Не всім проектам і планам судилося здійснюватися. Смерть завжди застає зненацька рідних і близьких померлого. Тому спадок - це те, що може хоч трохи відтінити горе близьких померлого. Однак після своєї кончини людина може залишити не тільки матеріальні цінності та майно, а й борги. Така ситуація викликає масу питань у рідних. Хто повинен виплачувати решту боргів кредитами? Чи потрібно взагалі їх погашати? Що робити якщо немає фінансової можливості розплатитися з позиками покійного? Яка відповідальність лягає на поручителів? І чи правомірні дії банку на вимогу кредитів з поручителів? Про все це ми вам і розповімо в нашій статті.
Чи треба виплачувати кредит після смерті позичальника
Після такого сумного події, близькі померлого боржника задаються питанням: «Хто несе відповідальність за кредитом після смерті позичальника?» Відповісти на це питання однозначно не вийти.
Давайте розглянемо наступні ситуації в якості прикладу:
- Кредит був оформлений в банку без залучення поручителів. Після смерті позичальника всі зобов'язання по виплаті боргу лягають на родичів. При цьому, відповідальність лягає саме на тих родичів, які вступають в спадкування. І погашається борг на суму, що не перевищує вартість спадщини, але не більше. Якщо борги перевищують цінність одержуваного майна, то решта суми списується.
- Кредит був застрахований. Всі зобов'язання по сплаті боргу бере на себе страхова компанія, в тому випадку якщо це страховий випадок. Спадкоємцям слід звернутися в банк-кредитор і подати свідоцтво про смерть колишнього позичальника. Якщо цього не зробити, то банк щомісячно нараховуватиме пені та відсотки. Більш того через певний час банк подасть до суду, і тоді разом з основною сумою кредиту, відсотками та пенею, доведеться сплатити ще й судові витрати. Врахуйте, що заяву про факт смерті позичальника не звільняє від сплати боргу, що залишився, але дозволяє вести конструктивний діалог з банківськими службовцями.
Чи повинен поручитель виплачувати кредит після смерті позичальника
Найбільші споживчі кредити, такі як іпотечні або автокредитування, часто доводиться оформляти із залученням поручителів. Після смерті позичальника, у поручителів виникає закономірне питання: «Чи зобов'язані поручителі виплачувати борги позичальника?» Загальновідомо, що поручитель - це людина, що підтверджує надійність і платоспроможність позичальника. І так як поручитель зобов'язується нести відповідальність за дорученого, то в його обов'язки входить і обеспечивание своєчасного погашення взятих ним зобов'язань по кредиту. У разі передчасної кончини кредитоотримувача вся відповідальність за погашення заборгованості переходить на поручителів, якщо такі є. Таким чином, поручителі мають право звернутися до родичів покійного для врегулювання питання з погашенням позики.
При виникненні такої ситуації можливі два шляхи врегулювання даного питання:
- Спадкоємці зобов'язуються виплатити борги особисто без залучення поручителів (зазвичай банк переоформляє кредит на кого-то з близьких).
- Родичі відмовляються від прийняття спадщини на користь поручителів. І тоді поручителі самі виплачують всі кредитні зобов'язання банку, які не можуть перевищувати розмір успадкованого майна.
Якщо помирає поручитель, його зобов'язання за дорученням не переходять на близьких.
Чи повинні родичі оплачувати кредит після смерті позичальника
Отже, ми розібралися що робити при наявності успадкованого майна, яке можна продати і розрахуватися з банком, але хто ж повинен платити кредит після смерті позичальника якщо у покійного боржника не залишилося спадщини? У разі якщо позичальник не залишив ніякої спадщини або воно занадто мізерно в порівнянні з сумою боргу, родичі можуть не брати на себе зобов'язання по погашенню позики перед банком. Як це оформити законодавчо?
При повній відсутності спадщини, слід подати документи, що підтверджують цей факт, до фінансової установи, і банк, провівши власне розслідування і впевнившись в правдивості наданої інформації, анулює займ. При спірних питаннях доведеться звернутися в суд, який зможе підтвердити або спростувати доводи опонентів.
При офіційному відмову від спадщини всі фінансові претензії банку стають неправомірні. Таким чином, спадкоємець, який отримав майно від померлого, успадковує і його борги. До такої ситуації потрібно бути готовим, бо нерідкі випадки, коли про борги дізнаються набагато пізніше ніж про спадщину.
Як виплатити кредит після смерті позичальника
Зверніть увагу на той факт, що до того часу поки банк не отримає інформацію про те, що клієнт помер, він буде продовжувати нараховувати відсотки за прострочення і штрафні пені. Тому дуже важливо вчасно дотримати певний порядок дій для запобігання зайвих нарахувань.
Першим кроком на шляху до погашення позики стане оповіщення банку про те, що позичальник помер. Потім слід написати заяву в банк про припинення нарахувань відсотків за простроченими платежами, в зв'язку з кончиною боржника. Родичам дається півроку на врегулювання питань з успадковане майно. Протягом цих 6 місяців родичі мають право не виплачувати борг. До того моменту поки офіційно не відбудеться вступ в спадкування майном.
Багато банків наполягають на час вступу щомісячних платежів, ігноруючи відхід з життя позичальника, однак за законодавством таких повноважень банк не має.
Способи погашення кредиту після смерті позичальника:
- Сума боргу ділиться еквівалентно між спадкоємцями, і виплачувати повинен кожен свою частку.
- Якщо в спадок дісталося майно, яке знаходиться в заставі у банку, то їм можна розпорядитися двома найпопулярнішими способами:
- продати і з виручених грошей погасити заборгованість;
- виплатити залишок по позиці зі своєї кишені і отримати майно в повне володіння. - Якщо спадщину дісталося неповнолітнім, то за забезпечення з погашення заборгованостей відповідають батьки або опікуни неповнолітнього.
Як не платити кредит після смерті позичальника
Ідеальна ситуація для спадкоємців - отримати майно, але не виплачувати борги позичальника. Чи можна уникнути виплат банку? Чи можливо анулювати кредит після смерті? У будь-якого фінансової установи є звід прописаних правил на всі виникаючі ситуації, в тому числі форс-мажорні.
Дізнавшись про смерть позичальника банк може піти декількома шляхами вирішення даної проблеми:
- Якщо залишок боргу невеликий, а ситуація зі спадщиною незрозуміла, то банк може анулювати фінансові зобов'язання і списати борги (але буває це вкрай рідко).
- Банк може вдатися до продажу майна, що перебуває у нього в заставі.
- Також банк має право перекласти ці зобов'язання на спадкоємців і вже з них вимагати погашення заборгованості.
У будь-якому випадку банк буде зберігати свої інтереси, і намагатися будь-якими засобами повернути борг. У висновку огляду, хочеться висловити надію на те, що такі непрості життєві ситуації обійдуть вас стороною!
Кращі пропозиції щодо позиками