Як отримати кредит під заставу земельної ділянки або оформити іпотеку на покупку земельної ділянки

Кредитування в сучасному світі - актуальна проблематика людства. Адже в кризовий час банки намагаються не видавати незабезпечені кредитні зобов'язання в силу високого ризику.

Найчастіше власники беруть заставні кредити, закладаючи при цьому свою власність. Для отримання такого виду кредиту необхідно бути власником земельної ділянки. При цьому він повинен відповідати всім вимогам фінансової компанії.

Рівень вартості банківського продукту, а також кредитний ліміт і термін безпосередньо залежать від платоспроможності потенційного позичальника і його особистих якостей. Зокрема, кредитна установа має право видати позикові кошти навіть при не володіння нерухомістю безпосередньо. Наприклад, коли власник - родич потенційного клієнта.

Як правило, споживче кредитування під заставу видається в сумі, що не перевищує 70% від оцінки забезпечення. Якщо потенційний клієнт з певної причини не може сповістити організацію про своє доході, то останній має право оцінити платоспроможність клієнта в 50% від вартості наданого майна. Але і вартість, відповідно, буде набагато вище забезпечених і підтверджених зобов'язань.

При заставі майна банк дозволяє потенційному позичальникові користуватися майном, зводити на ньому будівлі і вести діяльність. Але при зведенні будинку він автоматично стає заставним майном. І якщо потенційний позичальник не зможе оплачувати кредитні зобов'язання, земельну ділянку разом з будівлями піде на торги.

+7 (812) 309-50-31 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регіони)

Це швидко і безкоштовно!

Як оформити іпотеку на земельну ділянку, процедура покроково

Для оформлення іпотечного кредитування на земельну ділянку необхідно виконати наступні кроки:

1. ознайомитися з умовами надання кредиту;
2. підготувати повний пакет документів;
3. звернутися до найближчого відділення кредитної установи;
4. надати документи, що підтверджують платоспроможність, операционисту;
5. підписати документ-угода на обробку персональних даних;
6. заповнити анкету відповідного зразка;
7. уявити правовстановлюючі документи при забезпеченні кредитних зобов'язань;
8. очікувати рішення.

Після того, як кредитні фахівці розглянуть заявку, потенційному позичальникові буде винесено рішення. При схваленні клієнта банк проводить ще експертизу правовстановлюючих документів на нерухомість, а також оцінку ліквідності майна.

Фахівці рекомендують проводити незалежну оцінку самим потенційним позичальникам. Банк має право вимагати застрахувати об'єкт застави. Позичальник, в свою чергу, має право відмовитися від особистої страховки на підставі банківського законодавства. Однак відмовитися від страховки самої нерухомості не можна.

Важливим критерієм при видачі кредитних зобов'язань є наявність інфраструктури поблизу земельної ділянки. В якості такого поняття виступає наявність електроенергії, газу, води і транспорту. При видачі кредиту також важливим фактором стане розмір ділянки, віддаленість від районного центру.

Оформлення іпотеки на будинок з земельною ділянкою

Для оформлення такого іпотечного кредитування необхідно звернутися в банк з відповідною заявою. Потім виконати кілька дій:

1. ознайомитися з банківськими продуктами представленого кредитної установи;
2. надати документи, що підтверджують платоспроможність;
3. надати документи на будинок із земельною ділянкою;
4. кошторисні відомості при недобудованому будинку;
5. заповнити угоду на обробку даних;
6. очікувати рішення кредитного фахівця;
7. при схваленні отримати ключі та правовстановлюючі документи. розписатися в акті прийому-передачі.

Яка ділянка може бути оформлений під заставу

В якості забезпечення може виступити не кожну ділянку. Вимоги до землі від популярних кредитних установ:

1. призначення землі - ведення сільського господарства або ІЖС;
2. тільки у власності позичальника або за домовленістю з клієнтом;
3. біля ділянки є інфраструктура;
4. земля з підведеними комунікаціями, необхідними для постійного місця проживання або вирощування сільгосп. продукції.

