Неплатоспроможність і просуженний борг, бк

Що таке неплатоспроможність громадянина?

Для проходження процедури банкрутства фізособи необхідно підтвердити свою неплатоспроможність

Але для цього потрібно довести неплатоспроможність громадянина. А що таке неплатоспроможність громадянина? По суті, це втрата можливості дотримуватися встановленого порядку погашення заборгованості, що виникла в результаті якихось негативних подій. У боржника повинні бути вагомі підстави, щоб банкрутувати. До такого основи можна віднести, наприклад, отримання виробничої травми, в результаті якої людина втрачає можливість заробляти гроші і платити борги. Інші приклади: скорочення на роботі, хвороба близьких людей, виплата по валютному кредиту на тлі кризи в країні та ін.

Як визнати себе неплатоспроможним перед банком

Юридично правильно було б сказати «як визнати себе неплатоспроможним перед банком і іншими кредиторами», оскільки неплатоспроможність по кредиту і іншим боргами визнається відразу перед усіма кредиторами. Маргарита Холостова,
фінансовий керуючий

Сюди входять борги з оплати послуг ЖКГ, штрафи за порушення правил дорожнього руху, відрахування до Пенсійного фонду РФ, іпотека, борги за кредитними картками і навіть борги фізичним особам, якщо вони були взяті під розписку і факт існування таких боргів можна довести.

Проблема докази самого факту наявності боргу - і є один з ключових моментів банкрутства. Як бути громадянину, щоб довести наявність у себе боргів? Варіантів тут два:

не чекаючи появи на порозі судових приставів, дзвінків від колекторів, отримання «листів щастя» від кредиторів подати на банкрутство самому. У такій ситуації боржник отримує можливість добре підготуватися до судової процедури і розібратися зі своїми проблемами шляхом залучення до справи юристів, здатних надати допомогу в грамотному підході до питання про те, як оголосити себе банкрутом і довести наявність заборгованостей;
дочекатися того, щоб кредитор сам подав позов до суду з вимогою повернути собі кошти.

Просуженная заборгованість

Просуженная заборгованість утворюється, коли кредитор звертається до суду з вимогою розірвати договір і стягнути з боржника борги, а суд приймає рішення стягнути з нього необхідну суму на користь кредитора.

Що робити з просуженной заборгованістю і чи вигідна вона фізичній особі? Її безсумнівний плюс в тому, що вона зупиняє нарахування штрафів за прострочення платежів, знижує відсотки і дозволяє зафіксувати поточну суму боргу. Це юридично обґрунтоване доказ наявності у вас боргу, яке буде використано при ініціюванні процедури банкрутства. Воно не є обов'язковим, але допомагає при закладі справи про банкрутство.

Які документи потрібні для доказу неплатоспроможності?

Якщо ви звертаєтеся до суду з позовом про визнання вас банкрутом, ви обов'язково запитаєте, які документи потрібні для доказу неплатоспроможності. Вам обов'язково знадобляться:

документи з відомостями про ваші доходи (включаючи і загальний дохід сім'ї);
документи про сімейний стан і наявність дітей, які не досягли повноліття;
виписки по рахунках і вкладах;
опис майна;
перелік угод за три роки, сума яких перевищила 300 тисяч рублів;
несплата за кредитами більше трьох місяців;
довідки про трудову діяльність (якщо ви не працюєте, краще зверніться на біржу праці, інакше ваше небажання працювати буде розцінено як ухилення від дотримання боргових зобов'язань).

Що ще потрібно, щоб визнати неплатоспроможність громадянина?

Крім дотримання умов банкрутства (три місяці несплати по всіх боргах і кредитах плюс загальний борг сумою понад п'ятсот тисяч) що ще потрібно, щоб визнати неплатоспроможність громадянина? Коли суд виносить рішення про стягнення з фіз особи боргів, враховується ряд факторів:

причини, за якими була втрачена можливість погашати борг;
фінансове становище боржника;
сімейний стан;
сумлінність у виконанні боргових зобов'язань.

І якщо з першими факторами все зрозуміло, то на останньому варто зупинитися докладніше. Що включає в себе поняття сумлінності і на що вона впливає?

Ви повинні бути чесні з кредиторами, якщо у вас з'явилися якісь проблеми з виплатами. Не кидайте трубку, не уникайте спілкування з ними, а навпаки намагайтеся самі вийти на зв'язок і повідомити про важких обставинах, що заважають чіткому виконанню графіка платежів. Повідомляйте кредиторам про зміни у вашому житті: зміна сімейного стану, зміна місця роботи, постановка на облік в службі зайнятості, хвороби та ін. Якщо ви перестали платити, в письмовому вигляді повідомите кредиторів про своє становище, прикладіть папери, які доводять неможливість дотримання графіка в даний момент часу. Попросіть відстрочку по платежах, спробуйте обговорити можливість надання більш м'яких умов по виплатах.

