Коли потрібна була матеріальна підтримка, і ви твердо вирішили звернутися до послуг фінансових організацій, залишається тільки вирішити: що краще - кредит або мікропозик. Про це і поговоримо в даній статті.
Згідно з даними статистики, близько 75% Украінан коли-небудь вдавалися до послуг банків або мікрофінансових організацій. Проте, більшість людей не тільки не розбирається в принципах кредитування, але і має хибні уявлення про ці продукти фінансового ринку. Отже, що вигідніше - кредит або позику?
Що таке кредит - пояснювати не потрібно: ви йдете в банк і підписуєте кредитний договір, згідно з яким банківська установа дає вам певну суму грошей, а ви зобов'язуєтеся їх повернути в конкретний термін і сплатити відсотки за кредитом.
1. Кредит доцільно брати, коли потрібна досить велика сума (понад 50 000 руб.). Наприклад, такі великі банки, як ВТБ24, можуть надати мінімум 100 000 руб. на термін до 12 місяців.
• вік від 21 року;
• загальний трудовий стаж - не менше 1 року, стаж на поточному місці роботи - не менше 3 місяців;
• підтверджений дохід після вирахування податків - від 20 тис. Руб.
3. Перелік документів для отримання кредиту, як правило, включає:
• паспорт;
• довідку 2-НДФЛ або за формою банку;
• СНІЛС (номер страхового свідоцтва державного пенсійного страхування).
Цим список може не обмежуватися. У банку можуть зажадати забезпечення у вигляді застави або поручительство, особливо якщо у позичальника небезпечна робота (з точки зору банку), або його здоров'я під загрозою. Також банківські службовці часто намагаються нав'язати страховку, яка на практиці виявляється безглуздим додатковим платежем.
5. Банки, захищаючи себе від ризику неповернення грошей, можуть відмовити у видачі кредиту людині з поганою кредитною історією і також в разі її відсутності.
6. За кредитним договором зобов'язання виникають з моменту його підписання сторонами.
Мікропозики, або міні-позики, видають мікрофінансові організації (МФО та МФК), так само під відсотки. Начебто все те ж саме, тому що зрозуміти що ж вигідніше?
1. Якщо потрібна невелика сума грошей (від 3000 до 30 000 руб.) На короткий термін - однозначно варто вибирати мікропозики. Їх ще називають «позиками до зарплати». Відсоткова ставка вище, але за рахунок невеликого терміну позики ви в підсумку переплачуєте набагато менше.
3. Перелік документів обмежується тільки паспортом.
4. Договір часто представлений офертою - електронним угодою. Але ви можете сміливо очікувати від мікропозик що те, що написано в калькуляторі, - то ви і отримаєте.
5. Громадянин може розраховувати на отримання позики при наявності некротичних прострочень в кредитній історії і в випадках, коли КІ відсутня.
6. За договором позики зобов'язання виникають з моменту отримання грошей позичальником.
Таким чином, відповідаючи на питання: що вигідніше - кредит або позику? - можна підсумувати, що в тих випадках, коли гроші потрібні терміново, а сума невелика, краще скористатися позикою. При необхідності великих витрат, і якщо час терпить, можна оформити кредит.
Чим відрізняється позику від кредиту?
Як ми вже розібралися, відмінність кредиту від позики полягає в наданої сумі, терміни, вимоги до позичальника і умови кредитування, тобто за всіма основними параметрами, але є і відмінності, які не кидаються в очі, при цьому є важливими.
Унікальною особливістю позики через інтернет є можливість подати заявку цілодобово. А для того щоб укласти договір на споживчий кредит, потрібно потрапити в офіс в години роботи банку, графік якого часто збігається з зайнятістю клієнта. Тому часто доводиться відпрошуватися з роботи. Деякі організації, наприклад Moneyman, працюють, в тому числі, у вихідні та святкові дні.
Мікрофінансові організації пропонують різні варіанти отримання і погашення позики: готівкою, на карту, електронними грошима і т.д. Споживчий кредит видається на руки або на карту, погашати кредит можна через інтернет.
Варто відзначити і той факт, що позику психологічно сприймається легше, ніж зобов'язання по кредиту. І це зрозуміло, адже в другому випадку позичальник часто відчуває тягар відповідальності і перед поручителями, якщо мало місце забезпечення виконання зобов'язань, і перед своєю сім'єю, якщо під заставу була залишена квартира або машина. Крім того, кредит потрібно виплачувати довше, якщо тільки позичальник не збирається погасити його достроково.
Що спільного у кредиту і позики в МФО?
Якщо говорити про ці двох кредитних продуктах, то не можна ні згадати про те, які особливості є для них загальними. В першу чергу їх ріднять такі атрибути, як:
• терміновість - гроші видаються на певний строк;
• платність - за використання коштів нараховуються відсотки;
• зворотність - грошові кошти необхідно повернути;
• гарантованість - в разі невиконання зобов'язань кредитор (позикодавець) може відстоювати свої права в судовому порядку.
При оформленні кредиту в банку і позики в МФО ви оформляєте або акцептуете договір, в якому прописані всі істотні умови. Скажімо і про те, що як кредит, так і мікропозик в МФО, можуть бути нецільовими і цільовими. Крім того, в обох випадках в принципі можливо дострокове погашення, але це залежить від політики фінансового.
Підсумовуючи, можна зробити висновок, що питання: що краще - мікропозик або кредит? - можна задавати тільки з додаванням «для ...». Наприклад, на питання «Що робити? Вчора зачепила пальто про паркан і сьогодні мені нема чого одягти, а зарплата тільки через тиждень буде! Це якийсь кошмар! »Сміливо радьте взяти позику на 10000 руб.
Якщо ж у вас просять ради «Що робити? Мені треба дах на дачі перекрити і теплицю нову поставити »- відправляйте знайомого в банк.
Все говорить про те, що мікропозики сьогодні затребувані нарівні з пропозиціями банків. Просто різні кредитні продукти закривають різні потреби.