Кредит для багатьох з нас - це чи не єдиний спосіб вирішити свої матеріальні проблеми, але для деяких позичальників такий тягар стає в певний момент непідйомним. Після утворення простроченої заборгованості перед кредитором, позичальника чекають вкрай неприємні наслідки. Тому позичальники часто задаються питанням, чи може банк пробачити кредитний борг.
Етапи стягнення простроченої заборгованості
Перш ніж отримати відповідь на питання, чи може банк пробачити борг по кредиту. Потрібно розглянути детально, які заходи банк проводить, щоб цей борг стягнути. Варто відразу зазначити, що кредитор ні за що не забуде про несумлінне позичальника, і, незалежно від суми боргу, щодо його робитимуться такі заходи:
- оповіщення про наявність простроченої заборгованості та суми боргу співробітниками служби
- безпеки банку;
- передача боргу колекторам на підставі агентського договору;
- передача справи на розгляд до суду.
Тепер розглянемо докладніше, перші 90 днів, після оплати останнього платежу по кредиту, банк своїми силами намагається переконати позичальника розплатитися по кредиту. На даному етапі боржника надходять дзвінки та повідомлення, а також листи, з coo-центру банку. Якщо отримати кошти не вдається, кредитор звертається за допомогою в колекторське агентство, і роботу продовжують з боржником колектори. Колектори рідко купують борги за споживчими кредитами і картам, це невигідно, вони діють на підставі агентського договору, тобто представляють інтереси безпосередньо кредитора.
Вже на даному етапі банк може пробачити борг, не доводячи справу до суду в деяких випадках:
- позичальник помер або пропав безвісти, у нього немає правонаступників, які могли б оплатити його борги;
- минув термін позовної давності;
- маленька сума боргу.
Зверніть увагу, термін позовної давності по кредиту - 3 роки.
До речі, потрібно правильно розуміти, що таке термін позовної давності, щоб правильно ним скористатися. Три роки починають обчислюватися з того моменту, як боржник визнав наявну у нього заборгованість перед банком або дату внесення останнього платежу по кредиту. Наприклад, якщо в листі, повідомленні, або при розмові з представником банку боржник визнав той факт, що винен гроші кредитору, для нього термін позовної давності обнуляється. Щоб цього не допустити, при розмові з колектором або співробітником банку надсилайте їх до суду.
Чи подають банки в суд
Для деяких позичальників справу до суду не доходить з двох причин. Перша - методи стягнення простроченої заборгованості співробітниками колекторського агентства виявилися ефективними і принесли належний результат, тобто борг був повернутий первісного кредитора. Другий - банку доцільно нести витрати на судові розгляди.
Розбираючи другий випадок потрібно сказати, що будь-який з методів стягнення боргу передбачає для банку певні витрати, і в залежності від багатьох обставин, вони можуть перевищувати потенційний дохід. Наприклад, якщо позичальник тривалий час платив кредит і за цей період повністю покрив тіло кредиту і частково відсотки, а більша частина його боргу, що залишився становлять штрафи і пеня, які в 90% випадків скасує, кредитору невигідно судитися з клієнтом.
Зверніть увагу, що позичальникам, які не внесли жодного платежу по кредиту, уникнути суду навряд чи вдасться.
Якщо ви оформляли кредит із заставою майна або під поручительство, то у банку більше шансів стягнути борг. Безсумнівно, суд у вас з банком відбудеться, тому що отримати заставне майно можна тільки за рішенням суду. Тут у позичальника практично немає шансів на перемогу, зате грошей ви кредитору більше не повинні.
Скільки боргів в мільярдах списують російські банки
Чи може банк пробачити борг по кредиту після суду
Після рішення суду справа передається в службу судових приставів, а кредитор перестає робити які-небудь заходи. Виняток, коли в суд подавав представник колекторського агентства, вони тісно співпрацюють з приставом. Судовий пристав уповноважений в рамках закону, вилучати майно і грошові кошти боржника, заарештувати рахунки і реалізувати майно.
Термін дії виконавчого провадження три роки, якщо протягом цього терміну виконавець не знайшов ліквідного майна у власності боржника і грошових коштів, то справа закривається. Відповідно, борг буде списаний як безнадійний. У цьому випадку банку нічого не залишається, як пробачити заборгованість позичальникові.
Зверніть увагу, що протягом трьох років пристави будуть шукати майно у боржника, перевіряти його рахунку, якщо він влаштується на роботу, то половина його заробітку будуть списана в рахунок погашення заборгованості.
Сума має значення
Безумовно, банки прощають кредити тільки в одному єдиному випадку, якщо сума боргу мізерно мала. Наприклад, якщо ваш борг перед кредитором за все пару тисяч рублів, то шанс, що банк подасть на вас до суду, прирівнюється до нуля. А ось якщо ви повинні великі суми, від 5 тисяч рублів і більше, то напевно, кредитор буде доводити справу до суду.
Звичайно, наведені цифри - це відносне значення, велике значення має фінансовий стан самої кредитної організації. У кожного банку є відсоток на списання дебіторської заборгованості, тобто це і є ті кредитні кошти, які видає банк своїм позичальникам. Відповідно, банк може списати невелику суму боргу.
Скільки росіяни повинні по кредитах
наслідки
В першу чергу заборгованість перед банком супроводжується неприємними наслідками для боржника, а саме зіпсована кредитна історія. Це говорить про те, що жоден банк вам не дасть більше кредит, навіть в тому випадку якщо кредитору вдасться стягнути з вас заборгованість.
Зверніть увагу, що всі відомості в бюро кредитних історій зберігаються протягом 15 років.
Якщо зробити висновок, кому банк пробачить борг по кредиту, залежить від кількох факторів, в першу чергу, від суми заборгованості, фінансової спроможності боржника. І, звичайно, велику роль відіграє, яку суму боржник уже повернув кредитору на момент утворення простроченої заборгованості. Тільки не варто особливо розраховувати на списання боргу, тому що банки обов'язково зроблять будь-які заходи для стягнення, розумніше добровільно розплатитися з кредитором.