Кожен другий росіянин має кредит в якомусь банку, і багато хто з цієї кількості стикаються з проблемою, що немає грошей, платити за позикою. Як вчинити в цій ситуації, де взяти кошти і чи є альтернатива взагалі не платити за борговим зобов'язанням? Спробуємо розібратися в проблемі і знайти рішення.
Що чекає людину, яка не платить кредит
По-перше, потрібно розповісти чого не слід чекати, якщо кредит не буде погашатися:
- Ніхто не посміє загрожувати здоров'ю людини і його близьким - це протизаконно, можна сміливо звертатися до суду, якщо подібні загрози були заявлені колекторськими конторами.
- Людину не мають права саджати у в'язницю. відправляти на громадські роботи.
- Опіка не має права відбирати дітей у боржників за кредитами.
По-друге, які ж наслідки будуть, якщо не виконувати свої боргові обов'язки:
- Коли утворюється заборгованість по позиці, співробітники банку почнуть дзвонити з нагадуваннями про борг і з проханнями якнайшвидше його погасити. Можуть психологічно тиснути, погрожувати звільненням з роботи, перевіркою фінансів. В цьому випадку можна звернути в правоохоронні органи із заявою про погрози з боку банківських установ або колекторів.
- Якщо на рахунок банку протягом 6 місяців не надходять кошти в рахунок погашення кредиту, його юрист подає на позичальника до суду. Судовий розгляд може тривати кілька місяців.
- Після завершення судового процесу, боржник повинен буде погасити суму боргу. якщо він цього не виконає, то до справи підключать судових приставів, які мають право конфіскувати цінне майно позичальника і утримати частину його доходу, але не більше 70%.
Якими способами можна вирішити проблему
- Оформлення нового кредиту за допомогою третіх осіб або самостійно.
- Реструктуризація боргу.
- Отримання виплати від страхової компанії.
- Знаходження компромісу з банком.
- Очікування суду.
Оформлення нового кредиту за допомогою третіх осіб або самостійно.
Весь процес оформлення нового кредиту можна скласти в кілька етапів:
- Знаходження третіх осіб, на яких буде оформлятися нову позику.
- Знаходження банку для отримання нового кредиту.
- Збір документів для нового кредиту.
- Оформлення позики в банківській установі.
- Очікування рішення про видачу кредиту.
- Якщо рішення позитивне, отримання нової позики.
- Погашення заборгованості.
Але при цьому способі варто пам'ятати, що:
- Від боргу позичальник не позбавляється. просто він змінює банк.
- Відсоток по новому кредиту повинен бути менше. щоб була вигода позичальнику.
- Дуже важко знайти людей. які зважаться взяти на себе кредит.
- Якщо кредит оформляється на себе просто в іншому місці. то слід пам'ятати, що при виникненні заборгованості псується так звана «кредитна історія», тому можуть виникнути проблеми з новою позикою.
реструктуризація боргу
Можна звернутися в банк і попросити про реструктуризацію боргу. Що це таке? Реструктуризація - це зміна пунктів кредитного договору, має кілька типів:
- Збільшується термін позики - призводить до зниження суми щомісячного платежу, але виростить переплата.
- Кредитні канікули - позичальник якийсь час платить тільки відсотки по кредиту або основну суму боргу, через певний час заборгованість перераховується, і боржник знову починає виконувати старі боргові зобов'язання.
- Банк може пробачити пені і штрафи. якщо причина несплати кредиту буде поважна.
- Рефінансування - цю послугу надають багато великих банків Росії. Береться нову позику в іншому банківській установі під більш низький відсоток. Готівкові гроші нового кредиту позичальник не отримує, тому що банк, в якому оформляється рефінансування, сам гасить боргові зобов'язання свого клієнта.
Щоб оформити реструктуризацію боргу, необхідно:
- Відправитися в банк і подати заяву.
- До заяви прикріпити документи. підтверджують важкий фінансовий стан.
- Очікування рішення банку. якщо у боржника в минулому не було проблем з погашенням позики, то йому не відмовлять в реструктуризації.
- Якщо рішення буде позитивним. необхідно переукласти з банківською установою договір.
Отримання виплати від страхової компанії
При оформленні кредиту позичальник підписує і договір страхування. Коли нема чим платити за борговим зобов'язанням, можна звернутися за допомогою в страхову компанію, але вони не завжди допомагають, а тільки в конкретних випадках:
- Якщо позичальник втратив роботу - потрібно в страхову компанію пред'явити копію трудової книжки та наказ про звільнення.
- Якщо позичальник не може працювати через отриману травму або виникнення хвороби - тоді в страхове відділення необхідно надати копію медичного висновку.
При виникненні перерахованих випадків страхова фірма буде виплачувати кредит за позичальника, поки той не знайде нову роботу або не видужає.
