Позику або кредит що краще?
Про цих двох термінах відомо кожному хто звертався за фінансовою допомогою до банків або інших фінансових організацій. У чому ж між ними відмінності, і які підводні камені можуть підстерігати даної сфери споживачів.
Кредит (лат. Creditum - позика від лат. Credere - довіряти) або кредитні відносини - суспільні відносини, що виникають між суб'єктами економічних відносин з приводу руху вартості [1]. Кредитні відносини можуть виражатися в різних формах кредиту (комерційний кредит, банківський кредит і ін.), Позику, лізинг, факторинг і т. Д.
Інші визначення кредиту:
- взаємини між кредитором і позичальником;
- зворотний рух вартості;
- рух платіжних засобів на засадах зворотності;
- рух позиченої вартості;
- рух позичкового капіталу;
- розміщення і використання ресурсів на засадах поворотності;
- надання справжніх грошей замість майбутніх грошей та ін.
Сутність кредиту.
Виникнення кредиту як особливої форми вартісних відносин відбувається тоді, коли вартість, вивільнена в одного економічного суб'єкта, якийсь час не вступає в новий відтворювальний цикл. Завдяки кредиту вона переходить від суб'єкта, що не використовує її (кредитор), до іншого суб'єкта, що відчуває потребу в додаткових коштах (позичальник).
Плюси кредиту:
- Велика грошова маса. Сума кредиту може досягати мільйонів рублів. Які ви будите виплачувати протягом десятків років.
- Довгостроковість виплат. Насправді це можна і не називати плюсом, але багатьом громадянам зручніше виплачувати дрібним виплатами, на тривалий термін це зручніше але, суми переплати космічні.
- Більш низький відсоток. Звичайно залежить від терміну кредиту і умов його отримання.
- Зручно оплачувати.
- Банк використовує ваші персональні дані. Наприклад, прострочивши виплату кредиту, ви не зможете отримати його в подальшому в інших банках, так як потрапляєте в чорний список.
- Отримавши кредит, на вас оформляється додаткова кредитна карта, вона не активна, але банк всіляко намагається вас змусити почати нею користуватися.
- Страхування платежу - взявши кредит, ви повинні застрахувати свої виплати, на той випадок якщо ви станете непрацездатним. Ця послуга, зрозуміло, не безкоштовна і коштує від 10% від вашого щомісячного платежу. Деякі банки надають можливість відмовитися від страхування кредиту або після закінчення 4-х місяців відключити її, але таких банків одиниці.
- Кредити видаються на тривалі терміни. Ви не зможете оформити кредит на місяць або 2 тижні.
- Найчастіше переплата по кредиту складає більше 100%.
- У кредитів величезні співі, за прострочення кредиту в 100 тис. Рублів у вас можуть відібрати будинок, квартиру або машину.
- Довгий термін на схвалення. А так же необхідність надання великого пакета документів. Багато банків так само вимагають наявність поручителів.
- Приховані комісії.
Позика - вид зобов'язальних відносин, договір, в силу якого одна сторона (Кредитор) передає у власність другій стороні (Позичальника) гроші або інші речі, визначені родовими ознаками (наприклад: числом, вагою, мірою), а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або рівну кількість інших отриманих їм речей того ж роду і якості.
Форма договору позики
Договір позики між громадянами повинен бути укладений у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір оплати праці, а в разі, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.
види позик
- цільової - якщо договір позики укладається з умовою використання позичальником отриманих коштів на певні цілі.
- державний за договором державної позики позичальником виступає РФ, а позикодавцем - громадянин або юридична особа.
- не цільовий за договором позики без обмеження використання позикових коштів позичальником. Як правило, такі позики дорожче, ніж цільові.
Чому в наш час позики з кожним днем набирають популярність?
- Швидка обслуга з документів зазвичай потрібен паспорт. Якщо ви постійний клієнт то вам дадуть позику і без паспорта.
- Невелика переплата. Навіть взявши максимальну суму від сучасного позики Ваша переплата в середньому 20%. Так як позики розраховані на короткий проміжок часу.
- Зручність оформлення. Ви можете вийти займ в будь-якій фінансовій організації яких в наш час достатня кількість, наприклад ТОВ «Каса №1».
- Відсутність прихованих комісій.
- Немає довгострокового погашення.
- Суми позик не перевищують 200 000 руб.
- Повернення позик здійснюється тільки в офісах позикодавця.
На думку фінансових фахівців у позик дуже велике майбутнє. Так як за короткий період часу ні хто з учасників не робить великих витрат. Наприклад якщо ви берете позику то ви переплачуєте приблизно в середньому 3000 тис. Рублів. Це не велика сума з урахуванням того що ви повністю задовольнили свої фінансові потреби. Коли ви берете кредит ви в середньому переплачуєте 50 - 70% це буде протягом року але це десятки тисяч які ви віддаєте банку. Банк свого часу ризикує тим що валюта яку ви йому відшкодовує, може впасти в ціні або знеціниться. І це в свою чергу впливає на формування економіки.