Способи стягнення боргів
Ж.А. Подкопалова,
провідний юрист відділу договорів ЗАТ "Відкриті Технології"
Прострочення виконання зобов'язань з боку боржника повинна стати серйозним сигналом для організації або індивідуального підприємця, оскільки пасивне очікування того, що дебітор все ж одумається і оплатить борг, навряд чи виправдано: можна взагалі не отримати свої гроші. Тому працювати з боргами необхідно систематично, в складних випадках залучаючи кваліфікованих фахівців - юристів або колекторів.
Всіх боржників можна умовно розділити на три групи:
1) платоспроможних, які визнають заборгованість, але не оплачують її. У цьому випадку кращим методом впливу є переговори, боржникам необхідно наполегливо роз'яснювати, що найбільш вигідним для них є якнайшвидше виконання зобов'язань;
2) неплатоспроможних, але визнають заборгованість. В цьому випадку слід зробити акцент на необхідності пошуку майна та способів виконання зобов'язань;
3) не визнають заборгованість. Така ситуація дозволяється, як правило, тільки через суд і наступну за судовим рішенням виконавчу процедуру.
Способи стягнення боргів можуть бути різними. Розглянемо найбільш поширені з них.
Претензія. Першим кроком по стягненню простроченої заборгованості є напрям боржникові претензії. Відповідно до п. 2 ст. 148 Господарського процесуального кодексу РФ досудовий претензійний порядок врегулювання не є обов'язковим тільки у випадках, обумовлених законом або угодою між сторонами. Напрямок претензії може зіграти свою роль: грамотно складена претензія може донести до боржника всю серйозність намірів кредитора.
Зазначений спосіб зазвичай застосовується при наявності у кредитора належно оформлених документів, що підтверджують борг. Спосіб ефективний при стягненні боргу з боржників, які визнають наявність такого зобов'язання, які не мають претензій до кредитору і що володіють коштами, достатніми для погашення боргу, але, тим не менш, які ігнорують його законні вимоги.
Утримання майна - один із способів примусити боржника до виконання зобов'язань, передбачений ст. 359 Цивільного кодексу РФ. Кредитор, у якого знаходиться річ, що підлягає передачі боржникові або особі, вказаній боржником, вправі в разі невиконання в строк зобов'язання щодо оплати цієї речі або відшкодування кредиторові пов'язаних з нею витрат та інших збитків утримувати її до тих пір, поки відповідне зобов'язання не буде виконано ( п. 1 ст. 359).
Недоліком даного способу є те, що утримувати, згідно з нормами ЦК РФ, можна тільки речі (матеріальні об'єкти), але не грошові кошти і об'єкти нерухомості.
ГК РФ не встановлює термін, в який може бути вироблено утримання майна. Отже, воно можливо на розсуд кредитора в будь-який день після терміну, коли за умовами договору мало бути виконано зобов'язання.
Таким чином, цей спосіб найбільш прийнятний і ефективний для повернення боргу (по оплаті) за договорами підряду, перевезення, комісії (агентування), доручення (щодо комерційного представника). Кредитор має право утримувати належне боржникові майно, навіть якщо останній його реалізував. Дана норма ГК РФ дозволяє припиняти частково виконаний договір, якщо боржник не сплатив раніше виконану кредитором його частина.
Застава. Цей спосіб можна задіяти, якщо попередньо, до укладення основної угоди, був оформлений договір застави. Сутність застави полягає в тому, що кредитор по забезпеченому запорукою зобов'язанню (заставодержатель) має право в разі невиконання боржником цього зобов'язання утримати (стягнути) борг з вартості закладеного майна. Отже, він має перевагу перед іншими кредиторами особи, якій належить це майно (заставодавця). До того ж заставу має ряд переваг перед іншими способами стягнення боргів з боржника:
- боржника дисциплінує ризик втрати заставленого майна в разі невиконання ним зобов'язань;
- в якості забезпечення надається реально існуюче майно;
- з вартості заставленого майна можуть бути задоволені як основна вимога щодо сплати боргу, так і додаткові (відсотки, неустойка, збитки і витрати по стягненню);
- зало надає кредитору-заставодержателю переваги перед іншими кредиторами боржника в черговості отримання відшкодування;
- предметом застави є речі, майнові права, результати інтелектуальної діяльності та ін. які вже (на підставі укладеного договору застави) знаходяться у кредитора і попередньо їм оцінені як ліквідне майно з певною достатньою для погашення боргу вартістю.
