Завдяки різноманітності програм на сучасному кредитному ринку позичальники можуть дозволити собі вирішити фінансові питання в найкоротші терміни. У кожного невеликого або великого банку знайдеться не одна пропозиція, адже позики розробляються під певні потреби. Оформити кредит під заставу нерухомості в Россельхозбанке, де забезпеченням виступає будинок, земельну ділянку та інше майно можна на вигідних умовах.
Що таке кредит під заставу нерухомості
Головною перевагою заставного кредиту в Россельхозбанке є порівняно невелика річна процентна ставка, причому сума позики може досягати декількох мільйонів. Пояснюється це тим, що майно, яке передається банку в якості застави, може бути реалізовано для покриття боргу в разі виникнення прострочень і несплати з боку позичальника.
Варто розуміти, що жоден банк не прокредитує клієнта на 100% від вартості застави. Пов'язано це з тим, що ссудодателю необхідно буде реалізувати майно в стислі терміни і без особливих зусиль. З цієї причини максимальна сума, яку Россельхозбанк пропонує клієнтам, буде залежати не тільки від обраного продукту, але і складати не більше 70% від ціни застави.
Сама назва продукту говорить про те, що гроші можна витратити на абсолютно будь-які цілі, причому звітувати перед банком не потрібно. Кредит під заставу нерухомості в Россельхозбанке клієнти вибирають в разі, якщо терміново знадобилася велика сума грошей. Сьогодні банк пропонує наступні види заставних позик без підтвердження мети використання кредитних коштів:
- споживче кредитування із заставним забезпеченням;
- пенсійний кредит;
- нецільової споживчий кредит під заставу житла.
цільове кредитування
Взяти позику у банку під конкретні цілі набагато простіше, оскільки ссудополучатель вказує причину, для чого йому потрібні позикові кошти. Так Россельхозбанк може мінімізувати ризики, тому що обізнаний, куди будуть спрямовані кошти, тому пропонує більш прийнятні умови кредитування. Серед цільових продуктів значаться:
- іпотека;
- позики на розвиток господарства;
- рефінансування кредитів громадян, які ведуть особисте підсобне господарство;
- автокредитування.
Умови кредитування в Россельхозбанке
Можна оформити онлайн заявку на видачу кредиту або з'явитися в офіс банку особисто і, отримавши всю необхідну консультацію, визначитися з продуктом. Розгляд прохання, як правило, не перевищує 5 днів. Однак банк залишає за собою право збільшити цей термін, якщо знадобиться уточнення певної інформації. Всі кредитні продукти для фізичних осіб видаються виключно в рублях.
За допомогою кредитного калькулятора Россельхозбанка можна розрахувати параметри передбачуваного позики. Крім цього, клієнт сам приймає рішення про спосіб повернення кредиту - диференційованими платежами або аннуитетом. Перший спосіб привабливий тим, що переплата за позикою виходить меншою, хоча спочатку доведеться виплачувати великі суми. При другому варіанті завжди можна планувати свій бюджет, оскільки сума щомісячних внесків буде незмінною протягом усього строку користування позичкою.
Процентні ставки
На сайті завжди можна ознайомитися з актуальними процентними ставками, так як дуже часто на кредити під заставу нерухомості в Россельхозбанке діють спеціальні умови. Крім основної ставки, яка відповідає певній програмі запозичення, отримувач кредиту може розраховувати на бонуси, якщо є зарплатних клієнтом банку. В цьому випадку цифра буде знижена підлогу пункту. Якщо ж позичальник відмовиться від укладання договору страхування, процентна ставка, навпаки, зросте.
Сума і термін кредиту
Банк має індивідуальний підхід до кожного свого клієнта, тому терміни і можливі суми за кредитом розраховуються в приватному порядку. Так, іпотечні позики в відділеннях банку видають на термін до 30 років, тоді як споживчі обмежуються 5-10 роками. Співробітники підприємств, які є зарплатними клієнтами банку, має право претендувати на велику суму. Особливі привілеї мають і працівники бюджетної сфери.
Який можна взяти кредит під заставу майна в Россельхозбанке
У банку велику кількість пропозицій для потенційних позичальників. Вони можуть вибрати як цільової, так і нецільової позику, причому самостійно визначивши термін і спосіб погашення. Оскільки банк є повністю державною установою, то будь-який кредит під заставу майна в Россельхозбанке не має прихованих комісій і додаткових платежів. Крім цього, відповідно до своєї основної діяльності, банк приділяє багато уваги позиками сільськогосподарської спрямованості, допомагаючи фермерам вирішити злободенні питання, що стосуються покупки техніки або худоби.
