До речі, саме для цього споживачам бажано знати нюанси законодавства, що описують обов'язки і права кредитної організації і її клієнта в різних ситуаціях. Для цього є сенс, по-перше, перечитати уважно договір, по-друге, вибірково познайомитися з тими законодавчими актами, що стосуються банківських операцій, терміни і якість виконання яких вас не влаштувало. В іншому випадку може виявитися і так, що ваші претензії не обгрунтовані. Також пам'ятайте, що не завжди умови, прописані банком в договорі, відповідають букві Закону, на жаль.
Обов'язково зареєструйте скаргу, наприклад, в канцелярії (на другому примірнику, залишеному у вас) або в особистому кабінеті Інтернет-банку (якщо такий порядок передбачений і в онлайн-режимі). Письмова відповідь і навіть відсутність відповіді на вашу письмову претензію протягом місяця - той результат, з яким ви зможете захищати свої права далі. Якщо претензія була складена грамотно, то є велика частка ймовірності, що ви досягнете справедливості вже на цьому етапі, не звертаючись до дорогого юристу або в суд.
Отримати кваліфіковану безкоштовну консультацію клієнту фінансової організації можна, подавши письмове прохання в АРБ через інтернет з будь-якого регіону РФ. Умови такі. Сума претензій до банку не повинна перевищувати 300 тис. Руб. До заяви до омбудсмена обов'язково повинна додаватися скарга в ваш банк, можливо, з отриманим звідти відповіддю. Після розгляду скарги омбудсмен виносить своє розпорядження про добровільне вирішенні спору. І хоча цей документ не несе для сторін спору тих же зобов'язань, що і рішення суду, проте зазвичай банки, які дорожать своєю доброю репутацією на ринку банківських послуг і є членами АРБ, виконують рекомендації омбудсмена в обов'язковому порядку.
Також нагадаємо, що в Росії скоро з'явиться вже не громадський, а державний фінансовий омбудсмен, який для початку буде працювати під патронажем ЦБ. Держпослуг буде теж безкоштовна. Даний законопроект поки проходить стадію обговорення в міністерствах і відомствах. Виконання рішення державного омбудсмена буде для банків обов'язковим згідно із законом, таким же, як рішення суду.
Організації захисту прав фінансових споживачів
У нашій країні є кілька правозахисних громадських організацій. Мабуть, найвідоміша з них - ФінПотребСоюз, з його майже п'ятьма десятками регіональних відділень по всій країні. Принцип роботи Союзу будується таким чином, що після звернення споживача фінансових послуг в ФПС, людини спочатку безкоштовно консультують, а при необхідності направляють до юриста, що спеціалізується на банківському законодавстві. Цей юрист визначає перспективи вирішення проблеми через суд, допомагає клієнту скласти судовий позов і представляє його інтереси в суді, якщо потрібно.
Така юридична допомога не безкоштовна, проте, витрати оплачуються тільки з штрафних сум, що суд зобов'язує заплатити банк, який порушив права споживача. Адже за чинним на сьогодні законодавством потерпілий може вимагати не тільки відшкодувати його матеріальний збиток, але і отримати додаткову грошову компенсацію у вигляді штрафу, сума якого становить половину матеріального збитку, заподіяного банком своєму клієнтові. Не кажучи вже про неустойку у вигляді відсотків за прострочені банком зобов'язання, які обчислюються за ставкою рефінансування ЦБ.
Також можна самостійно звернутися за допомогою до частнопрактикующим адвокатам або в юридичні контори, які не скаржачись попередньо в громадську правозахисну організацію. Тут постраждалим громадянам запропонують, в общем-то, ті ж послуги, що описані вище, але є і відмінності і не тільки в ціні. Справа в тому, що, наприклад, ФПС ретельно вибирає юристів, з якими співпрацює, тому їх послуги повинні бути недорогими і справедливими, з певною часткою гарантії якості, з безкоштовною первинно консультацією. У юристів від ФПС напевно виявиться досвід ведення справ, подібних вашому, вони чесно розкажуть вам про перспективи виграшу або програшу в суді.
Інші офіційні органи
Є й інші органи, які або допоможуть особисто вам відновити справедливість, або просто, за родом своєї діяльності, звернуть на банк-порушник пильну увагу, щоб покарати і скорегувати його подальшу політику для всіх клієнтів.
Наприклад, листи зі скаргою на неправомірні дії фінансової організації можна відправити з офіційного сайту такого наглядового органу, як Банк Росії. Якщо ваші аргументи будуть переконливими (краще - з додатком доказів у вигляді копій документів), до того ж це буде не єдина подібна претензія до даного банку від інших громадян, то ЦБ призначить позачергову перевірку, яка закінчується іноді для банкірів вельми плачевно.
Росспоживнагляд займається перевіркою банків на предмет включення в договір умов, що ущемляють права споживачів, в т.ч. не доведені до них повної і достовірної інформації про послуги.
Бувають порушення, які носять вже кримінальний відтінок, тому про них краще відразу повідомити в прокуратуру. Наприклад, чи знаєте ви, що користувачі сейфів іноді розповідають про зникнення з банківського сейфа грошових купюр. Хоч такі випадки і дуже рідкісні, але неприємні, а довести злодійство банківських співробітників тут досить важко, тому що за договором банк лише зобов'язується забезпечити належні умови для зберігання цінностей, але не гарантує це на практиці, тому що не засвідчує опис вкладеного в сейф майна. Або інші приклади, про які ми розповідали в попередній статті - позабалансові вклади, пропажа грошей з рахунку, відверта фальсифікація даних нечесними на руку банкірами.
А ось, якщо з вашої банківської карти або з рахунку в Інтернет-банку пропали кошти, то не чекайте, що банк повірить вам і відшкодує збитки беззастережно або напише за вас заяву в поліцію. До правоохоронних органів також потрібно звертатися, якщо жорсткі і брудні дії банківських колекторів виходять за рамки, прийняті Законом, в т.ч. при перевищенні ними повноважень і заподіянні вам моральної шкоди.