Знаходження компромісу з банком
Банку, як і позичальнику, невигідно віддавати справу в суд, тому що найчастіше це призводить до втрати прибутку, тому з їх керівництвом можна знайти компроміс, для цього потрібно:
- Записатися до керівництва банківської установи на прийом.
- Обговорити з менеджером або директором можливі компроміси:
- Списання пені або штрафів;
- Погашення тільки основного боргу;
- Відстрочка платежу на кілька місяців.
- Щоб банк погодився на компроміс потрібно надати його керівництву поважні причини, згідно з якими не виплачується кредит:
- хвороба;
- Втрата роботи;
- Народження дитини;
- Втрата житлової площі в зв'язку з надзвичайною подією.
- Також банк може запропонувати укласти договір цесії. Цей договір має на увазі передачу боргу третім особам під більш низькі відсотки. Як цих осіб можуть виступати родичі, друзі або керівництво на роботі боржника.
очікування суду
Очікування суду - це найвигідніший спосіб несплати кредити для позичальника, тому що:
- Протягом всього процесу очікування не потрібно виконувати свої боргові зобов'язання перед банківською установою.
- Суд ніколи не присудить виплачувати боржникові штрафи і пені по заборгованості.
- Через суд можна домовитися про розстрочку платежів.
- Через розгляд в суді можна прийти до найбільш вигідному мировою угодою.
- Коли суд завершується, справа передається судовим приставам. які в першу чергу заарештовують рахунки боржника. Якщо позичальник працює, то борг буде відніматися з його заробленої плати.
- Якщо у боржника немає офіційної роботи. цінного майна, житлоплощі, то виконавче провадження закривається, а борг списується.
Але варто пам'ятати, що позичальник може понести і кримінальну відповідальність за несплату боргу, в таких конкретних випадках:
- Боржник при оформленні кредиту, обдурив співробітника і дав невірну інформацію про місце роботи або про розмір своїх доходах.
- Якщо сума боргу склала понад 1,5 мільйона рублів.
Відгуки та поради людей, які пройшли цю проблему
Марія Степанівна, 29 років, бухгалтер: «Не встигла взяти кредит, як відразу втратила роботу. Спочатку розгубилася, не знала, що робити, але розумні люди порадили не сидіти, склавши руки, а йти в банк і писати заяву, щоб потім вони не стали нараховувати пені та штрафи. Після цього зустрілася з керівництвом банку і домовилася про відстрочення платежів на 3 місяці, поки не знайшла нове місце роботи. Моя порада людям, що потрапили в таке становище: не панікувати, повідомляти банк про сформовану ситуацію і шукати з ним компроміс ».
Олена Олексіївна, 35 років, медпрацівник: «Взяла кредитну карту, погашала вчасно, а борг все не зменшувався. Тоді я звернулася до співробітників банку, на що вони мені відповіли, що я сплачувала тільки відсотки, а не всю суму заборгованості. Я засмутилася і не знала, що мені робити, але мені порадили звернутися за допомогою до юриста. Так я і зробила. Юрист почав вести мою справу і подав заяву на банк до суду. В процесі судового розгляду з'ясувалося, що банківська установа неправильно розрахувало мені суму боргу. В кінцевому рахунку, я виявляється, не тільки погасила свою заборгованість, але і переплатила. По завершенні суду банк мене виплатив переплачену мною суму. Моя порада: якщо не знаєте, що робити з банківським боргом і нема до кого звернутися за порадою, сходіть спочатку на безкоштовну юридичну консультацію таких в містах дуже багато, там допоможуть розібратися в ситуації, що склалася знайти вірне рішення ».
Володимир Анатолійович, 45 років: «Потрапив в автомобільну аварію, зламав ногу і руку, працювати не міг 3 місяці, а на мені кредит, що робити не знав. Але один мій друг мені сказав, якщо ти оформляв кредит разом зі страховкою, то компанія буде платити кредит за тебе. Я спочатку не повірив, але вирішив проконсультуватися з юристом, і він підтвердив слова мого друга. Тоді я звернувся до страхової компанії, де мені розповіли, що я повинен принести копію медичного висновку лікаря, лікарняний лист і написати заяву, що я і зробив. Поки я перебував на лікарняному, страхова фірма платила щомісячні внески на мою кредиту ».
Якщо трапилося так, що нічим платити кредит, то потрібно:
- Не панікувати.
- Не сидіти, склавши руки.
- Звернутися до співробітників банкам і пояснити причини несплати боргу.
- Якщо це можливо, спробувати знайти компроміс з банком.
- Звернутися за допомогою до юристів.
- Спробувати оформити реструктуризацію боргу.
- Якщо іншого виходу немає, сидіти і чекати рішення суду.
Який штраф за їзду на автомобілі при відсутності страховки ОСАЦВ
Страхування від втрати роботи
Страхування життя і здоров'я при іпотеці