Хто виплачує кредит в разі смерті позичальника? Відповідь на це питання є однозначною: порядок розрахунків з банком прописаний в кредитному договорі - документі, який регламентує взаємовідносини двох сторін (Банку та позичальника). Родичам і спадкоємцям померлого ссудополучателя необхідно знати деякі нюанси, здатні змінити ситуацію з гасінням боргу.
Банківські гарантії
У законодавчих актах, що регулюють кредитно-фінансову сферу вУкаіни, прямої вказівки на необхідність цього поліса немає. Але при наявності документа клієнт отримує гроші під більш вигідний відсоток і на більш гнучких умовах, тому багато людей погоджуються на страхування свого життя для здобуття фінансових переваг.
Якщо настає смерть позичальника, страхування життя стає гарантією повернення боргу - страховим відшкодуванням покривається недоплачена в рамках кредитного договору сума. Якщо померлий застрахував своє життя на пристойну суму, достатню не тільки для погашення кредитного боргу, він може вказати в полісі крім кредитної установи інших одержувачів страхових виплат.
Якщо померлий позичальник не був застрахований
- Присутність в кредитному договорі одного або декількох позичальників стає причиною звернення на них всіх боргів померлого партнера. У цьому випадку банк направляє їм вимогу про виконання умов договору;
- Відповідальність поручителя за боргами померлого ссудополучателя - звичайне явище в сучасному світі. В даному випадку поручитель виступає в ролі «запасного боржника» і від нього банківськими співробітниками буде вимагатися борг покійного. При цьому всі заплачені суми поручитель може повернути, звернувшись до суду з позовом до спадкоємців позичальника;
- При оформленні кредитного договору під заставу певної власності громадянина банком направляється стягнення на заставне майно з метою повернення своїх грошей. Якщо після реалізації даної нерухомості залишаються кошти, вони розподіляються між спадкоємцями.
При оформленні кредитного договору сторонам вкрай важливо детально обговорити види забезпечення: участь гарантів, міра їх відповідальності, порядок стягнення банківського боргу і інші питання. Клієнт може виявити передбачливість і залишити кредитній установі документ, що дає право реалізації не тільки заставного майна. В даному випадку питання: хто платить кредит в разі смерті позичальника, виникає лише при нестачі фінансового забезпечення боргу.
Дії банку при смерті позичальника строго регламентовані законом, але практика стягнення таких боргів неоднозначна. При відсутності страховки і в разі видачі кредиту без поручителів єдино правильним рішенням для себе фінансово-кредитна установа бачить пред'явлення претензій спадкоємцям померлого. При відмові спадкоємців від майна позичальника або при відсутності успадкованого майна заборгованість за кредитним договором просто списується. Банкам економічно невигідно затівати довгу і клопітку процедуру стягнення при невеликих розмірах позики.
Приймачів померлого позичальника важливо пам'ятати - термін позовної давності щодо стягнення банківського боргу становить 3 (три) роки, після чого жодна фінансова установа згідно із законом не може вимагати повернення залишку отриманого кредиту.
Міра відповідальності спадкоємців померлого позичальника
Найлегше гаситься кредит, оформлений під заставу власності - це майно реалізується і договір закривається. В даному випадку спадкоємці подають заяву в банк про смерть позичальника, зразок документа можна відшукати в Інтернеті або попросити в самій установі банку. Кредитна організація при отриманні такої заяви приступає до реалізації заставного майна. Якщо позика не має забезпечень, борги померлого його спадкоємцям доведеться виплачувати грошима.
Важливо: нарахування штрафів за несвоєчасну оплату кредиту має припинитися з дня смерті позичальника. І ще один нюанс: якщо сума банківського кредитного боргу перевищує вартість успадкованого майна, немає резону вступати в свої права і відкривати спадкову справу. В цьому випадку родичі покійного просто в законному порядку відмовляються від отримання спадщини.
Не завжди спадкоємці в разі смерті близького родича знаходять матеріальні вигоди. При наявності великої кількості кредитів, особливо з запорукою успадкованого майна, доцільно не вступати в права спадкоємця і своєчасно відмовитися від майна покійного позичальника.
Читайте також:
