Що таке іпотека з державною підтримкою
Суть програми іпотеки з держпідтримкою розкривається в тому, що уряд країни виділяє банкам кошти на те, щоб надати допомогу громадянам в оформленні кредиту на житло за зниженою ставкою. Гроші організаціям надходять з Пенсійного фонду. Держпідтримка іпотеки уможливлює покупку житлоплощі для багатьох громадян. Крім цього, уряд веде заходи зі стимулювання будівництва, оскільки оформляється позика по іпотеці тільки при виборі новобудови. Ви можете здійснити покупку квартири в споруджуваному або готовому будинку.
Кому надається
- Людині, що бере позику у банку, повинен виповнитися 21 рік або більше. Верхній поріг вікових обмежень в різних банках становить 65-75 років.
- Позичальник повинен бути Украінаніном за громадянством, прописаний в тій же місцевості, де розташовується відділення банку.
- Покупець житла зобов'язаний мати стабільний дохід, працювати не менше півроку в одній компанії.
- Щомісячний платіж по позиці не повинен бути вище 45% доходів позичальників.
- Багато банків перевіряють кредитну історію свого клієнта. Якщо вона не в кращому стані, то видачу іпотеки можуть заборонити.
Іпотека з держпідтримкою може припускати залучення до 4 осіб, які є созаемщиками. Чоловік і дружина є такими за замовчуванням, навіть в разі, якщо чоловік бере кредит не підходить під встановлені умови. Це стосується, наприклад, жінок, що сидять вдома з дітьми, або не мають потрібного стажу на офіційній посаді. Купується квартира стає власністю подружжя.
Щоб скористатися можливістю отримання іпотеки з державною підтримкою, потрібно зібрати документи:
- паспорт громадянина, який бажає придбати квартиру, і позичальників;
- папери, що підтверджують наявність стабільного доходу;
- індивідуальний податковий номер;
- документ, що встановлює розмір доходів;
- довідку з місця, де працює громадянин, взяту в відділі кадрів;
- проект договору, що регулює купівлю;
- материнський сертифікат (якщо потрібно);
- СНІЛС;
- посвідчення водія (якщо є);
- військовий квиток (чоловікам);
- довідка, де вказані члени сім'ї;
- паперу, що містять відомості про організацію-забудовника.
Дії, необхідні для отримання позики з підтримкою держави:
- Зберіть необхідні документи.
- Заповніть бланк заявки, яку можна отримати у фінансовій організації або зробіть це онлайн на офіційному інтернет-сайті банку, можна скористатися спеціальним калькулятором для розрахунку суми іпотеки.
- Подайте матеріали в банк, щоб їх обробили працівники.
- Узгодьте умови позики зі службовцем банку.
- Розгляньте варіанти житла, які пропонує банківський службовець, виберіть відповідний для вас, огляньте його.
- Поставте підпис на іпотечному договорі.
- Якщо оформлення застави відбувається до безпосереднього придбання квартири, укладіть заставне угоду.
- Підпишіть договір купівлі-продажу.
- Зареєструйте нерухомість в Росреестра.
- Отримавши право власності, повідомте про це банк, можливо, вам запропонують рефінансування, знизять ставку.
- Коли борг за квартиру буде виплачений, зніміть з неї обтяження, відвідавши відділення кредитної організації.
Умови користування іпотечними позиками
Іпотека з держпідтримкою передбачає наступні умови користування:
- Купити доступне житло за програмою дозволяється тільки у будівельних компаній, які отримали акредитацію.
- Необхідно мати кошти початкової оплати в розмірі не менше 1/5 частини вартості (залежить від банку).
- Процентна ставка за програмою становить 11,4%.
- Кредит видається на тривалий період (обмежується 30 роками).
- Отримання позики можливо тільки в рублях.
- Обмеження максимального розміру кредиту в кожному українському регіоні встановлюється індивідуально. Наприклад, в Харкові воно становить 8 млн рублів, в Москві - 3 млн рублів.
- Для наступного податкового вирахування потрібно мати стабільне місце роботи.
- Для отримання позики щодо державної підтримки потрібно обов'язково оформити поліс страхування життя громадянина і самого житла.
Для підтвердження доходів ви можете скористатися наступними документами:
- довідкою 2-ПДФО;
- випискою, зробленою з особового рахунку, який використовується для перерахування субсидій, допомоги аліментів та інших виплат;
- описом належить вам майна, цінних паперів, земельних ділянок.
програми банків
На державну ініціативу відгукнулося кілька фінансових установ, великою популярністю користуються кредитні пропозиції, представлені в таблиці:
Умови програми іпотеки з держпідтримкою
- розмір процентної ставки від 11,4% (при наявності оцінки нерухомості та страховки) до 12,4% (якщо страхування не було продовжено);
- віковий поріг становить від 21 року до 75 років (на момент закінчення дії договору);
- залучати до іпотеки можна не більше 3 співпозичальників;
- кредит оформляється на новобудови;
- термін виплат по іпотеці: від 1 року до 30 років.
- квартира купується в споруджуваному або готовому будинку;
- проводяться комплексні заходи зі страхування;
- процентна ставка: 11,4%;
- отримати іпотеку можна тільки на акредитоване житло;
- схвалена заявка має силу 4 місяці;
- термін, на який надається позика: від 1 року до 30 років.
- процентна ставка 10,9-13%, встановлена в залежності від вартості об'єкта;
- термін надання іпотеки: від 3 до 30 років;
- вік позичальника: 18-65 років;
- дозволено мати не більше 3 позичальників.
- річна ставка: від 11%;
- максимальна сума кредиту: 2 млн рублів;
- видача відбувається тільки на нерухомість акредитованих забудовників;
- максимальна тривалість іпотеки: 25 років.
- надається на об'єкти первинно ринку;
- дозволена оплата материнським капіталом;
- початковий внесок становить 20%;
- річна ставка: від 11,75%;
- погашення здійснюється рівними платежами щомісяця;
- необхідний вік позичальника: 21-75 років.
- можливість взяти іпотеку на нове і вторинне житло;
- термін надання кредиту щодо державної підтримки: до 25 років;
- ставка: від 10,9% річних;
- початковий внесок: від 20%;
- потрібно страхування об'єкта, що купується;
- вікові обмеження: від 21 року до 75 років.