Життєвий цикл ОНЛАЙН ТРАНЗАКЦІЇ (ОНЛАЙН-УГОДИ)
У наступному прикладі показана, як в реальному часі відбувається типова обробка online транзакції по картці.
Обробка подій і дій можуть незначно відрізнятися в залежності від взаємовідносин online торговця (продавця) з банком, можливостями процесингового центру. бізнес-вимогами до послуг і використовуваних систем для проведення розрахунків.
Онлайн-платіж за допомогою банківських карт полягає в наступних 3-х кроках обробки (процесингу):
Відбувається в момент здійснення операції. Це процес, при якому банк емітент схвалює (або відхиляє) покупку за допомогою банківської карти.
Включає в себе ідентифікацію власника карти і перевірку банківської карти.
Під час аутентифікації, online-торговцям (торговим точкам), в максимально можливій мірі, слід використовувати механізми ідентифікації та запобігання шахрайству та інструменти для перевірки особистості власника картки і використовуваної банківської карти.
Як тільки товар / послуга буде відправлений або переданий замовнику, online-торговець може ініціювати розрахунки по транзакції через банк продавця і дати дозвіл на переклад грошей на свій розрахунковий картковий рахунок.
1. Власник банківської карти спочатку замовляє товари або послуги на сайті торговця.
Передача інформації відбувається по зашифрованому протоколу.
1.2. Для оплати замовлення, покупець «перекладається» на сайт процесингового центру.
2. На сайті процесингового центру покупець вводить свої платіжні реквізити по банківській карті і дає дозвіл на «заморожування грошей» на свій картковий рахунок.
Передача інформації відбувається по зашифрованому протоколу.
Гроші попередньо «блокуються на рахунку клієнта» в клієнтському банку.
Також інформація про транзакції передається в банк торговця.
3.1. Online-торговець отримує інформацію про надходження нової оплати за товари або послуги.
3.2. Спочатку Online-торговець повинен відхилити всі ті транзакції, в яких, на його погляд, присутні елементи шахрайства.
Оцінка шахрайства може проводиться автоматично за допомогою Fraud Detection Screen (див. П II Аутентификация online-транзакції).
У тих випадках, коли online-продавець не впевнений, то йому слід провести додаткові перевірки, наприклад, передзвонити клієнтові (покупцеві) або попросити його надіслати сліп банківської карти.
5. Процесинговий центр, в залежності від дій продавця, повідомляє про це відповідні систему для проведення розрахунків (Visa, Master Card або Amex)
6. Банк емітент схвалює або відхиляє транзакцію.
У разі схвалення транзакції, банк емітент списує гроші з особистого банківського рахунку клієнта.
У разі відхилення транзакції. банк емітент деблокує гроші з рахунку клієнта / покупця.
аутентифікації
Аутентифікація online-транзакції - підтвердження введених даних. Торговцю слід застосовувати правильні інструменти і елементи управління, щоб встановити особу власника картки і визначити законність транзакції. Відповідні заходи можуть допомогти торговцеві зменшити шкоду від шахрайських операцій і потенціал для суперечок з клієнтами. Ось короткий погляд на інструменти, які можна використовувати для перевірки законності власників карток і карти.