Овердрафт - різновид банківського кредиту, який надається не окремо, а в рамках діючого проекту (рахунки), але понад установлений цим проектом ліміту грошових коштів.
Зазвичай овердрафт супроводжує карткових проектах (кредитні / депозитні карти) і є додатковою опцією. При овердрафт клієнту дозволяється витрачати з карти більше, ніж на ній фактично є засобів - йти в мінус. Цей «мінус» і буде своєрідним кредитом, який ви взяли у банку, при цьому його ліміт, терміни і відсотки залежать від умов конкретного овердрафту.
умови овердрафту
Передбачити послугу можна відразу ж при укладанні договору за основним проектом, наприклад, при оформленні платіжної картки, а можна підключити опцію пізніше, звернувшись в банк з відповідною заявою.
Умови овердрафту у банків різняться і, крім того, залежать від умов проекту, в рамках якого надається овердрафт. Згодом, якщо клієнт показує, свою надійність у виконанні зобов'язань, часто користується овердрафтом, умови можуть змінюватися в кращу сторону.
Основними параметрами овердрафту є:
- Ліміт - сума, на яку ви можете піти в мінус.
- Терміни овердрафту - період, протягом якого потрібно погасити заборгованість.
- Відсоток за овердрафтом - те ж саме, що і ставка по кредиту.
Для деяких проектів передбачається пільговий період овердрафту (безкоштовний овердрафт), протягом якого не нараховуються відсотки, якщо дотримуються умови повернення коштів чи інші параметри.
Найчастіше конкретні умови овердрафту формуються в індивідуальному порядку виходячи з історії проекту, фінансового стану клієнта, його статусу в банку і інших чинників.
Погашається овердрафт автоматично з надходженням на рахунок потрібної суми - це може відбуватися і поступово, у міру часткового надходження коштів і до повного погашення. У будь-якому випадку поки на рахунку буде «мінус», всі надходження йтимуть в рахунок боргу.
Як відмовитися від овердрафту
Іноді так буває, що овердрафт відразу ж передбачається умовами основного проекту, але клієнт через свою неуважно дізнається про це тільки, коли йде в мінус. Наявність овердрафту в основних умовах не можна назвати повною мірою нав'язуванням послуги, оскільки платити за неї відразу не потрібно, а відсотки нараховуються тільки за заборгованістю і протягом періоду наявності боргу. Для відключення опції необхідно написати заяву, але послуга не припинить свою дію, поки за рахунком є заборгованість.
Що таке заборгованість за овердрафтом
Заборгованість по овердрафту утворюється, якщо клієнт не погасив утворився «мінус» протягом відведеного для цього терміну. У суму боргу включаються основна заборгованість і відсотки. Якщо допускається прострочення, можуть нараховуватися підвищені відсотки і (або) неустойка.
Найчастіше освіту заборгованості відбувається через неуважність клієнта. Хтось забуває або не звертає увагу на терміни дії пільгового періоду, деякі думають, що він є, хоча насправді відсотки нараховуються відразу. Іноді до різних операцій з овердрафту застосовуються різні процентні ставки, або якісь операції, наприклад, зняття готівки, не охоплюються дією пільгового періоду. До овердрафту потрібно підходити дуже уважно і заздалегідь вивчити всі його умови. Багатьом подобається наявність деякого кредитного ліміту на дебетової картки, але і спокуса витратити більше, ніж є коштів - дуже високий.