Хоча в більшості випадків заставодавцем є власник майна, правомочний відповідно до ст. 209 ГК РФ вчиняти щодо нього будь-які дії, що не суперечать закону або іншим правовим актам, мінусом для кредитора це не є. Наприклад, закладене майно може бути продано (іншим способом відчужене) його власником третій особі, проте існуючий договір застави буде продовжувати свою дію. При цьому власник при продажу заставленого майна зобов'язаний вказати покупцеві на його обтяження. Виняток становить заставу товарів в обороті.
Передача права на стягнення
Продаж боргу. Якщо грошові кошти необхідно отримати в короткі терміни, борг можна продати. Такий борг можна запропонувати постійним партнерам контрагента, його конкурентам або спеціалізованої організації. Однак при цьому треба бути готовим до того, що борг буде сплачений з дисконтом.
Продаж боргу зазвичай використовується у випадках, коли:
- заборгованість безперечна, а ймовірність її стягнення висока або середня, але термін погашення боргу тривалий або невизначений;
- існує особа, зацікавлена у володінні правами вимоги саме до цього боржника (так буває, коли боржник перебуває на стадії банкрутства (або його "підводять" до банкрутства і серед кредиторів йде боротьба за максимальну кількість голосів на зборах кредиторів));
- заборгованість безперечна, але ймовірність стягнення боргу низька (безнадійний борг); такий борг може бути проданий з істотним дисконтом;
- організація - початковий кредитор ліквідується, продається, але залишаються стягнені борги. У таких випадках дебіторська заборгованість переуступается іншої організації - новому кредитору.
Юридично продаж боргу оформляється договором цесії (відступлення права вимоги боргу), що укладаються між початковим і новим кредиторами. Договір поступки права вимоги являє собою зміну осіб у зобов'язанні, в результаті якої первісний кредитор вибуває з зобов'язання, а всі права переходять до його наступника. При переході прав кредитора до іншої особи новий кредитор не укладає з боржником новий самостійний договір, а вступає в уже укладену угоду в якості сторони і може вимагати лише виконання умов цієї вже укладання угоди.
Таким чином, відступлення права вимоги означає тільки заміну кредитора в зобов'язанні, ніяких змін в обсязі прав і обов'язків сторін при відступлення права не відбувається. Причому право вимоги, уступаемое за договором, обов'язково має бути дійсним, тобто існуючим. У разі передачі за договором цесії неіснуючого права такий договір буде визнаний недійсним.
Стягнення через суд, виконавче або конкурсне виробництво
Позовну заяву. Вичерпавши ліміт терпіння, кредитор складає позовну заяву і передає його на розгляд суду. Це традиційний спосіб стягнення боргу.
До його переваг можна віднести мінімальні витрати на стягнення боргу. Кредитор оплачує тільки час своїх співробітників (і, при необхідності, залучених фахівців), які займаються вирішенням даного питання, і держмито за розгляд справи в суді.
- досконала боржником до дати введення зовнішнього управління;
- досконала боржником із зацікавленою особою (якщо в результаті виконання зазначеної угоди кредиторам або боржнику були (можуть бути) заподіяні збитки);
- укладена або досконала боржником з окремим кредитором чи іншою особою.
Спростування такої угоди можливе, якщо:
- вона здійснена після прийняття арбітражним судом заяви про визнання боржника банкрутом і (або) протягом шести місяців, що передували подачі заяви про визнання боржника банкрутом;
- зазначена угода тягне за собою переважне задоволення вимог одних кредиторів перед іншими * 1.
_____
* 1 Закон не визначає поняття "переважне задоволення вимог". Очевидно, найкращим визнається будь позачергове задоволення чергової вимоги.
Зазначена ситуація на практиці зустрічається не дуже часто (боку, як правило, прагнуть укласти договірні відносини (шляхом тривалих узгоджень, коригувань і врегулювання розбіжностей по кожному конкретному договору), питання про "недійсність" яких в майбутньому не виникне).