Інженерні комунікації
Додатково в якості забезпечення можуть виступати поручителі, причому при відмові позичальника або поручителів від страхування, ставка автоматично виростає на 6%, а при порушенні цільового використання кредиту додасться ще 2%.
розвиток ЛПГ
Власники особистих підсобних господарств можуть претендувати на позику в російських рублях строком до 5 років, причому вони мають право скористатися зниженою процентною ставкою в рамках державної субсидії. При фінансуванні до 1 року ставка складе 14,00%, а понад - 15,50%. Для надійних клієнтів передбачається зниження показника на відсоток, а ось при порушенні дії умов кредитного договору ставка зросте на 2,5%. Ссудополучатель вправі розраховувати на відстрочку платежу по основному боргу терміном від 1 року, а позичені кошти може направити на:
- закупівлю сільськогосподарської техніки;
- придбання молодняка;
- ремонт і будівництво об'єктів;
- покупку добрив і пально-мастильних матеріалів;
- розвиток агротуризму та ін.
Застава у формі нерухомості
До 20 млн рублів, але не більше 70% від загальної вартості об'єкта нерухомості, що передається в заставу можна взяти у Россельхозбанка в борг на 30 років. Мінімальні ставки складають 9,75%. Під заставу можна віддати тільки наявну в наявності нерухомість, зате позику повністю виключає необхідність початкового внеску. Гроші можна направити на покупку квартир, пентхаусів і будинків або придбання земельної ділянки для подальшого зведення на ній житла.
Кредит на освіту
В даний час на сайті Россельхозбанка відсутня інформація про можливість брати кредити з метою отримання освіти за очною, заочною або очно-заочної системі. Однак студенти і учні можуть скористатися нецільовим споживчим позикою за ставкою від 11,5% річних. В якості забезпечення може виступати будь-яке ліквідне майно та / або поручительство фізичних осіб. Позика надається на 5 років без можливості встановлення пільгового періоду.
Кредит для громадян пенсійного віку
Люди, які пішли на заслужений відпустку і ті, хто, незважаючи на поважний вік, продовжує працювати, можу закредитувати на спеціальних умовах. Якщо за паспортом вік позичальника не досяг 75 років, він має право розраховувати на суму до 500000 рублів строком на 5 або 7 років за ставкою від 11,5% без надання забезпечення. Якщо ж потрібна велика сума, то пенсіонери можуть скористатися кредитною пропозицією під заставу квартири або будинку з ділянкою, пропонованим на загальних підставах.
Споживча позика під заставу нерухомого майна
Нецільової споживчий позику під заставу наявного житла видається строком на 10 років. В якості забезпечення може виступати квартира або житловий будинок із земельною ділянкою. Страхування об'єктів на вимогу банку в цьому випадку є обов'язковим на весь період надання грошей. Ставка стандартна і діє протягом усього часу кредитування. Ставки становлять для надійних і зарплатних клієнтів 12,5%, а для всіх інших - 13,5%.
Споживчий кредит для садівників
Кредит під заставу нерухомості в Россельхозбанке «Садовод» видається на 3 роки при нецільовому використанні грошей і на 5 - при вказівці причини. Це може бути придбання, будівництво або ремонт дачних будиночків з ділянкою. Залежно від терміну кредитування процентна ставка буде коливатися в межах 19,50-21,50%. Максимум, на що можуть розраховувати громадяни - півтора мільйона рублів.
Умови видачі заставного кредиту
Отримати грошові кошти від банку можна протягом 45, а в деяких випадках 60 днів з дня схвалення заявки. Кредит готівкою не видається, так само, як не випускається кредитна карта. Переказ грошових коштів здійснюється тільки на рахунок, відкритий у банку. Фінанси перераховуються в повному обсязі за один раз, тому скористатися грошима після часткового погашення боргу не вийде. Позикодавець не стягує ніяких комісій за видачу позики, а достроково погасити заборгованість дозволяється в будь-який час без штрафів.
Вимоги до позичальника
Отримати позику під заставу нерухомості має право будь-який громадянин Росії, у якого є постійна реєстрація за місцем проживання або перебування. Мінімальний вік, з якого можна звертатися в банк складає 18 років, але це відноситься переважно до споживчих позиках. Що стосується інших кредитних продуктів, мінімальна вікова планка може коливатися від 21 до 23 років. Максимальний вік на момент повернення позики повинен бути 65 років, хоча для деяких продуктів він встановлений на рівні 75 років.
Стаж на останньому місці роботи повинен бути не менше півроку, причому загальний стаж за останню п'ятирічку не зобов'язаний бути менше одного року. Для громадян, які ведуть особисте підсобне господарство, необхідна наявність записів в погосподарській книзі протягом останніх 12 місяців. Кожен отримувач кредиту має право надати співпозичальника для збільшення підсумкової цифри за позикою, приплюсувавши додатковий дохід.
