Останнім часом у російських громадян різко знизився рівень життя у зв'язку з економічною ситуацією в країні. Це спричинило за собою такий наслідок, як неможливість виплачувати борги, в тому числі кредити і позики. Але кредитор має права повернути свої кошти, тому постає питання яким способом краще здійснити стягнення боргів з фізичних осіб, або який з існуючих методів більш ефективний.
всі способи
Є дійсно досить багато методів для стягнення боргів з фізичних осіб. Найдієвішим і законним є суд, він же самий довгостроковий. Але тут є 100% гарантія повернення боргів повністю, незалежно від бажання боржника.
Інший спосіб - це переконання. Даний метод не є протизаконним, якщо характер психологічного впливу не несе загрозу життю і здоров'ю боржника. Зазвичай на початковому етапі утворення простроченої заборгованості кредитори використовують даний метод, але як показує практика, він не відрізняється високою ефективністю.
Останній спосіб - це залучення третіх осіб, або переуступка права вимоги боргу. Третьою стороною в договорі кредитування або позики виступає колектор - професійний стягувач простроченої заборгованості.
Банки і кредитні організації використовують всі вищеперелічені способи стягнення простроченої заборгованості по черзі.
Стягнення боргу в досудовому порядку
При виникненні простроченої заборгованості кредитор приймає перші заходи:
Звичайно, не всі співробітники call-центрів коректно спілкуються з боржниками, тим самим надаючи на них психологічний тиск. Погрози і образи діють більш ефективно на повернення боргів з фізичних осіб, але суперечать чинним в нашій країні законами.
колекторські агентства
Переуступити право вимоги боргу можна колекторам, тільки в тому випадку, якщо боржник дав на це згоду коли підписував кредитний договір. Тобто, якщо в договорі був пункт про переуступку прав вимоги боргу в разі невиконання позичальником зобов'язань, то кредитор має право вдатися до допомоги третіх осіб, в іншому випадку немає.
Колектори - це професійні збирачі боргів з фізичних осіб. Про їх методи впливу на боржника чули всі. Але в даний час закон строго обмежив повноваження стягувачів, тому вони можуть рівно те ж саме, що і співробітники call-центрів фінансових установ, тобто інформувати клієнта.
Складність полягає в тому, що колектори не купують у банку борги громадян, якщо вони не становлять для них вигоди. Тобто, їх метою є великі, недавно утворилися борги, а боржники - заможні і платоспроможні клієнти. Банки рідко продають борги, в основному вони укладають з стягувачами агентський договір, згідно з яким колектор представляє інтереси банку і фактично є посередником між боржником і кредитором.
позовна виробництво
Найдієвіший спосіб стягнути борг з фізичної особи - це звернутися з позовом до суду. Позовні вимоги будуть задоволені в тому випадку, якщо відповідача є договір, яким він може підтвердити наявність простроченої заборгованості. В якості позивача може виступати банк-кредитор, комерційна компанія, приватний інвестор або колектор.
Суд винесе рішення на користь позивача, якщо він зможе надати достатні докази боргових зобов'язань. Після отримання виконавчого листа борг можна стягнути двома способами:
- Самостійно, якщо сума не перевищує 25000 рублів, якщо, наприклад, передати ВД в бухгалтерію, де працює боржник.
- Передати ВД в службу судових приставів для примусового стягнення боргу.
Даний спосіб дієвіший і законний, гарантія повернення боргу - 100%.
Про судовий наказ
наказне провадження
Наказне провадження відрізняється від позовної тим, що тут немає позивача і відповідача, тільки позикодавець або кредитор і боржник. Дані справи розглядаються в короткий термін, а замість судового рішення суд видає наказ про примусове стягнення коштів на користь кредитора.
Порушення наказного провадження здійснюється на підставі деяких документів:
- нотаріально завіреної угоди;
- розписки про видачу грошей в борг;
- договору на оплату послуг або товарів.
Разом з документом, на підставі якого суддя повинен винести наказ, має бути поданий докази порушення зобов'язань з боку боржника. Подавати заяву слід у світовій суд за місцем проживання боржника.
Судовий наказ боржник може скасувати або клопотати про перегляд справи в присутності сторін, якщо не згоден з вимогами кредитора.
служба медіації
Це не найефективніший спосіб боротьби з боржниками, але він має місце бути і останнім часом стає досить затребуваним. Завдання служби медіації - врегулювати конфлікт між боржником і кредитором. Третьою стороною в суперечці виступає незацікавлена особа, його завдання знайти альтернативний варіант для вирішення питань простроченої заборгованості, який несе користь для боржника і кредитора.
Дійсно, діяльність колекторів уже не приносить такого результату як раніше, багато боржників знають, як з ними боротися відповідно до закону. Самі колектори шукають вигоду в угодах, а банки зазнають збитків до 99% від суми боргу, що для них вкрай невигідно.
Служба медіації вигідно відрізняється від судового процесу швидкістю, тому що подавати і оскаржувати позови в суді можна роками. Незалежне та незацікавлена особа шляхом переговорів зі сторонами конфлікту пропонує їм різні шляхи добровільного вирішення питання.
У службу медіації можуть звернутися не тільки кредитори або позикодавці, але і самі боржники.
Про центри медіації в Росії
Серед кількох способів, як стягнути борг з фізичної особи, перевага віддається посередникам, тобто колекторам. Хоча останнім часом їх методи стали більш м'якими і лояльними по відношенню до боржників, коли останні почали вести з ними боротьбу. Суд був і залишається єдиним ефективним, надійним і законним способом стягнути гроші з фізичної особи.