Банкрутство юридичної особи, як правило, пов'язане з рядом несприятливих наслідків для його кредиторів, оскільки через недостатність майна боржника кредитори змушені вживати спеціальні юридичні дії, зокрема спрямовані на встановлення кредиторської заборгованості та подальше включення її до реєстру вимог кредиторів, в якому існує певна черговість їх задоволення в рамках передбачених законом строків.
При стягненні боргу очевидно бажання будь-якого кредитора цей борг повернути якомога швидше і ефективніше, в т.ч. знайти "індивідуальний підхід" до боржника і отримати належне майно в обхід інших кредиторів-черговиків. Однак в рамках провадження у справі про банкрутство боржника не допускається пріоритетне задоволення вимог одних кредиторів у порівнянні з іншими, кредитори не вправі звертатися до боржника з метою задоволення своїх вимог в індивідуальному порядку (п. 4 ст. 11 Закону про банкрутство).
В ході конкурсного виробництва конкурсним керуючим боржника здійснюються різні юридичні дії: проводяться заходи щодо формування конкурсної маси, проводяться розрахунки з кредиторами і т.д. Здійснення операцій в цей період підпорядковано основній меті процедури конкурсного виробництва.
Кредитор має право пред'явити свої майнові (грошові) вимоги до боржника тільки на стадії провадження у справі про визнання боржника неспроможним (банкрутом) - облік заявлених вимог ведеться в реєстрі вимог кредиторів.
Залежно від характеру внесення вимог до реєстру кредиторів, від ступеня достовірності кредиторської заборгованості боржника, що відображається в реєстрі вимог кредиторів, Закон поділяє заявлені вимоги на дві групи - "умовно встановлені" і "встановлені".
Згідно п. 4 ст. 4 Закону про банкрутство встановленими вважаються вимоги кредиторів, якщо вони підтверджені набрав законної сили рішенням суду (наприклад, за позовом кредитора про стягнення з боржника заборгованості або про визнання прав вимог, або про відмову в позові боржникові, розпорядчому боржнику погасити недоїмку по податках або іншим обов'язкових платежів, і т.п.) або документами, що свідчать про визнання боржником цих вимог (наприклад, акт звірки розрахунків, заборгованості, відповідь на претензію і т.п.), а також в інших випадках. Під іншими випадками слід розуміти п. 4 ст. 75 Закону про банкрутство, згідно з яким якщо кредитор у місячний строк з моменту одержання повідомлення розпорядника майна про результати розгляду його заявлених вимог не подасть заперечення в арбітражний суд, вимоги кредитора вважаються встановленими в розмірі, складі і черговості задоволення, які визначені зовнішнім керуючим.
Спочатку невстановлені вимоги кредиторів, включені до відповідного реєстру для цілей участі в перших зборах кредиторів на підставі визначення арбітражного суду, на які боржник має право надати свої заперечення, є умовно встановленими. Це означає, що встановленим є лише розмір вимог кредитора, який в подальшому може бути переглянутий одночасно зі складом і черговості задоволення вимог з ініціативи керуючого, а також кредиторів тієї ж або наступних черг.
Кредитор має право вибрати спосіб заяви своїх вимог до боржника: або звернутися до суду, який веде справу за позовом кредитора про стягнення з боржника грошового боргу, збитків або неустойки за порушення конкретного зобов'язання, з клопотанням про зупинення провадження у даній справі і заявити свої вимоги в рамках провадження у справі про визнання боржника банкрутом, або "довести справу" про стягнення грошового боргу до прийняття судового рішення. Заява вимог у справі про банкрутство є правом кредитора, а не його обов'язком. Кредитор має право дочекатися закінчення провадження у справі про банкрутство і заявити свої вимоги в позовному провадженні. Однак до моменту отримання вступило в законну силу рішення суду розрахунки з усіма кредиторами можуть бути вже завершені, в т.ч. в частині вимог щодо сплати неустойок (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій. В кінцевому рахунку кредитор буде сам вирішувати, що для нього найбільш вигідно.