Реструктуризація боргу по кредиту - поради юриста
Отже, реструктуризація боргу по кредиту - відстрочка платежу позичальника за кредитним договором, в зв'язку з фінансовими труднощами, або зменшення заборгованості, по вольовому бажанням кредитора.
Є певний звід нормативних актів, якими регламентується реструктуризація боргу по кредиту. але там лише побічно зачіпаються основні моменти. У той же час, обставини, які відбувалися у клієнтів нашої організації, в процесі отримання реструктуризації боргу по кредиту у кредитних організацій сильно відрізнялися від статей, згаданих в законі. На сьогоднішній день реструктуризація швидше носить абстрактне поняття перегляду умов кредитного договору.
Реструктуризація боргу по кредиту.
Як відбувається реструктуризація боргу за кредитом?
- Найпоширенішим прикладом реструктуризації є, так звані «кредитні канікули». Така реструктуризація боргу по кредиту має на увазі, що позичальнику буде запропоновано оплачувати відсотки по кредиту. при цьому сума основного боргу зменшуватися не буде.
Така реструктуризація зазвичай надається на термін від трьох до шести місяців.
- Існує такий вид реструктуризації боргу по кредиту як «пролонгація» або подовження терміну кредитування за договором з кредитною організацією. В даному випадку позичальникові буде запропоновано зменшення щомісячного платежу, але збільшений загальний термін кредитування. Що спричинить, в загальному, збільшення суми, яку позичальник повинен виплатити кредитору.
- Так само нерідкі випадки рефінансування кредитної заборгованості. Говорячи простою мовою банк або кредитна організація надає Вам новий кредит на більш вигідних умовах, але грошей Ви на руки не отримаєте, тому що всі вони підуть в рахунок погашення кредитної заборгованості.
Це далеко не вичерпний перелік видів реструктуризації заборгованості за кредитним договором. Вся справа в тому, що Банк або кредитна організація, так чи інакше, може диктувати Вам свої умови, а з практики я скажу Вам, що вона так і буде робити.
Реструктуризація боргу по кредиту - практика.
А найчастіше нічого і не відбувається. Банк каже або пише (що, безсумнівно, краще, ніж говорить), що Ваша заявка не схвалена. А взагалі запам'ятайте, якщо Ви не звернулися письмово до банку, з доказами такого звернення, то Ви не зверталися в банк за реструктуризацією боргу по кредиту. Найпоширенішим умовою банку, в ряді випадків нездійсненним, є погашення поточної заборгованості.
Тут потрібно уважно дивитися правила банківської діяльності та умови кредитного договору. Можливо, скасувати штрафні санкції, які застосує на поточний момент банк вже не вийти навіть у суді.
Раз вже ми підійшли до суду, то все не так погано, як того хотілося б банкам. Закон «Про захист прав споживачів» став захищати позичальників, які стали жертвами банків. Але, природно, тільки в певних ситуаціях.
На жаль, юридична неграмотність населення випливає на практиці в те, що банк може не просто диктувати свої умови, але ще і укладати сумнівні договори з позичальниками, за якими вже не вийде застосувати норми закону «Про захист прав споживачів». Тому будьте уважні при підписанні документів!
Так, що ж робити, якщо Вам потрібна реструктуризація боргу за кредитом?
Реструктуризація боргу по кредиту, що відбувається при зверненні в банк?
Нижче будуть наведені приклади випадків, які відбувалися у клієнтів нашої організації.
Варіант другий. Банк мило запропонує Вам з'явитися для укладання угоди, де вже в будівлі банку, Вас відведуть в кімнату для переговорів і «невимовним» чином переконають підписати вельми сумнівні документи.
Тут можна говорити про такі юридичних інститутах, як наприклад «новація», але в народі я б назвав це психологічний тиск, спрямований на позичальника, щоб останній підписав документи, за якими він буде дуже довго платити гроші банку.
І я скажу Вам, що спрогнозувати поведінку банку в подібних ситуаціях, не представляється можливим, все залежить від особистості позичальника.
«Банк мило запропонує Вам з'явитися для укладання угоди, де вже в будівлі банку, Вас відведуть в кімнату для переговорів і« невимовним »чином переконають підписати вельми сумнівні документи.»
Варіант третій. Ви прийдете в банк, а Вам запропонують взяти новий кредит. щоб погасити старі. При цьому банк пробачить всі свої «гріхи» собі за первісним кредитним договором.
А, може бути навіть гірше, банк не закриє первинний договір, а просто дасть Вам ще один кредит. допустимо до двох початковим. Тому потрібно від банку вимагати довідки про закриття рахунку, підписувати угоду про розірвання кредитного договору, а не одне лише доручення перерахувати гроші на розрахунковий рахунок банку.
Як бачите, то, що має бути в теорії, дуже сильно відрізняється від практики. Звичайно, як чинити, якщо вам нема чим платити кредит. вирішувати вам. Можна, звичайно, намагатися самому домовитися з банком, з пакетом перерахованих вище прийомів з боку банку.
Можна просто не платити кредит. Можна звернутися за допомогою до фахівців. Це вже більш солідний варіант.
А тепер, що відбувається, коли люди приходять до шахраїв. Для початку, ви повинні йти до юристів або адвокатам. які займаються кредитними справами, а не видають кредити або пропонують працювати на безоплатних засадах, з отриманням бонусів за фактом вдалого завершення справи.
Тому що це буде вигідно тільки цим організаціям. Як правило, ці компанії мають гучні назви, пов'язані з фінансовою сферою і, як юристи представляють собою нуль.
Що може зробити грамотний юрист по кредитах? Скажу відразу, що в 90% випадків суду з Банком не уникнути. По-перше, можна домогтися укласти угоду і реструктуризація боргу по кредиту через суд зможе стати реальністю.
По-друге, після нашого звернення в банк можна певний час не платити кредит без загрози застосування штрафних санкцій. Штрафні санкції, які до Вас застосує банк, повинні бути скасовані судом.
По-третє, можна змінити в судовому порядку умови кредитного договору, скасувати штрафні санкції, стягнути, нав'язані банком послуги, які підуть в рахунок погашення заборгованості.
А ті кошти, які Ви заплатите юристу підуть в рахунок погашення боргу за кредитом. Це далеко не повний перелік, всього, що можна заявити в суді.