Порівняння банківських пропозицій по кредитуванню нерідко викликає питання, особливо у тих, хто зважився вперше оформити позику. Одним з основних аспектів, за якими обліковується видача кредитних коштів - цільове призначення. Позики видаються на певні придбання і з позичальника буде потрібно звіт про витрачені кошти. Відсутність цільового призначення дозволяє здобувачеві вільно розпоряджатися отриманими грошима.
Що таке житловий кредит і чим він відрізняється від іпотеки?
Придбання нерухомості через кредитування здійснюється чотирма способами:
- оформлення іпотечної позики під заставу житла, що купується;
- покупка через житлове кредитування;
- нецільова іпотека під заставу нерухомості;
- споживчу позику.
Варіанти володіють власними відмітними особливостями і вибір кращої пропозиції залежить від індивідуальних потреб. Для покупки житла та оформлення позики на велику суму грошей використовують перший або другий спосіб.
Відмінність житлової позики від іпотечного в заставному забезпеченні. Така позика оформляється під поручителів або заставу наявної власності.
Що вигідніше?
Для розуміння вигоди кожного з варіантів кредитування, слід розглянути їх відмінності докладніше. Іпотека має на увазі наявність початкового внеску в 10-30% від вартості житла, його відсутність тягне за собою відмову у видачі позики. Іпотечний кредит відрізняється певними аспектами:
Оформляється позика під заставу нерухомості, що купується. Правом власності володіє позичальник, але передати його, подарувати або іншим способом розпоряджатися нерухомістю без відома банку він не може.
Кредит під заставу нерухомості вигідний по іншим відмінностям:
- право власності на нерухомість, що купується оформляється без обтяження;
- при дотриманні встановленого ліміту суми коштів досить залучення поручителів;
- під заставу оформляється наявна власність;
- страхувати слід не покупку, а заставу.
Відсоткова ставка на житловий кредит підвищується на відміну від іпотеки. Розраховується і пряма залежність видаваної позики від вартості заставної нерухомості. Банк не оформить позику на суму більшу, ніж зможе виручити від продажу застави.
Нецільова іпотека під заставу нерухомості володіє схожими характеристиками. Оформляється вона на суму в 50-70% від вартості наданого житла. На відміну від перших двох варіантів вона не ґрунтується на наданні початкового внеску і оформленні звіту про витрати.
При розрахунку вигоди слід визначити і загальну переплату за обраною програмою. Менший період має на увазі і менші виплати за нарахованими відсотками.
Відмінність кредиту від іпотеки в Ощадбанку
Для розуміння відмінностей між кредитом і іпотекою, слід розглянути певні умови. Сбербанк - один з найдоступніших банків в країні з широким спектром послуг. Має шість програм іпотечного кредитування:
- акція на квартири в новобудовах;
- покупка готового до заселення житла;
- використання материнського капіталу;
- самостійне будівництво будинку;
- придбання заміської нерухомості;
- військова іпотека.
Кредит під заставу нерухомості розраховується в Ощадбанку по нецільової споживчої програмою. Умови пропозиції виявляються в певних аспектах:
- процентна ставка за іпотечною позикою розраховується від 9,5%, по нецільового кредитування - від 14%;
- максимальний період на погашення іпотечної позики становить 30 років, нецільового - 20;
- початковий внесок при споживчому кредитуванні не потрібно, як і звіт про розтрати.
Відмінність споживчого кредиту та іпотеки
Відмінності споживчого кредиту та іпотечної позики ґрунтуються на тих же принципах цільового призначення. Перший оформляється на будь-які потреби. Але для придбання житла обидва варіанти розраховуються за певними умовами:
Наведені відмінності показують, що іпотечні програми мають кращі умовами при виконанні певних вимог. Споживчий кредит на покупку житла слід брати при невеликих сумах - якщо гроші потрібні терміново і в подальшому можна буде погасити заборгованість раніше терміну.
Якщо у Вас є питання, проконсультуйтеся у юриста
Поставити своє запитання можна в форму нижче, в віконце онлайн-консультанта справа внизу екрану або зателефонуйте за номерами (цілодобово і без вихідних):- +7 (499) 350-88-72 - Москва і обл .;
- +7 (812) 309-46-73 - Санкт-Петербург і обл .;
- +7 (499) 350-88-72 - усі регіони РФ.