Позику або кредит

Позику або кредит що краще?

Про цих двох термінах відомо кожному хто звертався за фінансовою допомогою до банків або інших фінансових організацій. У чому ж між ними відмінності, і які підводні камені можуть підстерігати даної сфери споживачів.

Кредит (лат. Creditum - позика від лат. Credere - довіряти) або кредитні відносини - суспільні відносини, що виникають між суб'єктами економічних відносин з приводу руху вартості [1]. Кредитні відносини можуть виражатися в різних формах кредиту (комерційний кредит, банківський кредит і ін.), Позику, лізинг, факторинг і т. Д.

Інші визначення кредиту:

  • взаємини між кредитором і позичальником;
  • зворотний рух вартості;
  • рух платіжних засобів на засадах зворотності;
  • рух позиченої вартості;
  • рух позичкового капіталу;
  • розміщення і використання ресурсів на засадах поворотності;
  • надання справжніх грошей замість майбутніх грошей та ін.

Сутність кредиту.

Виникнення кредиту як особливої ​​форми вартісних відносин відбувається тоді, коли вартість, вивільнена в одного економічного суб'єкта, якийсь час не вступає в новий відтворювальний цикл. Завдяки кредиту вона переходить від суб'єкта, що не використовує її (кредитор), до іншого суб'єкта, що відчуває потребу в додаткових коштах (позичальник).

Плюси кредиту:

  1. Велика грошова маса. Сума кредиту може досягати мільйонів рублів. Які ви будите виплачувати протягом десятків років.
  2. Довгостроковість виплат. Насправді це можна і не називати плюсом, але багатьом громадянам зручніше виплачувати дрібним виплатами, на тривалий термін це зручніше але, суми переплати космічні.
  3. Більш низький відсоток. Звичайно залежить від терміну кредиту і умов його отримання.
  4. Зручно оплачувати.
  1. Банк використовує ваші персональні дані. Наприклад, прострочивши виплату кредиту, ви не зможете отримати його в подальшому в інших банках, так як потрапляєте в чорний список.
  2. Отримавши кредит, на вас оформляється додаткова кредитна карта, вона не активна, але банк всіляко намагається вас змусити почати нею користуватися.
  3. Страхування платежу - взявши кредит, ви повинні застрахувати свої виплати, на той випадок якщо ви станете непрацездатним. Ця послуга, зрозуміло, не безкоштовна і коштує від 10% від вашого щомісячного платежу. Деякі банки надають можливість відмовитися від страхування кредиту або після закінчення 4-х місяців відключити її, але таких банків одиниці.
  4. Кредити видаються на тривалі терміни. Ви не зможете оформити кредит на місяць або 2 тижні.
  5. Найчастіше переплата по кредиту складає більше 100%.
  6. У кредитів величезні співі, за прострочення кредиту в 100 тис. Рублів у вас можуть відібрати будинок, квартиру або машину.
  7. Довгий термін на схвалення. А так же необхідність надання великого пакета документів. Багато банків так само вимагають наявність поручителів.
  8. Приховані комісії.

Позика - вид зобов'язальних відносин, договір, в силу якого одна сторона (Кредитор) передає у власність другій стороні (Позичальника) гроші або інші речі, визначені родовими ознаками (наприклад: числом, вагою, мірою), а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або рівну кількість інших отриманих їм речей того ж роду і якості.

Форма договору позики

Договір позики між громадянами повинен бути укладений у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір оплати праці, а в разі, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження договору позики та його умов може бути представлена ​​розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.

види позик

  • цільової - якщо договір позики укладається з умовою використання позичальником отриманих коштів на певні цілі.
  • державний за договором державної позики позичальником виступає РФ, а позикодавцем - громадянин або юридична особа.
  • не цільовий за договором позики без обмеження використання позикових коштів позичальником. Як правило, такі позики дорожче, ніж цільові.

Чому в наш час позики з кожним днем ​​набирають популярність?

  1. Швидка обслуга з документів зазвичай потрібен паспорт. Якщо ви постійний клієнт то вам дадуть позику і без паспорта.
  2. Невелика переплата. Навіть взявши максимальну суму від сучасного позики Ваша переплата в середньому 20%. Так як позики розраховані на короткий проміжок часу.
  3. Зручність оформлення. Ви можете вийти займ в будь-якій фінансовій організації яких в наш час достатня кількість, наприклад ТОВ «Каса №1».
  4. Відсутність прихованих комісій.
  1. Немає довгострокового погашення.
  2. Суми позик не перевищують 200 000 руб.
  3. Повернення позик здійснюється тільки в офісах позикодавця.

На думку фінансових фахівців у позик дуже велике майбутнє. Так як за короткий період часу ні хто з учасників не робить великих витрат. Наприклад якщо ви берете позику то ви переплачуєте приблизно в середньому 3000 тис. Рублів. Це не велика сума з урахуванням того що ви повністю задовольнили свої фінансові потреби. Коли ви берете кредит ви в середньому переплачуєте 50 - 70% це буде протягом року але це десятки тисяч які ви віддаєте банку. Банк свого часу ризикує тим що валюта яку ви йому відшкодовує, може впасти в ціні або знеціниться. І це в свою чергу впливає на формування економіки.

Схожі статті