Дев'ять з десяти автовласників купують КАСКО на випадок серйозного збитку - великого ДТП або викрадення. Але розглядати такий недешевий продукт виключно, як захист на форс-мажорний випадок, нерентабельно. Комбіноване автострахування може використовуватися і як інструмент скорочення витрат в непрості економічні часи.
Приклад - поточний ремонт деталей, пошкоджених під час експлуатації авто. І тут виникає питання: а відшкодовуються чи по КАСКО відколи на кузові, стеклах, фарах? Відповідь на нього дуже часто цікавить вже діючих власників поліса. А замислюватися над покриттям дрібних пошкоджень треба заздалегідь - ще на етапі вибору страхової компанії, програми та формату комбінованої страховки.
Різний підхід страховиків до виплат за відколи
Чому це важливо на стадії пошуку страхового партнера? Багато СК спочатку включають в свій поліс застереження, згідно з яким:
- страховим випадком не рахується знос автомобіля, пов'язаний з ударами каміння по ходу руху (пошкодження ЛКП по КАСКО не оплачується);
- за договором передбачається значна франшиза (10-15 тисяч рублів), розмір якої гарантовано покриє заміну скла, наприклад, або фарбування авто;
- із зони покриття виключені всі види пошкодження скла і оптики машини.
Ці виключення можуть прописуватися як у конкретному полісі, так і в правилах страховика (який діє не найчеснішим чином). І в більшості випадків на них увагу страхувальника продавець послуги намагається не загострювати.
Програма визначає ефективність КАСКО
Другий пункт - програма комбінованої страховки. Вона може бути повною або частковою. У другому випадку найчастіше дрібні пошкодження не оплачуються. Скол на кузові по КАСКО або тріщина на склі при виборі повного покриття включаються до переліку страхових подій. Але - на різних умовах.
Відповідь на питання про те, чи вважається дрібне пошкодження страховою подією, треба шукати в полісі, договорі, правилах свого страховика:
- в полісі може бути графа про виключення ушкоджень стекол і ЛКП;
- в правилах може вказуватися, що відлетів в капот камінь на дорозі - це умова природного зносу авто.
Особливі умови страхування дрібних пошкоджень
Багато компаній готові відремонтувати скол на бампері по КАСКО, але з обмеженнями:
- може передбачатися певний максимальне число звернень з подібними проблемами;
- часто СК передбачають тільки одне звернення з дрібним дефектом без довідок.
Для тих, хто готовий обробляти заявки страхувальника на оплату дрібного ремонту без довідок, по кожному дефекту (деталі) пишеться заява. Якщо за договором немає франшизи або обмеження числа звернень подібного характеру, поліс тільки за рахунок такої практики окупить себе менше ніж за рік.
Більшість СК працюють тільки з довідками. І тут треба розуміти дві речі:
- вимога укладення від компетентного органу - ще не відмова від виплати;
- довідка в даному випадку потрібна не від ГИБДД, а від поліції: відколи на капоті - страховий випадок за ризиком ПДТО, а не ДТП.
Деякі компанії обмежують терміни звернення за страховими випадками зі сколами. Якщо в заявці вказано, що пошкодження отримано три місяці тому, а звернутися страхувальник вирішив зараз, то від СК може послідувати відмова.
Довідка з правоохоронних органів потрібна по кожному окремому елементу, якщо мова про відновлення ЛКП. Деякі страховики пропонують фіксовану мінімальну виплату в розмірі від 300 до 1000 доларів (найчастіше вона встановлюється на випадки відколу на склі по КАСКО). Це теж вказується в страховому полісі або основному договорі.
Допомога не завадить
Нюансів, пов'язаних з такими страховими подіями, багато. Але розбиратися в них у всіх на стадії укладання договору необов'язково. На першому етапі досить купити таку програму, яка покриває дрібні ризики.
СА «GALAXY страхування» - представник інтересів страхувальника. Ми підкажемо, яку програму і у кого вигідніше купити, щоб її ціна себе виправдала. І будемо «вести» ваш поліс протягом усього терміну дії: наш кваліфікований юрист пояснить, коли відколи не страховий випадок, а коли у вас є всі підстави вимагати виплати.
Вважайте у нас на калькуляторі мінімальну вартість свого КАСКО (з нами працюють кращі СК, їх ціни для наших клієнтів - мінімальні). Уточнюйте у експертів будь-які питання про ськолах, замовляйте поліс, не сходячи з місця. Ми знаємо правильні відповіді і гарантуємо окупність вашої страховки.