Способи і види кредитування стартапу, їх переваги та недоліки. Що вигідніше і переважно вибрати.
Де взяти деньгідляразвітіястартапа
Реєстрація стартапу як бізнесу часто приховує досить багато складнощів. Це і економічні моменти - розрахунок рентабельності майбутньої організації, вивчення каналів поставки продукції, які цікавляться контрагентів; і управлінські завдання - придбання нерухомості, оснащення, набір та укладення трудових договорів з працівниками та ін.
Також, так само, фіскальні перешкоди. Найчастіше деякі недосвідчені стартаперів не мають достатню кількість грошових коштів, що само собою зрозуміло: бо витрати на розкрутку підприємства надмірні.
Сьогодні все частіше можна побачити, що однією з важливих перспектив федеральної політики стає сприяння в розвитку дрібних підприємств. Спробуємо вивчити, яким чином воно виражається на самому з основних її етапах - організації нового бізнесу і працює видача позики для стартапів зараз в сучасних умовах ...
Позику у родичів
Вишукування фінансових коштів на організацію дрібної комерції нерідко починається з родичів і приятелів, і це дійсно найбільш надійний і вигідний метод, тому що гроші можливо отримати на пільгових умовах (або з мінімальним відсотком), без укладення угоди та в найкоротші терміни. Але рідко хто в змозі похвалитися заможними родичами, або знайомими, які мають 30000-50000 доларів. Отже, даний метод підходить не кожному.
Отримання кредиту у підрозділів підтримки малого підприємництва
Ще одним варіантом видобутку коштів на організацію підприємства є різноманітні спеціальні підрозділи підтримки малих підприємств, які дуже часто отримують величезні кредитні позики і без участі сторонніх осіб у стані видавати гроші для перспективних підприємців. Ці підрозділи є майже в кожному регіоні, при цьому ці організації самі вибирають кандидатів на укладення кредитного договору на підставі жорстких умов - вагомий і грамотний бізнес - план, всі необхідні документи і найважливіше - докази рентабельності бізнес-плану. Найчастіше кредити перераховуються для організації бізнесу по виготовленню, збуту товарів або сервісів, в той час як ставка відсотків більше наданої банком.
Оформлення кредиту у об'єднання «ОПОРА РОСІЇ»
Кредитуванням нових проектів здійснює також «ОПОРА РОСІЇ» - об'єднання підприємців, що виражає підвищений інтерес до малого і середнього підприємництва за допомогою держави. Вищевказана консолідація кредитує тільки перспективні і високоприбуткові бізнес-плани, і власне розмір позикового капіталу може досягти майже до 70% від необхідної для створюваної організації кількості грошей.
Вибір претендентів на видачу грошей проводиться за конкурсом, де всі кандидати пропонують грамотний проект стартапа і розрахунки, що доводять прибутковість нового бізнесу. Зауважимо, що з 50 полягає кредитний договір в цілому один, максимум два і при цьому стартап повинен бути дуже перспективний. Такі перспективи підтримки малого бізнесу ...
Видачабанковскогокредітадлястартапа
У більшості випадків фінансування нового бізнесу кредитними організаціями приймається підприємцями як в меншій мірі вигідний спосіб отримання фінансових коштів на розкрутку проекту. І першопричина цього полягає не в значних ставках на банківські кредити, але ще і в складності і затягнутості видачі позик.
Справа в тому, що кредитори у виняткових випадках видають позички недавно зареєстрованим і не усталеним фірмам, через те що висока ймовірність неповернення суми позики. Звичайно ж у компаній малого і середнього бізнесу, які займаються бізнесом вже півроку, набагато більше можливостей отримати кредит. Отримати позику на розкрутку нещодавно зареєстрованої компанії все-таки можна, просто потрібно віддати на розгляд план організації бізнесу і не менш значно - обгрунтування майбутньої платоспроможності.
Надання гарантії банку
В якості гарантії в основному оформляють заставу або беруть співпозичальника. Найбільш дієвим виступає заставу нерухомого майна, при цьому кредитори набагато охочіше схвалюють заявку і оформляють видачу більшої кількості грошей. При цьому, час розгляду запиту і підписання договору зменшується, порівняно з іншими видами гарантій і приблизно становить 5-7днів, в іншими видами гарантій - один місяць.
Вся складність фінансування банками стартапів цілком логічна, адже кредитори хочуть себе убезпечити від можливості прострочень по кредиту, внаслідок того що частка втрат за подібною програмою (видачі кредитів для стартапів) дуже значна. Чому і відсоток по кредиту на фінансування починаючим підприємцям набагато більше, порівняно з подібними показниками для розвивається організації.
Заручається підтримкою заможної компанії
Іншим варіантом отримання фінансування від кредитора під тільки що зареєстровану організацію виступає поручительство значною і беззбиткової організації, яка найімовірніше в разі неспроможності або закриття кредитується організації, здатна погасити весь ліміт раніше виданої готівки.
Практично при всякому вигляді банківського кредитування созаемщик є показовим для схвалення, тоді як при узгодженні позики під розкрутку стартапу, созаемщик не обов'язково вплине на можливість видачі грошових коштів, і на їх суму.
Созаемщиком може виступити і творець фірми, але для цього він повинен бути засновником крім цього стартапу, ще однієї організації, при цьому беззбиткової. У всіх відношеннях видача фінансування в кредитній організації має масу деталей, часто діють на прийняття остаточного рішення банками. В цілому, в отриманні позики під розвиток нового бізнесу таких деталей ще більше.
Звернемо увагу, що в документах позначена графа, куди необходімонапісатьразмер особистих средствпредпрінімателя. При цьому написано, що заповнювати цей рядок не потрібно. Але коли обсяг власних коштів не вказано або меньшеопределеннойвелічіни, то швидше за всегокредітная організація прийме рішення не на вашу користь. Всього-на-всього це один з можливих прикладів, на практиці таких моментів довольномного.
Кредитні брокери
Для того щоб відмінно скласти паперу і підвищити свою можливість на надання фінансування банком під розкрутку проекту краще вдатися до допомоги в спеціальні кредитні агентства. Знаючі посередники спростять процес узгодження і примножать ваші шанси на кредитування, при цьому сума їх винагороди велика - 8 до 15% від схваленої суми фінансів.
Видача кредитів для стартапів - це провідний курс в області державної підтримки малого та середнього бізнесу в Росії. Однак в житті сприяння держави дуже умовно. Кредитні організації неохоче надають гроші стартаперам через високу ймовірність прострочень, яка дорівнює приблизно 30%. Щоб усунути можливі ситуації несплати, банки підвищують відсотки і скорочують величину подібних позик. Новим компаніям якраз таки складно отримати кредитування і не легко його виплачувати. З чого можна зробити висновок, що склалася безвихідь, яка при відсутності втручання держави сама не вирішиться.
В Європі отримати кредит для розкрутки малого бізнесу легше завдяки держпідтримці. У цій ситуації обсяг фінансування варіюється від 50 до 80% від усієї кількості необхідних фінансів для стартапу. У нашій країні подібне благополуччя нездійсненно, при цьому деякі фінансисти передбачають, що вже скоро через стрімко зростаючої конкуренції, фінансування нового підприємництва буде розвиватися.
Поживемо-побачимо, хочеться сподівається, що все буде саме так.
