Чому важливо дізнатися, що таке заставна, і які має особливості цей документ, якщо всю необхідну інформацію по його оформленню можна дізнатися в банку під час отримання іпотеки?
Необхідно впорядкувати свої думки перед підписанням такого важливого документа, адже розірвати його в односторонньому порядку, або змінити умови договору в процесі виплати іпотеки не представляється можливим. Тому потрібно як слід розібратися в своїх правах і обов'язках, зважити всі за і проти, щоб підготувати себе до всіх можливих варіантів розвитку ситуації.
Що означає заставна по іпотеці?
Необхідність оформлення заставної при укладанні іпотечного кредиту полягає в тому, що без наявності цього документа банк не зможе перепродати ваш борг.
Відповідно до закону, з кожної іпотеки позикодавець отримує прибуток у вигляді відсотків, які сплачує позичальник. Однак якщо банку раптом знадобиться велика кількість грошей відразу, він має право перепродати заставну. Крім цього, на основі заставної банки мають можливість зробити серію емісійних цінних паперів. Тобто цей документ є деякою підстраховуванням для банку, а також способом отримання додаткового доходу.
Важливо знати! Термін дії заставної закінчується відразу ж після того, як буде виплачений кредит по іпотеці.
Існує також можливість видачі іпотечного кредиту без застави. Але так як банку, в цьому випадку, для отримання своїх вкладень назад, доведеться чекати повного погашення боргу, такі кредити видаються неохоче, і далеко не всіма банками.
На сьогоднішній день іпотечний кредит можна отримати для таких цілей, як покупка нерухомості (квартира, будинок, земельну ділянку), а також окремих видів транспорту, як корабель, або літак. Цікавим предметом для даного виду позики є космічні об'єкти (зірки, астероїди, певні ділянки будь-якої планети і т. П.), Але схилити банк до видачі такого кредиту дуже нелегка справа.
Як оформити заставу?
- Попередньо домовиться з менеджером компанії-забудовника, підібрати квартиру, яка буде вам до вподоби і укласти договір про купівлю-продаж житла.
- Зібрати необхідні документи і подати заяву на отримання іпотеки в Ощадбанк.
- Підписати кредитний договір.
- Провести офіційну оцінку вартості квартири, скориставшись допомогою відповідних фахівців.
- Оформити заставну в банку.
Подивитися зразок документа (на прикладі заставної Ощадбанку) можна тут.
Скориставшись послугами комерційного банку ВТБ 24, а також інших банків Росії ви зіткнетеся з необхідністю виробляти ті ж дії, що і при оформленні заставної в Ощадбанку.
Які документи потрібні для оформлення заставної?
- Паспорт громадянина Росії з наявністю відмітки про офіційну реєстрацію за місцем проживання в ньому.
- Звіт про ринкову оцінку вартості квартири, або ділянки, який складають спеціальні організації. Переліком таких компаній, рекомендованих банком, слід поцікавитися у банківського співробітника.
- Кадастровий паспорт і копія поверхового плану.
- Акт прийому-передачі квартири.
- Копія Дозволу на введення будинку в експлуатацію.
У разі якщо ви перебуваєте в офіційному шлюбі необхідно надати банку також свідоцтво про його оформленні.
продаж заставних
- Інший банк, що знаходиться всередині країни;
- Міжнародний банк;
- Банк-якої іншої країни світу;
- Офшорний фонд.
Важливо знати! Продаючи або перезаложівая заставну банк повинен в обов'язковому порядку повідомити про це іншу сторону договору, тобто платника іпотечного кредиту.
Перепродуватися заставні можуть нескінченну кількість разів до тих пір, поки позичальник не виплатить іпотеку. Але умови угоди завжди будуть однаковими, так як змінювати їх після підписання всіх документів незаконно.
Також для залучення додаткового прибутку банки мають право випускати емісійні цінні папери, засновані на закладних. Таким чином, серія подібних документів розділяє певну заставну, або групу зловмисників на будь-який зручний кількість рівних частин, які можуть бути продані, або закладені різним юридичним і фізичним особам.
Що робити, якщо загублено документ за заставною?
Щоб остаточно позбудеться ноші іпотеки, платник повинен віднести отриману заставну в орган, який здійснює офіційну реєстрацію прав на нерухомість, щоб прибрати звідти записи по кредиту. Після цього банк не може мати ніяких претензій до платника.
Якщо ж заставна була загублена, заставодавець зобов'язаний оформити дублікат документа. і віднести його до відповідних органів для оформлення. Але зазвичай цією процедурою все-таки займається сам банк, а позичальник лише підписує документ. Дуже важливо в цій ситуації проконсультуватися з юристом перед підписанням дубліката, адже таким чином ви запевняєте справжність документа, а тому маєте право знати, що насправді в ньому написано. Адже вносити односторонні поправки в заставу заборонено, а от написати їх в одному з пунктів дубліката та прикинутися, що так і було цілком можливо.