Застава та його еквівалент
В якості забезпечення позичальник може надати банку будь-яке ліквідне майно (комерційна нерухомість використовується тільки для кредитування бізнесу). Однак перед тим як заповнити заявку, необхідно оцінити об'єкт застави. Для цього знадобиться довідка від незалежного оцінювача, якого може призначити як сам банк, так і самостійно вибрати позичальник. Необхідно бути готові до того, що банк надасть лише певний відсоток від оціночної вартості наданого застави.
Документи для оформлення кредиту під заставу
Залежно від обраної програми кредитування банк попросить від ссудополучателя певний перелік паперів. З обов'язкових документів потрібно паспорт, посвідка на проживання, військовий квиток або свідоцтво моряка. Довідка про розмір доходу потрібно для всіх видів позичок, але потрібно пам'ятати, що максимальний термін її дії 1 місяць. Для підтвердження зайнятості треба надати копію трудової книжки, якщо ж позичальник укладав шлюбний контракт, знадобиться ще і копія цього документа.
Іпотечне кредитування
Найбільше документів знадобиться для отримання позики на будівництво або ж покупку житла. Крім перерахованих вище паперів потрібно надати:
- свідоцтво про держреєстрацію об'єкта житлової нерухомості;
- договір купівлі-продажу, дарування, успадкування;
- виписка з Єдиного держреєстру прав на нерухоме майно та угод з ним;
- звіт про оцінку;
- виписка з будинкової книги про відсутність зареєстрованих осіб, в іншому випадку - їх нотаріально завірена згода;
- кадастровий або технічний паспорт.
автокредит
При купівлі нового або вживаного автомобіля вітчизняного або іноземного виробництва крім передачі його в заставу доведеться надати наступний перелік документів:
- договір купівлі-продажу;
- копію паспорта транспортного засобу, завірену продавцем;
- платіжні документи, що підтверджують оплату власними коштами частини вартості автомобіля (для старих ця цифра складе мінімум 25%, а нових - 15%);
- рахунок на оплату частини вартості автомобіля за договором купівлі-продажу.
- рахунок на оплату страховки по КАСКО.
Споживчий нецільовий кредит
Для отримання нецільового кредиту під заставу нерухомості в Россельхозбанке необхідно підготувати особистий паспорт, заяву-анкету, довідку про заробітну плату і копію трудової книжки. Якщо клієнтові не виповнилося 27 років, знадобиться військовий квиток або приписне свідоцтво. На нерухомість потрібно принести правовстановлюючі документи і папери, які свідчать про право власності позичальника. До них треба буде докласти звіт незалежного оцінювача, виписку з ЕГРІП, копію техпаспорта і згоду всіх повнолітніх громадян, зареєстрованих в квартирі / будинку.
Як оформити кредит під заставу земельної ділянки в Россельхозбанке
Як уже повідомлялося, оформлення заявки можна зробити на офіційному сайті банку або ж при особистому візиті до відділення. Отримати ж сам кредит під заставу нерухомості в Россельхозбанке дистанційно неможливо, тому доведеться прийти в офіс для оформлення документів і підписання договору кредитування. Якихось додаткових платежів вносити не доведеться, оскільки за видачу позики банк не стягує ніякої оплати.
Погашення заборгованості
Для кожного продукту передбачено два види внесення грошових коштів та сплати відсотків за користування грошима. При ануїтетному способі погашення кредиту клієнту необхідно буде щомісячно сплачувати однаковий внесок. Використовуючи диференціальну систему оплати боргу, з кожним місяцем сума обов'язкового внеску буде скорочуватися. З деякими продуктами позичальник може скористатися відстрочкою платежу, сплачуючи в цей період тільки відсотки. Основний борг в цьому випадку розподіляється пропорційно залишилися платежах.
Плюси і мінуси кредитування в Россельхозбанке
Якщо говорити про позитивні сторони кредитування в Россельхозбанке, то можна відразу відзначити низькі процентні ставки. Це робить пропозиції вельми привабливими для тих, хто може запропонувати банку в якості застави автомобіль, нерухомість, що купується молодняк. Кредит під заставу наявної нерухомості в Россельхозбанке зручний тим, що в найкоротші терміни можна зайняти велику суму грошей, причому, не звітуючи перед установою про її використанні.
Для зарплатних і надійних клієнтів хорошим стимулом кредитування є знижена відсоткова ставка. Особливу увагу варто приділити позичальникам, зайнятим у сільському господарстві. Для них розроблені спеціальні програми, які допомагають вирішити всі проблеми, які можуть виникнути при веденні підсобного господарства. Мінусом кредитування під заставне майно є те, що завжди існує ризик втратити власність при недотриманні умов договору надання банківських послуг.