Термін позовної давності за кредитною заборгованістю

Попередня ↔ Наступна

Кредити - поширене явище в сучасному житті. Одні виконують взяті на себе зобов'язання вчасно, інші порушують умови кредитного договору в силу певних чинників. Тому часто постає питання: «Протягом якого часу банк має право повернути борг за кредитом?».

Що таке термін позовної давності?

Позовна давність - це час, відведений законом для відновлення порушеного права через суд. Термін позовної давності є імперативною нормою, яка не підлягає коригуванню сторонами угоди.

Термін позовної давності поділяють на:

Загальний - 3 роки з моменту виявлення порушеного права.
Спеціальний - може бути більше або менше 3 років.

Тимчасових обмежень за зверненням з приводу відновлення порушених прав не передбачено за вимогами:

Про захист особистих немайнових і нематеріальних прав;
Вкладників про видачу внесених грошових коштів;
Про відшкодування шкоди, заподіяної здоров'ю або життю;
Іншим вимогам, встановленим законодавством.

Перебіг терміну (за загальним правилом) припиняється при:

Випадках непереборної сили. Наприклад, знаходження в зоні бойових дій.
Проходження служби в Збройних силах країни.
Надання відстрочки виконання зобов'язань на підставі мораторію Уряду РФ.
Призупинення дії законодавчого акту, що регулює спірні правовідносини.
Залученні медіатора для вирішення конфліктної ситуації.
Залишення позову без розгляду в кримінальній справі.

Після призупинення протягом терміну триває. У разі перерви (визнання боргу, укладення угоди про виплату і т.д.) відлік часу починається заново.

Чи є термін давності по кредитах?

Невиконання кредитних зобов'язань позичальником - підстава для звернення до суду. Відновлення порушеного права здійснюється у встановлений цивільним законодавством термін, рівний 3 років.

Коли починається відлік часу?

За загальним правилом відлік терміну позовної давності починається з моменту виявлення порушеного права. У ситуації з банком порушенням є невиконання зобов'язання у встановлений період.

Інші суди дотримуються ст. 200 ГК України при вирішенні таких питань. Норма говорить, що за зобов'язаннями з визначеним строком виконання термін позовної давності починає текти з моменту закінчення терміну виконання. Іншими словами, відлік починається з моменту закінчення терміну кредиту, а не з моменту утворення заборгованості. Доцільніше цю норму застосовувати щодо позик з позначеним часом повернення в повному обсязі. Наприклад, отримання грошей в борг у фізичної особи. У договорі прописано, що борг повинен бути повернутий не пізніше ніж через рік. Згідно ст. 200 ГК України строк позовної давності почне текти з закінчення однорічного терміну, тобто з моменту порушення права позикодавця на повернення боргу. До закінчення року норма не може бути застосована, так як право на повернення боргу не настав.

Кредитні зобов'язання мають таку своєрідну межу, як повернення боргу і відсотків певними щомісячними платежами. Таким чином, одне велике зобов'язання складається з частин по поверненню кредитних коштів. Перебіг позовної давності починається з кожного неисполненному зобов'язанням окремо. Наприклад, відсотки були сплачені, а тіло позики - немає. В такому випадку позовна давність почнеться з моменту несплати тіла позики (щодо цього зобов'язання). У разі, якщо відсотки не будуть сплачені в наступному місяці, то термін захисту порушених прав почне текти з цього часу (що стосовно відсотків). Іншими словами, позовна давність застосовується окремо до кожного неисполненному зобов'язанням і починає відраховуватися з моменту невиконання.

Також слід враховувати, що не у всіх кредитних зобов'язань є певний термін. Наприклад, кредитні карти без обмеження терміну користування кредитними коштами.

Який термін давності за несплаченими кредитами?

Термін позовної давності за несплаченими кредитами дорівнює 3 років. Його зміна не допускається. Положення договору зі зміненим терміном позовної давності визнаються недійсними.

Інший приклад - повідомлення боржника рекомендованим листом. Це буде означати, що боржник отримав лист, але не факт того, що він ознайомився з його змістом. Укладення угоди (наприклад, про відстрочку платежів) або внесення невеликої суми - факти, однозначно дозволяють почати обчислення строку давності спочатку. У таких спірних ситуаціях потрібна допомога кваліфікованих фахівців. Отримати юридичну консультацію можна у нас на сайті.

Наслідки спливу позовної давності за кредитним договором

Закінчення періоду часу, наданого на захист порушеного права, має свої наслідки як для боржника, так і для банку:

Закінчення строку позовної давності не означає, що банк пробачить борг. Кредитна установа, яка надала кошти, має право вимагати повернення кредиту і відсотків навіть після закінчення трирічного терміну. Закінчення періоду часу, відведеного на юрисдикційну захист, означає, що банк не має права розраховувати на відшкодування своїх витрат в судовому порядку. Службовці банку можуть надсилати рекомендовані листи, дзвонити чи іншим чином нагадувати про неповернення боргу. Але в такій ситуації закон на стороні боржника. Позичальник має право написати заяву про відкликання персональних даних, тим самим припинивши тиск.
Передача боргу колекторам. Банк має право передати заборгованість колекторському агентству після закінчення терміну позовної давності. З боку колекторів може з'явитися фізичне і психічне вплив. При незаконних діях кредиторів боржник повинен звернутися в поліцію або прокуратуру.
Банк може подати в суд і після закінчення терміну позовної давності. В такому випадку необхідно надати докази того, що термін подачі позову закінчився. Обумовлено це тим, що під час прийому позовних заяв не перевіряються терміни. Тому спочатку позов приймається до розгляду.
Внесення в чорний список. Надалі отримати кредит в цьому ж банку буде неможливо.

Коли позичальника можуть визнати шахраєм?

Взяття кредиту з наміром його неповернення шляхом застосування норми про позовну давність визнається шахрайством. Банк крім подачі цивільного позову має право звернутися до правоохоронних органів із заявою про притягнення боржника до відповідальності в якості шахрая.

Злий умисел виключають такі дії:

Звернення в банк із заявою про свою неспроможність.
Внесення щомісячних платежів (наприклад, відсотків по кредиту).
Взяття кредиту під заставу майна.
Наявність незначної суми боргу.

Якщо строк звернення до суду пропущений, залучити боржника за ст. 159 КК України не можна.

Як боржнику уникнути проблем - поради юриста

Що повинен знати позичальник:

Поширені запитання

Розглянемо деякі питання, що стосуються терміну позовної давності.

Чи має банк право вимагати повернення кредиту після закінчення терміну давності?

Вимагати повернути кредит банк має право навіть після закінчення терміну позовної давності. Це означає, що кредитна установа може надсилати листи, здійснювати дзвінки боржнику, нагадуючи про наявний борг, або передати заборгованість колекторам.

У таких ситуаціях закон на боці позичальника. Якщо банк не встиг звернутися в трирічний термін до суду за стягненням заборгованості, то в суді вимагати повернення грошей він не може. В іншому порядку стягнення допускається.

Важливо. якщо боржник виплатить борг після закінчення 3 років, то назад вимагати сплачені кошти він не може.

Що робити, якщо термін позовної давності по кредиту закінчився після рішення суду про банкрутство банку?

Процедура банкрутства займає кілька місяців. На цей час призначається конкурсний керуючий. В цей період часу здійснюється погашення заборгованості перед сторонніми кредитними організаціями і вкладниками. Витрати покриваються за рахунок продажу активів банку і кредитних боргів.

Наприклад, був узятий кредит на 2 роки. Через рік банк «А» був оголошений банкрутом. Банк «А» переуступив кредитні заборгованості банку «С». Боржник повинен буде виплачувати кредит в термін, що залишився банку «С». Причому у разі заміни боргу умови договору не змінюються. Банк може змінити умови договору, попросити дострокове погашення або провести рефінансування тільки за згодою боржника. Позичальник має право погодитися або відмовитися.

До моменту офіційного повідомлення про зміну кредитора оплата проводиться за реквізитами, вказаними в договорі. Боржник звільняється від відповідальності у разі прострочення платежу, якщо новий кредитор не повідомив про нові реквізити. Наприклад, позичальник своєчасно здійснив платіж за реквізитами банку «А», тому що не знав про переуступку боргу банку «С». В такому випадку платіж буде вважатися досконалим вчасно, так як прострочення сталося не з вини боржника (не було отримано повідомлення про зміну кредитора і реквізитів для оплати).

Збережіть статтю в 2 кліка:

Термін позовної давності починає текти з моменту виявлення порушеного права. Так, якщо заборгованість утворилася до моменту передачі кредитної заборгованості новому кредитору, термін давності починається з цього часу, а не з передачі кредиту новому банку. Позовна давність - це час, протягом якого особа, права якої порушено, має право звернутися (в суд чи інший адміністративний орган) за відновленням порушеного права. За кредитними зобов'язаннями стягнути борг через суд можна протягом 3 років з моменту утворення заборгованості.