Іпотеку на землю дає не кожен банк. Більшість схвалює позику тільки на покупку ділянки у своїх партнерів. Банк таким чином намагається убезпечити себе.
Ділянка, що купується в кредит, буде запорукою (відповідно до статті 6 ФЗ № 102).
Але, схвалення буде залежати від того, ліквідна земля.
Необхідно буде проведення оціночної експертизи, яка зверне увагу на:
- транспортну доступність;
- місце розташування;
- комунікації;
- інфраструктуру місцевості.
Кожен банк висуває свої вимоги до ділянки, адже в разі невиплати іпотеки кредитор повинен буде реалізувати заставу.
Чим ликвиднее він буде, тим швидше банк зможе отримати за нього гроші. Таким чином кредитні організації обмежують себе від усіляких ризиків.
особливості кредитування
Позичальник може зводити на ділянці, який знаходиться в заставі у банку, споруди. При цьому клієнт не повинен повідомляти кредитора про це.
Особливістю, на яку слід звернути увагу є те, що будь-яка споруда - будинок, лазня або альтанка, автоматично стає запорукою банку. Це не залежить від бажання позичальника. Земля - запорука, а значить і все, що знаходиться на ній теж стає заставним майном.
В іпотеку можна придбати не будь-яку ділянку, а тільки той, який можливо використовувати під:
- індивідуальне житлове будівництво;
- садівництво;
- ведення підсобного господарства.
Частина ділянки придбати неможливо. У разі, якщо ділянка має кілька власників, то необхідно отримати дозвіл від всіх.
Процентні ставки на подібну іпотеку дуже високі - доходять до 18,5%! І далеко не всі банки пропонують такий вид позики.
Правове регулювання
Придбати ділянку в іпотеку можливо, якщо він знаходиться в обороті або не виключений федеральним законодавством з нього.
Не можна купувати за рахунок кредитних коштів землю, яка є державною або муніципальною власністю.
Винятком з правил є ділянки ІЖС на облаштування інфраструктурою інженерного виду.
Муніципальні та регіональні влади визначають мінімум розміру ділянки, для цього необхідне прийняття нормативних актів.
Нормативи під види діяльності в кожному регіоні свої.
Щоб придбати ділянку за рахунок іпотеки, буде потрібно провести:
- межування;
- кадастрову експертизу.
Продавець повинен мати виписку з ЕГРП.
вимоги
Для того, щоб оформити ділянку в іпотеку, він повинен відповідати вимогам:
- ділянку дозволено використовувати під ІЖС і господарською діяльністю;
- розташування ділянки не повинно бути далеко від місця присутності банку;
- земля не повинна знаходиться в лесоохранной, резервної або водоохоронної зони;
- під'їзні шляхи до ділянки повинен бути забезпечений у будь-який час року;
- комунікації на ділянці послужать додатковою перевагою;
- ділянка повинна бути не менше 6 соток.
Іпотека на земельну ділянку
Іпотека на земельну ділянку може бути оформлена. якщо позичальник має на руках весь необхідний пакет документів:
- Документ, що підтверджує трудову діяльність.
- Довідка 2 ПДФО.
- Свідоцтво про шлюб (якщо є).
- Анкета.
Після винесення позитивного рішення, клієнт повинен знайти потрібну землю, згідно з банківськими вимогам. Потім провести оцінку і експертизу. Правовстановлюючі документи банк теж вимагає.
Після всіх необхідних процедур:
- призначається день підписання договору;
- обов'язково при цьому укладається договір страхування;
- вноситься початковий внесок;
- оформляється право власності.
Цікавить законопроект про реструктуризацію валютних іпотечних кредитів? Дивіться тут.
Без початкового внеску
Іпотеки без початкового внеску на земельні ділянки не буває.
Землю можна придбати під заставу наявної нерухомості. Це називається нецільовим кредитом. Банки частіше схвалюють саме такий вид позики, в разі невиплати боргу продати житлову нерухомість легше, ніж ділянку.
Крім того, позичальник зможе заощадити гроші на оціночної експертизи, тому що вона не буде потрібно.
Відсоткова ставка теж буде нижче, ніж при іпотеці з початковим внеском.
Будь-який банк вимагає проведення оціночної експертизи. Робиться вона, найчастіше, за рахунок коштів позичальника. Визначаються ліквідність землі і її оціночна вартість.
На кінцевий результат впливає:
Далеко не всі банки надають іпотеку на земельні ділянки. Слід врахувати, що процентна ставка буде досить високою, а умови жорсткими в будь-якому банку.
Іпотека на земельну ділянку ВТБ 24 видає під заставу нерухомості:
- початковий внесок не менше 20%;
- термін від 3 до 50 років;
- сума від 300 000 до 50 000 000 рублів;
- ставка від 10%.
Обов'язкова умова - на ділянці протягом певного часу має звести будівлю.
Вигідніше брати іпотеку на земельну ділянку в Ощадбанку:
- при першому внеску 50% ставка буде 13% річних;
- термін кредиту до 10 років.
Обов'язково умова - позичальникові повинно бути не менше 21 року і не більше 75 на кінцевий термін погашення боргу.
Россельхозбанк
Програма іпотеки «Житлова» передбачає придбання земельної ділянки за рахунок позикових коштів:
- сума кредиту від 100 000 до 20 000 000 рублів;
- термін не більше 360 місяців;
- початковий внесок від 15%;
- річна ставка не менше 13,5%.
Але враховуються індивідуальні особливості.
порядок оформлення
При оформленні іпотеки на земельну ділянку, порядок істотно відрізняється від оформлення кредиту на житлоплощу.
- надати документи;
- провести оціночну експертизу;
- укласти договір страхування.
- Копію свідоцтва про державну реєстрацію права (обов'язково завірену нотаріусом).
- Оригінал кадастрового паспорта.
- Результати оціночної експертизи землі.
- ЕГРП на ділянку.
- Документи-підстави надання ділянки у власність.
- Згода чоловіка / дружини на покупку ділянки (завірене нотаріусом).
- У разі продажу ділянки іншою особою, необхідно надання довіреності.
У разі необхідності банк може вимагати інші документи. І їх обов'язково потрібно надати.
Укладення договору здійснюється в банку.
У ньому вказується предмет договору - в даному випадку:
Як ділиться іпотека при розлученні з дітьми? Детальна інформація в цій статті.
Фінансові витрати
Оціночна експертиза проводиться за рахунок позичальника. Банк може надати тільки оцінну групу.
Всі експертизи, витрати на оформлення необхідних паперів клієнт теж бере на себе. Фінансові витрати не компенсуються при видачі іпотеки, а також в разі негативного рішення.