Фактично, ваша задача зводиться до того, щоб довести своє бажання і далі платити борг, але в відповідно до нових умов.

Не забувайте робити все це в письмовому вигляді і отримувати повідомлення про те, що ваші кредитори отримали ваші папери, в яких описана поточна ситуація і окреслено проблеми.

Отже, ми з'ясували, що просуженная заборгованість не є обов'язковою умовою, щоб визнати вам банкрутом, однак її наявність може в значній мірі полегшити долю боржника за рахунок своєчасної зупинки штрафних санкцій, а також самою наявністю доведення факту існування боргу у громадянина для проведення подальших судових процедур .

Банки хочуть домогтися ускладнення процедури банкрутства громадян

Шахрай хоче визнати себе банкрутом

Визнати себе банкрутом може практично будь-яка особа, яка відповідає вимогам ст. 213.3 № 127-ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)». Однак в юриспруденції існує таке поняття як фіктивне банкрутство - в таких випадках особа хоче визнати свою банкрутство, навмисно не бажаючи виплачувати свої борги, маючи для цього всі можливості. Це називається шахрайством.
Якщо в процесі банкрутства виявляться істинні, шахрайські наміри банкрута, він може бути притягнутий до адміністративної відповідальності.
При цьому борги не будуть списані після реалізації майна та розрахунку з кредиторами - в разі, якщо розрахунок буде неповним, шахрай, який хотів визнати себе банкрутом, буде відповідати за решту боргові зобов'язання. Тобто фактично процедура банкрутства в звичайному порядку для таких осіб неможлива.

Чи може людина в процесі банкрутства працювати?

Багатьох цікавить, чи може людина в процесі банкрутства працювати? Зрозуміло, може. Однак слід врахувати, що все майно потенційного банкрута, в тому числі грошові кошти, що надходять на рахунки, є конкурсної масою, яка призначена для розрахунку з кредиторами за борговими зобов'язаннями.
Однак боржник, якщо він живе на свою зарплату, може звернутися з клопотанням до суду, щоб виключити частину коштів з конкурсної маси. Нормами законодавства встановлено, що виключення може підлягати кошти, необхідні для проживання боржника (в розмірі прожиткового мінімуму), а також осіб, які перебувають на його утриманні (наприклад, неповнолітні діти).

Чи можуть мені відмовити в банкрутство, якщо у мене немає майна і маленька зарплата?

У ст. 213.3 № 127-ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)» чітко встановлюється, що підставами для ініціації процедури банкрутства фізособи можуть бути:
- борг на суму не менше 500 000 рублів;
- відсутність платежів за боргами терміном, більше ніж 3 місяці;
- не вибір розплатитися за своїми боргами в майбутньому (передбачення банкрутства).
Таким чином, ні маленький розмір заробітної плати, ні відсутність майна не можуть стати перешкодою для визнання банкрутства. Якщо у вас є перераховані підстави - подавайте до суду заяву. Однак при цьому вам буде потрібно сплатити держмито (6.000 рублів) і винагорода фінансового керуючого (25.000 рублів). Засоби вносяться на рахунок суду при подачі заяви або до першого судового засідання у вашій справі. Також при подачі заяви вам доведеться докласти перелік документів. встановлений законом про банкрутство.

Як зберегти майно боржника подароване їм родичам до процедури банкрутства?

Згідно із законодавством, все майно боржника підлягає продажу, якщо Арбітражним судом щодо боржника була введена реалізація майна. Всі справи з моменту введення судом такої процедури передаються фінуправляющему.
Відповідно, в рамках процедури про банкрутство боржник повинен представити йому ряд документів. Зокрема, сюди входять документи про всі останні угоди, банківські виписки та підтвердження інших операцій, здійснених за останні 3 роки.
Таким чином, якщо виявиться, що боржник незадовго до початку процедури банкрутства дарував майно своїм родичам або будь-кому іншому, то такі угоди можуть бути оскаржені. Однак, на практиці таке відбувається не часто.

Коли краще подати на банкрутство фіз. осіб після суду або до?