Чи можна взяти кредит під заставу сільгоспземлі

Отримати заставний споживчий кредит можна під заставу сільгосп. землі. Головною умовою тут виступає наявність в крокової доступності інфраструктури, а також комунікацій у вигляді газу, водопроводу, електрики.

Отримати такий вид кредитування можливо в наступних кредитних установах:

• Россельхозбанк спеціалізується на видачі таких програм. Максимальна суми до видачі 7 мільйонів рублів під 14-22% річних.
• ВТБ24 оформляє кредитні зобов'язання в розмірі до 3 мільйонів рублів. Термін 60 місяців. Ціна фінансового інструменту - 16-22% річних.
• Банк Москви видає тільки кредит для підприємців. Вартість товару визначається індивідуально і варіюється в межах 15-23% річних.
• Ощадбанк пропонує оформити грошову позику для фізичних осіб. Максимальний ліміт складе 80% від оціночної вартості. Ціна банківського продукту 14-20% річних.

Які землі можна оформити під заставу

Банк виділяє особливий перелік, в якому вказані земельні ділянки, які не беруть участі в забезпеченні. До таких відносять:

1. земельні ділянки без комунікацій;
2. землі, власник яких невідомий потенційний позичальник;
3. неліквідні;
4. без інфраструктури;
5. вартість яких нижче необхідної.

Договір позики під заставу земельної ділянки (+ зразок)

Договір позики під заставу земельної ділянки - це обов'язковий юридичний документ, в якому мають міститися такі відомості:

Як правило, при останньому випадку відбувається подача позовної заяви до суду з поміткою наявності забезпечення. Після цього проводиться аукціон з реалізацією застави. Всі отримані кошти переходять банку або іншої кредитної установи. Залишок коштів видається боржнику.

Зразок договору застави земельної ділянки для скачування в форматі .png:

Вимоги до одержувача застави

У кожного кредитної установи є свої особливості щодо видачі позикових коштів. І кожен з них має свої вимоги до потенційного позичальника. Але в загальному їх можна об'єднати в один перелік:

1. має громадянство Укаїни;
2. стаж від одного до трьох років по трудовій книжці;
3. від трьох місяців на останньому місці роботи;
4. має у власності об'єкт застави;
5. готовий оплатити первісну суму кредиту;
6. вікові обмеження 18-65лет;
7. який має можливість надати необхідний пакет документів.

Умови в банках (Ощадбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк)

Для отримання повної інформації про банківські продукти необхідно порівняти їх в різних кредитних установах. На даний момент оптимальне іпотечне кредитування і заставні кредити пропонують наступні фінансові компанії:

Документи для оформлення застави

Для оформлення такого виду кредиту потрібно надати:

1. паспорт громадянина Укаїни;
2. другий документ, що засвідчує особу;
3. правовстановлюючі документи на забезпечення;
4. договір купівлі-продажу об'єкта;
5. свідоцтво про держ;
6. про право на спадщину;
7. ЖБК довідка про оплату паю;
8. виписка з ЕГРПНІ;
9. оцінка об'єкта нерухомості;
10. виписка з будинкової книги;
11. письмова угода другого з подружжя на передачу застави;
12. інші документи, які допоможуть отримати інформацію про земельні ділянки.

Нецільовий кредит під земельну ділянку

Такий вид кредитування видається у вигляді споживчого кредиту. Буває як нецільової, так і іпотечний. У фінансових компаніях представлені обидва види. Особливості кожного:

1. нецільової із забезпеченням видається на споживчі цілі. Підтвердження цілей після видачі грошових коштів не потрібно;
2. іпотечне кредитування на придбання землі. Кредит оформляється на придбання ділянки, який згодом стає забезпеченням. Об'єкт кредитування і є предмет застави;
3. іпотечне кредитування на будівництво на цій же землі. Забезпеченням стає земля, але в додатковій формі.

Важливо знати! При цьому об'єкт нерухомості повинен бути не обтяжений і котируватися на ринку нерухомості.

Залишилися питання? Дізнайтеся, як вирішити саме Вашу проблему - зателефонуйте прямо зараз:

Схожі статті

• Іпотека на земельну ділянку - ВТБ 24, сбербанк, особливості, Россельхозбанк, в 2018 році, банки,