1. Метод уникнення ризиків, ухилення від ризиків (risk avoidance).
Створення таких виробничо-господарських умов, при яких шанс виникнення збитку заздалегідь ліквідовано.
Застосовувати метод слід, коли компанії вважають за краще уникати ризик, ніж спробувати отримати прибуток.
У практиці роботи компанії існують великі ризики, уникнути які буває просто неможливо - ризик банкрутства, ризик виникнення звинувачення в заподіянні шкоди, ризик передчасної смерті співробітників і т.п. Ці ризики можуть бути зменшені, але не ліквідовані повністю. Саме тому найкращим методом роботи з такими ризиками виникнення збитків можуть бути спроби взагалі уникнути всіх можливостей виникнення збитків. Ухилення від таких ризиків означає, що причини виникнення збитків ліквідовані.
Прикладом використання даного методу управління ризиками є припинення виробництва певної продукції, відмова від сфери бізнесу, в якій такі ризики присутні, і вибір таких сфер бізнесу, в яких даний ризик відсутній.
2. Метод прийняття ризиків на себе (risk assumption).
Покриття збитків за рахунок власних фінансових можливостей компанії.
Використання даного методу виправдане в тих випадках, коли: · частота настання збитків невисока; · Величина потенційних збитків невелика, і тому вони можуть бути покриті за рахунок поточного потоку грошових надходжень. Збитки при цьому методі управління ризиками можуть покриватися або за рахунок поточного грошового потоку. або за рахунок коштів резервних фондів. спеціально створюваних для цих цілей.
При визначенні необхідного розміру коштів, спеціально призначених для покриття таких збитків, менеджер повинен брати до уваги наступне - передбачувані збитки можуть відбутися протягом короткого періоду часу або протягом періоду низьких доходів компанії. Використання даного методу управління ризиками - свідоме, навмисне прийняття ризику на себе або незаплановане прийняття ризику на себе - пов'язано з наступним. По-перше, багато ризиків компанія змушена приймати на себе, тому що наслідки збитків по них не можуть бути такими великими, щоб виправдати застосування інших методів управління ризиками. Так, бізнесмени часто приймають на себе ризик втрати невеликої кількості грошей, наприклад, дрібниці в ресторані. По-друге, компанія часто заздалегідь може виділити ризики, які вона обов'язково повинна взяти на себе. Так, вводиться в умови договору страхування пункт про франшизу передбачає, що при настанні страхового випадку страхувальник може (умовна франшиза) або зобов'язаний (безумовна франшиза) брати участь у відшкодуванні шкоди. По-третє, існують приклади незапланованого прийняття ризиків. Його навряд чи можна розглядати як метод управління ризиками, проте ігнорувати таку можливість також неправомірно. Те, що ми не знаємо заздалегідь про деякі ризики, тому що не змогли їх виявити заздалегідь, не робить ці ризики менш реальними. Даний метод управління ризиками використовується досить часто, тому що в багатьох ситуаціях збитки так незначні, що компанія може покрити їх самостійно. Зауважимо, що в США, як правило, фірма приймає на себе ризики, що супроводжуються такими можливими видами збитку: · збиток, нанесений будівлям і внутрішньому стані, на суму, що не перевищує $ 1 мільйона; · Збиток, заподіяний автомобільному парку компанії; · Збиток, заподіяний фірмі при перевезенні продукції.
3. Метод запобігання збиткам (loss prevention);
Запобігання можливого збитку за рахунок зниження ймовірності його настання.
Частота настання збитків велика.
Використання даного методу управління ризиками пов'язано з розробкою і впровадженням програми превентивних заходів, виконання яких має контролюватися і періодично переглядатися з урахуванням змін, що відбулися. Прикладами превентивних заходів може служити використання охоронців, охоронців в банках, навчання водіїв з урахуванням вимог безпеки, проведення навчань, використання плакатів, що попереджають про хімічної небезпеки, і т.д. Успішне попередження збитків за рахунок превентивних заходів зменшує частоту їх виникнення. Однак застосування превентивних заходів обгрунтовано тільки до тих пір, поки вартість їх проведення менше виграшу від зниженою за рахунок заходів частоти настання збитків. Однак оцінити цей виграш часом буває важко, оскільки превентивні заходи можуть виправдати себе лише через кілька років.
4. Метод зменшення розміру збитків (loss reduction).
Проведення заходів, спрямованих на зниження розміру можливого збитку.
По-перше, розмір потенційних збитків дуже великий. по-друге, ймовірність появи збитків також досить велика. Проте цей метод прийнятний лише в тому випадку, якщо ефект від його застосування перевищує вартість зусиль по його проведенню.
