Оформлення кредиту є однією з найбільш поширених процедур в будь-якому банку. Кредитний договір - це основний документ, в якому вказується розмір грошових коштів, що надаються позичальнику, гарантії, цілі і терміни кредиту, відсоткова ставка та інші умови. Реструктуризацією боргу за кредитом називають будь-які зміни умов чинного кредитного договору в ситуаціях, коли позичальник не в змозі обслуговувати свій борг. Внаслідок реструктуризації можу бути змінені терміни кредиту, графік платежів, процентна ставка та інші умови, зазначені в кредитному договорі.
Зазвичай необхідність в реструктуризації кредитного боргу виникає при дефолті підприємств, у позичальників, які втратили постійне місце роботи, при девальвації національної валюти у позичальників по валютному кредиту. Дуже важливо своєчасно і грамотно провести реструктуризацію кредитної заборгованості, щоб максимально зберегти свої фінансові кошти і майно.
Особливості різних програм по реструктуризації боргу по кредиту
Існує кілька ефективних схем, що дозволяють істотно знизити кредитне навантаження позичальника. До них відносяться:
- Продовження терміну, протягом якого повинна бути погашена кредитна заборгованість. Банк може перенести дату остаточної виплати кредиту на певний період. Кредитне навантаження зменшується за рахунок того, що щомісячні внески розраховуються виходячи з більшого терміну кредитування;
- Кредитні канікули. На час надання кредитних канікул позичальник не виплачує свою кредитну заборгованість. Зазвичай тривалість кредитних канікул становить від 3 місяців до 1 року. Залежно від схеми погашення кредиту позичальник або звільняється від виплат повністю, або платить тільки процентну ставку. Банк може погодитися продовжити термін погашення кредиту рівно на такий же період, як кредитні канікули, або заборгованість рівномірно розподіляється на останні місяці. Основною метою кредитних канікул є надання позичальникові можливості поліпшити своє фінансове становище, знайти нові джерела доходу;
- Зміна схеми виплати кредитної заборгованості. Щоб знизити кредитне навантаження банк дозволяє позичальнику протягом визначеного терміну щомісяця виплачувати меншу суму, а непогашена частина за ці місяці рівномірно розподіляється на останній етап виплати кредиту;
- Зміна валюти виплат. Банк може переоформити кредит в іноземній валюті в кредит в національній валюті або навпаки. Це робиться при падінні курсу національної валюти або для зниження процентної ставки по кредиту;
Щоб схеми реструктуризації кредитного боргу були ефективними необхідно своєчасно звернутися в банк, до того, як на вас подадуть в суд з вимогою дострокового стягнення всієї суми боргу.
Як в короткі терміни добитися реструктуризації боргу по кредиту
Щоб реструктуризувати кредит потрібно подати в банк письмову заяву та надати певний пакет документів. Письмове звернення в банк є кращим, ніж усне, так як в такому випадку вам обов'язково дадуть офіційну відповідь. Після отримання згоди банку ви повинні вибрати оптимальну для вас схему реструктуризації кредитної заборгованості. Співробітник банку врахує всі ваші індивідуальні обставини і допоможе з вибором. Після схвалення вашої заявки кредитним комітетом потрібно підписати додаткову угоду до основного кредитного договору і чітко слідувати нових умов виплат.