Дивлячись що мається на увазі - суд по несвоєчасній оплаті боргу, за заявою кредитора? У даній ситуації краще звернутися із заявою до суду до того, як кредитор подасть позов - по-перше, ви уникнете судових витрат, які неодмінно ляжуть на ваші плечі, по-друге, ви зможете вирішити проблему з усіма кредиторами одночасно, якщо їх у вас кілька.
Подати заяву про визнання банкрутства можна в разі, якщо у вас є борги більше 500 000 рублів, і ви не платите за своїми зобов'язаннями більше 3 місяців. Подати заяву можна і при меншій сумі боргу або у відсутності прострочень, якщо ви передбачаєте свою неплатоспроможність в найближчому майбутньому (наприклад вас скоротили на роботі і ви розумієте, що через місяць вже не зможете погасити свої кредити).
Відповідно, краще подати на банкрутство фіз. особи до суду, проте слід пам'ятати, що в процесі банкрутства враховуються абсолютно всі борги (не допускається списування окремих боргів), а після визнання банкрутства наступають наслідки. перераховані в ст. 213.30 № 127-ФЗ.

Що можуть колектори?

Згідно ряду положень чинного законодавства, будь-який банк або кредитна організація має право продати борг без згоди самого боржника, за договором переуступки. Найбільш поширена ситуація на практиці - продаж банком боргу приватної особи.
Зазвичай в такому випадку порядок погашення боргу не повинен змінюватися - змінюються лише реквізити, за якими відбувається погашення боргу. Що можуть колектори. Якщо боржник не погашає борг, то вони мають право нараховувати штрафні санкції і пені, прописані за договором, періодично здійснювати дзвінки і слати офіційні листи з повідомленнями.
Колектори не мають права «діставати» клієнта: дзвонити в нічний час доби, погрожувати, дзвонити на роботу або переслідувати боржника і його сім'ю, в таких ситуаціях останній вправі звернутися із заявою в МВС.

Обмежать чи банкрутів виїздом за кордон?

Суд може прийняти рішення про обмеження боржника у виїзді за кордон, якщо вважатиме це необхідним заходом. Це закріплено в ст. 213.24 № 127-ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)». Таким чином, будь-який боржник може бути обмежений у своєму праві на виїзд за територію РФ.
Виняток становлять випадки, коли такий виїзд потрібен по важливих причин - наприклад, якщо боржник хворий, і йому знадобиться операція за кордоном, або робота боржника передбачає приватні відрядження.
Однак важливий момент - таке обмеження діє тільки в рамках процедури по визнанню банкрутства. Якщо мова йде про наслідки визнання банкрутства - то банкрутів не обмежують у праві пересувань, відповідно до положень ст. 213.30.

Чи може колектор вимагати суму більшу, ніж просуженная заборгованість?

Просуженная заборгованість являє собою борг, який був визнаний в судовому порядку. Тобто при його визнання часто ігноруються будь-які пені, штрафи та інші нарахування, якими зазвичай грішать банки. Фактично, після визнання боргу в суді нарахування будь-яких відсотків або штрафів просто припиняється.
Отже, чи може колектор вимагати суму більшу, ніж просуженная заборгованість? Ні, тому що це буде просто незаконно. Однак, колекторські агентства часто діють не зовсім законними методами, і в разі активного вимагання суми більшої, ніж просуженная заборгованість, боржнику просто слід звернутися в поліцію із заявою.

Як зберегти машину при банкрутстві ІП?

Норми законодавства про банкрутство, якими врегульовано банкрутство фіз. осіб, також застосовні і до індивідуальних підприємців. Так, по відношенню до ІП порядок визнання банкрутства фактично нічим не відрізняється від визнання банкрутами простих громадян. Етапи банкрутства ті ж: починається процес з реструктуризації (процес може початися і з реалізації майна, якщо у боржника відсутнє офіційне джерело доходу), далі йде процедура реалізації майна, потім - визнання банкрутства в судовому порядку.
Якщо реструктуризація не була затверджена або ж якщо боржник не дотримувався затвердженим графіком виплат, то суд може прийняти рішення про реалізацію майна. З цього моменту все, чим володіє ІП, є конкурсної масою, якою розпоряджається фінуправляющій. Виняток становлять речі, перераховані в ст. 446 ЦПК РФ, а також - майно, яке може виключатися в судовому порядку за клопотанням самого боржника.
Отже, як зберегти машину при банкрутстві ІП? Якщо автомобіль не відноситься до майна, яке підлягає виключенню з конкурсної маси по ЦПК РФ, то ІП може самостійно клопотати про виключення такого майна, якщо для цього є обґрунтовані підстави.