Використання даного методу виправдане в наступних випадках: Діяльність компанії по зменшенню величини збитків спрямована на мінімізацію негативного впливу, який чинять збитки. Серед усіх програм зі зменшення величини збитків на особливу увагу заслуговує метод поділу.
Так, при будівництві заводу, при визначенні оптимального розміру складу серед всіх інших факторів необхідно, наприклад, враховувати фактор ризику пожежі - будівництво двох невеликих складів замість одного великого з урахуванням цього фактора може бути виправданим. У разі, якщо один з них згорить, інший склад буде функціонувати, а якщо б був побудований тільки один склад, пожежа зробив би його функціонування неможливим.
Зниження участі самої фірми у відшкодуванні збитку за рахунок передачі нею (фірмою-страхувальником) страховика відповідальності за несення ризику.
Даний метод управління ризиками особливо підходить в тих випадках, коли ймовірність виникнення збитків невелика, проте розмір потенційних збитків великий.
З точки зору менеджера по ризиках страхування являє собою договірну передачу ризику, оскільки при цьому невизначеність виникнення збитку передається в страховий пул. Проте страхування крім простої передачі ризику забезпечує зменшення розміру збитку також і за рахунок того, що в силу закону великих чисел (велике число учасників страхування) можливо точне визначення ймовірності виникнення збитку. Після прийняття рішення про проведення страхування, менеджер по ризиках повинен зробити наступні дії: · вибрати страхову компанію, · знайти страхового агента або брокера, · відібрати тип страхового поліса. Після того, як страхове покриття уточнено, робота менеджера по ризиках не закінчена. Менеджер повинен бути впевнений, що страхова компанія не порушить жодного умови страхового полісу. Крім того, менеджер по ризиках повинен стежити за дотриманням умов поліса самою фірмою. Як тільки стався страховий випадок, він повинен повідомити про це страховика і виконати всі вимоги, обумовлені в умовах поліса на випадок виникнення збитків. Якщо ж виникнуть будь-які проблеми, менеджер по ризиках повинен домовитися про вирішення цієї проблеми.
У практиці управління ризиками в США до числа ризиків, що передаються на страхування, зазвичай відносять такі: · ризики, які можуть призвести до збитку, нанесеному будівлям і внутрішньому стані, на суму понад $ 1 мільйона; · Ризики, пов'язані з відповідальністю перед суспільством; · Ризики по виплатах працюючим.
Створення власних страхових фондів, призначених для покриття збитків.
Самострахування відрізняється від методу прийняття ризиків тим, що воно працює з великим числом однорідних ризиків. Також як і при страхуванні з метою точного передбачення розміру збитку цей метод передбачає можливість концентрації великої кількості однорідних ризиків. Однак на відміну від страхування страхові резерви створюються всередині однієї ділової одиниці, і передача і перерозподіл ризиків також здійснюються в її межах. Самострахування передбачає створення фінансових механізмів, що дозволяють заздалегідь створити фонди для фінансування виникли збитків. Але, не дивлячись на те, що платежі в систему самострахування науково розраховані і здійснюються регулярно, системи самострахування в чистому вигляді, як правило, не існує. Одним з механізмів проведення самострахування є створення кептивної страхової компанії. Кептивні страхові організації - це страхові компанії, які входять в групу нестрахових організацій і страхують ризики головної організації і (або) ризики її філій. Кептивних страхових компанія дозволяє зберегти прибуток всередині об'єднаної ділової одиниці, отримати деякі пільги по оподаткуванню (законодавства ряду країн передбачають такі пільги), уникнути бюрократичної тяганини при оформленні страховки. Проте цей метод має і ряд недоліків - зв'язування капіталу в резервних фондах, пошук і наймання кваліфікованих фахівців зі страхування (на етапі організації і первинного функціонування кептивної компанії), а також ризик нової діяльності. Деякі компанії вважають за краще золоту середину між самострахованием і страхуванням. Так, при використанні методу страхування як методу управління ризиками, в договір страхування включається пункт про обов'язкову франшизу, состраховании. Управління залишилися на власному утриманні фірми ризиком (безумовна франшиза) фактично є управлінням ризиком на основі самострахування - компанія сама відшкодовує збитки в розмірі цієї безумовної франшизи. При цьому, чим більше величина утримання, тим нижче страхові премії за переданий ризик.
7. Хеджування (hedging)
Передача ризиків за допомогою операцій з похідними фінансовими інструментами
Обмежує і прибутку, і збитки, зумовлені зміною на ринках цін товарів, валют і т.д. тому необхідна впевненість в готовності відмовитися від додаткового прибутку заради обмеження потенційних збитків.
Дозволяє в деякій мірі керувати систематичними ризиками, чого не може жоден інший метод.