії з метою надання інформаційних, консультаційних послуг. Персональні дані передаються відповідно до законодавства РФ. У разі, коли Компанія передає мої персональні дані третім особам, вона вимагає від третіх осіб дотримання конфіденційності даних щодо моєї особи.
У разі якщо Компанія вважає, що прийняті їй заходи не можуть забезпечити повний захист персональних даних при передачі, в т.ч. транскордонної, я погоджуюся з тим, що мої персональні дані будуть передані в знеособленому вигляді, в разі якщо це не спричинить за собою нездійсненності послуг.
7. При обробці Персональних даних Компанія вживає заходів щодо захисту Персональних даних відповідно до чинного законодавства. Компанія постійно вдосконалює методи захисту персональних даних, включаючи правові, організаційні та технічні заходи безпеки.
8. Ця згода діє до досягнення цілей обробки персональних даних. Після закінчення обробки моїх персональних даних Компанія, після закінчення передбачених чинним законодавством строків зберігання документів, що містять персональні дані, забезпечує їх знищення.