Нова пенсійна реформа і її бурхливе обговорення додали питань і головного болю не тільки майбутнім пенсіонерам, а й тим, хто вже на пенсії. Кого безпосередньо торкнуться нововведення уряду? Чи вигідно буде працювати після настання пенсійного віку? Наскільки достовірну інформацію показує пенсійний калькулятор? Чи варто громадянам скористатися програмою співфінансування пенсії? Ми підготували відповіді на популярні питання.
Торкнеться нова реформа тих, хто вже на пенсії?
Наскільки вигідно працювати після виходу на пенсію?
Ті, хто працюють після досягнення пенсійного віку, мають ризик не дожити, отже, не отримати пенсію, оскільки страхова і базова частини не успадковуються. Успадковується тільки накопичувальна частина - якщо людина жодного разу не отримав накопичувальну частину, то в разі смерті вона в повному обсязі повертається спадкоємцям. Ще повністю успадковується сума за програмою співфінансування «Рубль на рубль». Розміри самих пенсій і індексацій будуть залежати від щорічної вартості бала - вартості одного пенсійного коефіцієнта. А його вартість буде визначатися прибутковою частиною пенсійної системи: скільки зберуть по тарифу відрахувань (страхову частину) і якою буде трансферт федерального бюджету. Від цього залежить, як буде рости вартість пенсійного коефіцієнта в майбутньому. Поки це питання не опрацьований до кінця, не узгоджений між відомствами. Тому зі стовідсотковою впевненістю говорити, як буде рости страхова частина, поки важко.
Чи варто скористатися програмою співфінансування пенсії? Який алгоритм надходження грошей від держави?
Чому співфінансування не вигідно тим, у кого зарплата низька?
Якщо заробітна плата нижче, ніж по країні, держава доведе пенсію до прожиткового мінімуму пенсіонера. Виходить, що в доплату до прожиткового мінімуму пенсіонера буде входити і сума співфінансування. Припустимо, у людини пенсія 5 тисяч рублів, і зі співфінансування у нього 5 тисяч рублів, виходить 10 тисяч, а прожитковий мінімум в цьому регіоні 10 тисяч. Виходить, якби він не брав участі в програмі співфінансування, то йому держава доплатив би ще 5 тисяч, і було б все одно 10 тисяч. Тому тим, у кого дуже низькі пенсії, в програму співфінансування не вигідно вступати, бо у них ця програма поглине доплатою до прожиткового мінімуму. Якщо зарплата становить 25 тисяч рублів і вище, тоді брати участь в програмі вигідно, оскільки це реальне збільшення розміру пенсії в майбутньому, і гроші успадковуються.
Якщо протягом 10 років вкласти в НПФ 120 тисяч рублів, то держава заплатить ще 120 тисяч. Сума приваблива, але як бути з інфляцією?
У цій програмі держава співфінансує саме рубль на рубль, тобто, по суті, 100% держава доплачує, це реально більше, ніж будь-який банківський вклад, тому, на мій погляд, це вигідно. І ще тут важливо, що можна вибрати період отримання цієї виплати - 10 років і вище, тобто зазвичай період отримання пенсії - 20 років, а можна вибрати період 10 років і всі накопичені кошти поділити на 10 років. Це зручно, тому що більш короткий термін для отримання, відповідно, суми будуть вищими.
На що звернути увагу при виборі недержавного пенсійного фонду?
Вигідніше формувати майбутню пенсію відповідно до нової формулою - за тарифом 6% на накопичувальну частину або 2%?
Як буде нараховуватися пенсія, якщо у людини дуже маленький стаж?
Реальні чи цифри показує розрахунок пенсійного калькулятора?
Чи може бути такий сценарій, що поточна пенсійна реформа через певний час, років через п'ятнадцять, буде замінена на якусь нову, і те, що робиться зараз, буде неактуально?
Важко сказати. Все залежить від того, які підсумкові параметри будуть закладені в цю пенсійну систему. Але сам по собі принцип - скільки заплатив, стільки й отримав на виході - швидше за все, змін не зазнає. Принципи старої формули і нової не змінюються. Навіть не зрозуміло, чому Мінпраці називає це реформою, це, скоріше, модернізація пенсійної формули, тому що глобально нічого не змінюється. Дуже може бути, що і через 15 років вона не зазнає змін. Ось питання розмірів пенсій, порядок індексації самих частин можуть зажадати якихось змін. Виграють ті, у кого високий стаж і високий заробіток. Програють ті, у кого заробітна плата нижча за середню і низький стаж.
Що потрібно для того, щоб отримувати максимальну пенсію?
Максимальною пенсією, обіцяної калькулятором, є сума в 70 тисяч рублів. Однак далеко не всі можуть розраховувати на таку підтримку в старості. Для отримання заповітних 70 тисяч необхідно бути чоловіком, почати працювати не пізніше ніж у 20 років і мати високу зарплату. При цьому працювати потрібно безперервно до досягнення пенсійного віку в 60 років, а потім, не виходячи на пенсію, продовжити працювати ще 10 років на тому ж високому окладі.