Всім відомо, що банки можуть стягувати борг двома способами: через судову систему і шляхом продажу проблемного договору колекторам на підставі ст. 382 ГК РФ. Всі ці дії обертаються для боржника проблемами.
У деяких випадках це допомагає зафіксувати суму, отримати графік платежів, але так буває не завжди. Тому деякі клієнти намагаються вийти на мирову угоду з банком і, таким чином, вирішити питання.
Досудове мирову угоду з банком по кредиту
Давайте з'ясуємо, що це за угода і навіщо воно потрібне позичальникові? Насправді відповідь на це питання проста. Це прохання боржника пом'якшити умови договору, які посприяють якнайшвидшому розрахунку з кредитором.
Зазвичай світові домовленості намагаються укласти до суду або під час судового розгляду. Між кредитною організацією та позичальником обговорюються всі умови, а далі банкіри вирішують, на що вони можуть піти, а що для них є неприйнятним.
Важливо! Банк піде на примирення, якщо зрозуміє, що це вигідніше, ніж судитися.
Умови мирової угоди, які може надати банк
- Розстрочка є основною поступкою. Зазвичай вона не перевищує шести місяців, а в деяких випадках може доходити до року. Раніше ми вже писали про це в статті «Розстрочка платежу».
- Списання неустойки на умовах банку. Наприклад, боржник 100% оплачує основний борг і відсотки по ньому, а всю неустойку списують.
- Списання пені може доходити до 50%.
Важливо! Часто банки йдуть на світову до судових розглядів. Надати такі умови мають право співробітники стягнення.
Укладаючи мирову угоду з банком необхідно обговорити, хто буде оплачувати всі витрати згідно п.2 ст. 101 ЦПК РФ. У рідкісних випадках кредитор може взяти все на себе.
Мирова угода подається сторонами суду у вигляді клопотання. Якщо відповідач виконуватиме умови, банк має право накласти арешт на майно за допомогою судових приставів.
Яке майно підлягає арешту, можна прочитати тут.
Якщо спір між сторонами дійшов до суду, то будь-який клопотання або зміна має відповідати правилу написання позовів. У цивільних справах необхідно керуватися ст. 131 і 132 ЦПК РФ. Це правило застосовується до всіх законодавчих документів.
Важливо! Якщо паперу оформлені неправильно, це є приводом для відмови суду у прийнятті позову або угоди.
Шаблон будь-якого зразка можна скачати в інтернеті або попросити в канцелярії суду. Головне, правильно оформити документ під свою ситуацію. Наприклад, для скасування судового наказу особливих знань не потрібно, а для складання позову необхідно звертатися до юриста.
З чого складається мирова угода або будь-який позов:
- Вступна частина - вказуються учасники спору, а також реквізити суду.
- Претензійна - вказуються причини порушення прав та інтересів сторін чи умови мирової врегулювання розбіжностей.
- Заключна - зазначає статті закону якими керується позивач або домовилися учасники процесу.
Зразки документів, що знаходяться у відкритому доступі можуть несоответствовать вашому становищу, навіть якщо ситуації ідентичні. Використовувати їх можна ВИКЛЮЧНО для наочності.
Ст. 173 ЦПК
Якщо сторони згодні то провадження у справі закінчується, якщо незгодні, то суд продовжує розглядати позов по суті.
Письмове примирення заноситься в протокол та прикріплюється до справи.
Важливо! Примирення з кредитором має на увазі оплату в обумовлений термін. Якщо цього не відбувається подається новий позов.
Судовий розгляд
Будь-який громадянин або організація можуть подати позов, якщо їх права і інтереси були порушені або обмежені. Підставою є ст. 3 ЦПК РФ.
- Позивач зобов'язаний подати позов відповідно до підсудністю його справи (Гл. 3 ЦПК РФ).
- Визначитися зі своїми представниками, підготувати довіреність (ст. 48 ЦПК).
- Подати докази, що вказують на порушення його інтересів.
- Сплатити державне мито.
- Сповістити відповідача про своє рішення (виняток наказне судочинство).
Відповідач має право надати докази своєї невинності або усунути причину конфлікту (в даному випадку оплатити кредит), або оскаржити рішення або домовитися про світовому варіанті виходу з ситуації.
Конкурсне виробництво при банкрутстві - спрощена процедура
Банкрутство є можливістю почати життя з чистого аркуша. Але воно може бути і нежалательной процедурою для позичальника.
Наприклад, банк дізнався, що боржник є власником двох квартир. Кредитор звертається до суду з вимогою визнати боржника банкрутом і реалізувати майно.
Якщо це неприйнятно для відповідача, наприклад, сума боргу менше вартості житла або людина просто не хоче платити, потрібно оскаржувати даний позов і намагатися домовитися. Тільки так можна уникнути позбавлення майна.
Важливо! Якщо ви є боржником, намагайтеся не показувати свої активи кредиторам, якщо тільки вони не в заставі.
Домовившись з фінансовою організацією, можна сміливо виводити нерухомість і інше арештоване майно з конкурсної маси. В іншому випадку зробити цього не вийде.
фінансове оздоровлення
Фінансове оздоровлення є сенсом мирової угоди. Зазвичай, основним пунктом йде кредиторська реструктуризація позики і списання частини неустойки.
Подібні дії дозволяють боржникові виплатити борг протягом двох років (максимальний термін, який надається судом) не вдаючись до арешту майна або заборонам і обмеженням з боку приставів.
Ознаки фінансового оздоровлення:
- сума боргу заморожується і не росте;
- є чіткий графік платежів;
- є фіксована сума платежів;
- виконання контролюється не тільки позивачем, а й судом.
При таких умовах, боржник може виплатити кредит не вдаючись до банкрутства і судової реструктуризації.
Мирова угода по іпотеці
Між банком і позичальником може бути укладена домовленість, навіть якщо кредит є заставним. Причому це обов'язкова умова для фінансових організацій.
Іпотека підконтрольна Федеральним законом №102 і перш ніж звернути стягнення на предмет іпотеки (ст. 50) кредитор зобов'язаний надати умови, які можуть допомогти позичальникові не втратити житло.
Якщо дані умови не будуть дотримані, то фінансова організація має право подати позов і забрати заставу на свій баланс для подальшої реалізації.
Важливо! Зазвичай банки надають реструктуризацію кредиту (зменшують платіж за рахунок збільшення термінів позики), але можуть запропонувати і індивідуальні умови. Наприклад, кредитні канікули до півроку.
Вдаватися до мирової угоди можна ТІЛЬКИ в разі вашої можливості виправити ситуацію, т. Е. Погасити борг. Якщо ви не знаєте де взяти грошей або невпевнені в своїх силах, то подібні дії тільки ускладнять ситуацію.
Задайте питання спеціалісту: