Власник поліса КАСКО може захотіти розірвати договір страхування з різних причин. Багато хто переконаний в тому, що процес цей практично неможливий, як мінімум для цього знадобиться чимало часу та незвичайні знання в юриспруденції. Насправді існує чіткий алгоритм розірвання договору КАСКО, але деякі знання все-таки знадобляться для того, щоб процедура пройшла «безболісно».
Хто має право розірвати договір КАСКО і в яких випадках
Ув'язнений страховий договір має право розірвати як сама компанія, так і страхувальник. Але якщо клієнт може це зробити в будь-який момент, то компанія повинна мати для цього об'єктивні підстави.
Згідно зі статтею 958 ЦК РФ клієнт страхової компанії має право подати заяву на розірвання договору КАСКО в будь-який момент, а компанія, в свою чергу, зобов'язана погодитися з таким рішенням клієнта. Відразу ж виникає питання, чи вийде повернути невикористані кошти? Однозначно відповісти на нього не можна, але деякі нюанси будуть висвітлені в даному матеріалі трохи нижче.
Страхова компанія ось так «раптом» не має право розірвати договір з клієнтом. Розірвання договору з боку страхової компанії по будь-якої причини є незаконною згідно зі статтею 48 ГК РФ. Часто буває так, що страховик письмово повідомляє клієнту про розірвання страхового договору, наприклад, на підставі несплати чергового внеску. Таке рішення страхової компанії досить легко оскаржити навіть в досудовому порядку, необхідно лише відвідати офіс страхової компанії і з'ясувати нюанси проблеми. Врахуйте, що страховики покладаються на необізнаність населення - мало хто уважно вивчає правила страхової компанії взагалі і пункти договору КАСКО зокрема.
Страхова компанія має право розірвати договір КАСКО тільки на підставі істотного порушення умов договору з боку клієнта і тільки після відповідного рішення суду!
Наприклад, збільшення ризику настання страхового випадку може привести до вирішення страхової компанії зобов'язати клієнта внести додаткову плату за договір КАСКО. Таке рішення повністю відповідає статті 959 ГК РФ і якщо власник транспортного засобу відмовляється зробити доплату, то будь-який суд встане на сторону страхової компанії і дозволить розірвати договір. Але варто уточнити, що обставини, які можуть призвести до збільшення внеску за договір КАСКО, завжди чітко обмовляється в вихідному документі. До таких обставин належать:
- відсутність сигналізації (тип / вид обумовлюються також в договорі);
- власник транспортного засобу допускає до управління недосвідченого водія;
- неорганізована стоянка автомобіля (наприклад, у дворі замість гаража) і інше.
Договір страхування КАСКО припиняє свою дію і в тому випадку, якщо сталася загибель транспортного засобу з причин, не прописаної в договорі між власником транспортного засобу і компанією. Тобто, причина загибелі автомобіля повинна бути досить серйозною - наприклад, знищення транспортного засобу самим власником, загоряння автомобіля через несправність електропроводки і так далі.
Повернення грошей при розірванні договору КАСКО
Якщо страховий договір КАСКО втратив свою дію через загибель транспортного засобу, причому, це було обумовлено ситуацією, не описана в договорі, то страховик повинен повернути автовласникові частина грошей. Звичайно, враховуються деякі нюанси:
- розрахунок повернення грошових коштів здійснюється по днях;
- будь-які фінансові дослідження з суми, що залишилася незаконні (страховики люблять вигадувати якісь неіснуючі витрати на ведення справи, наприклад).
А ось якщо власник транспортного засобу в добровільному порядку розриває страховий договір КАСКО, то питання про повернення невикористаних коштів стає вельми спірним. Згідно зі статтею 958 ЦК РФ «при достроковому відмову від договору страхування сплачена страховику грошова премія не підлягає поверненню, якщо інше не зазначено в договорі». Як зрозуміти це формулювання?
