Споживчий кредит після смерті позичальника, хто виплачує

Активне використання споживчого кредитування в даний час стало звичайним явищем, причому в одній сім'ї може бути одночасно кілька кредитів. Саме завдяки поширеності кредитів, багато хто вже стикався з досить неприємною ситуацією, коли смерть близької людини може супроводжуватися вимогою з боку фінансових організацій негайно погасити кредит, оформлений на померлої людини. На жаль, співробітники банку далеко не завжди виявляють делікатність в такому випадку. І, не звертаючи увагу на переживання близьких, пропонують їм негайно погасити діючий споживчий кредит після смерті позичальника.

Вигідний кредит для наших Новомосковсктелей!

Заповни онлайн-заявку у наших партнерів прямо зараз і отримай кредит на пільгових умовах!

Правові відносини між спадкоємцем і банком

Законодавством України строго регламентовані правові відносини між банками і родичами людини, який за життя не встиг погасити діючий споживчий (або будь-який інший) кредит. Найчастіше, представники банку, дізнавшись про смерть клієнта, висувають вимоги в найкоротші терміни повністю розрахуватися за наявної заборгованості. Вони можуть звернутися до наступних осіб:

До найближчих родичів;
До со-позичальникам;
До поручителям.

Чи правомірні їх вимоги і як варто чинити, щоб уникнути нарахувань різних штрафів і пені за неминуче виникають прострочення?

Зобов'язаний виплатити споживчий кредит в разі смерті позичальника його безпосередній со-позичальник, якщо він зазначений в договорі

Обов'язки співпозичальників

Якщо кредит оформлений на 2-х або більше людей, то со-позичальники зобов'язані будуть виконувати всі чинні домовленості з банком, так як вони офіційно є особами, матеріально відповідальними перед банком. При цьому не має значення, чи є вони родичами померлого чи ні.

Вони зобов'язані сповістити фінансову організацію про обставинах, що змінилися, виконати передбачені в цьому випадку дії (наприклад, переоформити кредитний договір) та в подальшому продовжувати виплачувати кредит відповідно до встановленого графіка. Саме з-позичальник буде тим, хто виплачує споживчий кредит після смерті позичальника.

Якщо созаемщик не є спадкоємцем, то в подальшому він має право звернутися до суду для врегулювання своїх взаємин зі спадкоємцями померлого

Обов'язки поручителів

Ситуація з поручителем подібна до описаної вище. Поставлена в договорі кредитування підпис про поручительство накладає певні зобов'язання. Тому, якщо родичі відмовилися виплачувати споживчий кредит після смерті позичальника, банк має право вимагати з поручителя дотримання графіка виплат. Надалі поручитель має право в судовому порядку вимагати з спадкоємців витрачену суму.

Якщо спадкоємці відмовилися вступати в права спадщини, то поручитель має право отримати компенсацію у вигляді частки спадщини в межах витраченої їм на оплату позики суми

Обов'язки спадкоємців

Чи завжди родичі зобов'язані повністю сплатити споживчий кредит в разі смерті позичальника? Ні, існують варіанти, при яких вони можуть не повертати позику. Відповідно до чинного законодавства, родичі можуть не платити, якщо:

Клієнт був застрахований, і причини його смерті є страховим випадком. Страхові компанії зобов'язані відшкодувати банку позику в повному обсязі. Варто відзначити, що іноді страхові компанії намагаються «перекваліфікувати» смерть позичальника як не страховий випадок, тоді вирішувати проблему слід в судових інстанціях.
Спадкоємці відмовилися вступити в права спадкування. Якщо є нотаріально завірений відмова від спадщини, фінансова організація, яка видала позику, не має права вимагати з близьких його виплати.
Успадковане майно за своєю вартістю менше, ніж розмір боргу. Якщо спадщину мізерно в порівнянні з сумою боргу, то банки можуть отримати компенсацію виключно в розмірі суми спадщини. Тобто, якщо успадковане майно оцінено в 100 тис. Руб. а борг перед банком складає 500 тис. руб. то банк не має права вимагати компенсації більше, ніж 100 тис. руб.

Виплата споживчого кредиту після смерті позичальника

Важливим питанням є послідовність дій. Після отриманої інформації про смерть позичальника банки часто продовжують нараховувати штрафи за прострочення. Виходить подвійна ситуація: з одного боку до вступу в права спадщини людина не має права погашати позику, навіть якщо він згоден це зробити добровільно. З іншого боку, за півроку сума боргу з нарахуванням штрафів за прострочення істотно зростає. Щоб уникнути цього, родич після смерті позичальника повинен:

Проінформувати банк про сформовану ситуацію;
Підтвердити документально смерть клієнта;
Написати заяву про припинення договору кредитування до вступу в права спадщини.

Якщо ці дії виконані, фінансова організація зобов'язана призупинити штрафні санкції за прострочення, і по закінченню півроку може отримати компенсацію в розмірі суми боргу, яка утворилася на момент смерті позичальника.

Якщо банк продовжує вимагати виплату позики разом з нарахованими штрафами, спадкоємець має право звернутися в суд для вирішення даного питання відповідно до чинного законодавства

Виплатити споживчий кредит після смерті позичальника зобов'язані особи, успадковують його майно, за умови, що позичальник не був застрахований (або його смерть не є страховим випадком) і розмір спадщини перевищує суму боргу.