Правила страхової компанії обов'язково включають в себе розділ «Припинення / розірвання договору страхування». Якраз в ньому і міститься інформація про те, коли, в яких випадках і обсягах клієнту можуть бути повернуті кошти за невикористані дні. І якщо конкретний випадок потрапляє під правило «страхові премії не повертаються», то страхова компанія при розірванні договору КАСКО не поверне клієнту ні копійки. І, між іншим, буде абсолютно права - це підтвердить і суд.
У правилах страхової компанії може бути зазначено, що виплати здійснюються після того, як будуть зроблені відрахування страхового відшкодування і РВД (ведення справи) - це законно. Такі відрахування передбачені практично у всіх страхових компаніях, так що спочатку зроблять їх, а вже потім будуть ділити решту суми по днях, зазначеним в договорі КАСКО. Наприклад, якщо вартість КАСКО була 30 000 рублів, а виплата по страховому відшкодуванню була зроблена в розмірі все тих же 30 000 рублів, то при достроковому розірванні договору власник транспортного засобу не отримає ніяких грошей. А ось виплати за ведення справи у кожній окремій страховій компанії індивідуальні, можуть становити 10-40% від загальної суми внеску за полісом.
Кожна страхова компанія має власний алгоритм здійснення виплат при достроковому розірванні договору КАСКО, тому зробити якісь загальні висновки не представляється можливим.
Продали автомобіль: як розірвати КАСКО
Найбільш зручним варіантом є продаж транспортного засобу разом із страховим договором КАСКО, якщо, звичайно, новий власник транспортного засобу на це погодиться. В такому випадку, потрібно буде лише повідомити в страхову компанію, що у транспортного засобу з'явився новий страхувальник-власник, для чого достатньо написати заяву і переоформити договір на нове ім'я. Згідно зі статтею 960 ЦК РФ все права і обов'язки за договором переходять до нового власника транспортного засобу, він повною мірою може розраховувати на страховку.
Якщо новий власник автомобіля відмовляється доплачувати за КАСКО, то доведеться достроково розривати страховий договір. Тільки врахуйте, що розірваним договір вважається з моменту подачі заяви, а не з моменту продажу транспортного засобу. Тому не варто відкладати відвідування страхової компанії, краще це все зробити оперативно.
Розглянемо ще один варіант подій: страховик продав автомобіль, тут же придбав новий і вирішив його застрахувати в цій же компанії. Слід знати, що сумлінний страховик, який дорожить репутацією і клієнтами, обов'язково зробить переклад коштів, що залишилися з поліса на поліс. І швидше за все, утримувати будь-які внески він не буде, що теж охарактеризує його як сумлінного і порядного страховика.
Як мінімізувати власні втрати
Якихось конкретних правил і способів мінімізувати втрати при розірванні договору КАСКО, немає, можна тільки заздалегідь подбати про себе.
По-друге, можна знайти компанію, в якій передбачено придбання КАСКО в розстрочку - вносити гроші можна буде частинами і при достроковому розірванні договору втрат практично не буде. І в такому випадку найбільш вдалим варіантом розірвання договору КАСКО стане дата внесення чергового платежу - ніхто нікому нічого не винен, дія договору просто припиняється за обопільною згодою сторін.
Страховий договір КАСКО - це невід'ємна частина оформлення транспортного засобу при покупці в автосалонах. Найчастіше такі покупки оформляються в кредит, тому договір КАСКО і є обов'язковим. Поки кредитний договір діє, власник транспортного засобу не має права розірвати договір КАСКО, але у всіх інших випадках все залежить тільки від бажання клієнта.
X Даний веб-сайт використовує cookies і схожі технології для поліпшення роботи. Щоб дізнатися більше про використання cookies на цьому веб-сайті, прочитайте Політику використання файлів Cookie і схожих технологій. Використовуючи даний веб-сайт, Ви погоджуєтеся з тим, що ми зберігаємо і використовуємо cookies на Вашому пристрої і користуємося схожими технологіями.