Кожна людина рано чи пізно стикається з потребою в додаткових фінансових коштах, однак якщо раніше гроші доводилося займати у друзів і знайомих, то сьогодні їх можна взяти в фінансовому підприємстві.
Одним з найбільших вітчизняних кредитних установ є Альфа-Банк, який надає широкий вибір позик під самі різні цілі і завдання.
На щастя, сьогодні тут можна взяти кредит готівкою під заставу нерухомості, причому сума може бути досить значна.
Особливості
Дана кредитна програма відрізняється тим, що взяти кошти можна не тільки на покупку, але і на навчання, подорож або лікування, оскільки сума перераховується на розрахунковий рахунок позичальника, який потім знімає гроші.
Такий споживчу позику є дуже зручним, оскільки немає необхідності говорити банківського фахівця про те, на які цілі береться кредит.
При цьому кредит може бути виданий не тільки фіз. особам, а й корпоративним клієнтам, які в якості застави надають комерційну або нежитлову нерухомість.
Переваги і недоліки
До достоїнств такої кредитної програми від Альфа-Банку можна віднести наступне:
Це свідчить про високу надійність банку, а також довіру до нього з боку населення, що також говорить про переваги його кредитної програми.
До недоліків можна віднести загальнообов'язкове вимогу пред'явити довідку про офіційний дохід за останні 6 місяців.
умови надання
Взяти кредит під заставу нерухомості в Альфа-Банку може кожна людина, оскільки програма розрахована на широкі верстви населення.
Однак кожен потенційний позичальник повинен знати умови її оформлення, оскільки тут важливо зібрати всі необхідні документи фінансового та цивільного характеру.
Ставки і відсотки
Процентні ставки банку за даним кредитом трохи відрізняються в залежності від форми довідки, що свідчить про доходи клієнта.
Якщо людина може пред'явити в банк форму 2-ПДФО - довідку, яка повністю відображає доходи позичальника, а також утримані з нього податки, то суму можна взяти за наступними відсотковими ставками:
Позика видається в рублях, причому сума може бути від 2,5 млн. До 60 млн. Рублів, що залежить від оціночної вартості заставного майна.
Якщо позичальник за довідкою 2-ПДФО підтверджує свій дохід менше ніж на 50%, то в такому випадку банк має право збільшити відсоткову ставку на 0,5%, що пов'язано з більшою величиною ризиків.
На яких умовах надає кредит під заставу нерухомості Уралсіббанк? Відповідь тут.
Страхування
Будь-кредит, в тому числі і під заставу нерухомості може бути виданий тільки за умови загальнообов'язкового страхування всіх можливих ризиків.
Перш за все, тут застосовуються такі види страхових договорів:
- втрата працездатності;
- життя і здоров'я позичальника;
- пошкодження або втрата майна;
- обмеження в плані володіння нерухомим майном, втрата права власності на квартиру йди додому.
Позичальник має можливість самостійно вибрати страхову компанію або ж скористатися послугами тієї організації, з якою укладено договір про співпрацю з банком.
Розмір страхових внесків визначається спільно зі страховим агентом, що також залежить від суми загального позики. Договір страхування укладається на 12 місяців, після чого продовжується ще на один рік, причому ставки можуть коригуватися в залежності від ринкових умов.
Страхові платежі позичальник може оплачувати або щомісяця, або ж зробити одноразово за весь рік.
умови погашення
Кредит оплачується щомісяця, причому погашення розраховується за ануїтетною системі, що передбачає рівні платежі протягом усього терміну кредитування. Позичальник має можливість гасити кредит великими платежами, причому здійснювати його з першого місяця виплати.
Що стосується повного погашення заборгованості, то тут важливо попередити банк за 15 днів. За цей час кредитний фахівець може все уважно розрахувати і повідомити загальну суму заборгованості з урахуванням необхідних комісій і додаткових нарахувань.
Важливо відзначити, що клієнт погашає заборгованість як шляхом внесення готівкових коштів в касу філій банку, так і шляхом безготівкового переказу зі свого розрахункового рахунку.
При необхідності, а також для зручності людина може укласти з банком договір на автоматичне перерахування грошових коштів в розмірі місячної заборгованості з конкретного розрахункового або особового рахунку.
Вимоги до позичальника
В цілому, можна відзначити, що вимоги до потенційних позичальників досить лояльні, оскільки дана кредитна програма від Альфа-Банку розрахована на широкі верстви населення.
Отримати грошові кошти може тільки громадянин Російської Федерації, причому у віці від 21 року до 60 років (для чоловіків) і 55 років (для жінок). При цьому на момент повної виплати кредиту вік людини не повинен перевищувати даний показник.
Слід також пам'ятати, що стаж роботи на останньому місці повинен бути не менше 4 місяців, а загальний стаж - не менше 12 місяців.
Також позичальник зобов'язаний пред'явити довідку про доходи за формою 2-ПДФО або ж виписку з зарплатного рахунку, податкову декларацію.
Людина повинна бути повністю дієздатним і розуміти всю відповідальність, яку він приймає на себе після підписання кредитного договору.
Вимоги до майна
Фахівці банку повинні бути впевнені в тому, що заставне майно знаходиться в одноосібному володінні потенційного позичальника, що підтверджується довідкою з кадастрової палати Росреестра.
Крім цього, людині необхідно пред'явити документ, який свідчить про відсутність обтяження на нерухоме майно. Для цього береться довідка з Єдиного Державного Реєстру Прав власності, причому даний документ дійсний протягом 2 тижнів.
Для подачі заявки на отримання кредиту, людина повинна пред'явити наступні документи:
- паспорт громадянина РФ;
- документ, що підтверджує дохід (2-ПДФО, податкова декларація, виписка з рахунку);
- свідоцтво про шлюб / розлучення (смерть чоловіка);
- військовий квиток особам, яким молодше 27 років;
- диплом про освіту;
- документ, який може підтвердити додатковий дохід.
Після заповнення анкета і пред'явлення всі необхідні документи комісія розглядає заявку і протягом 1 доби дає відповідь - позитивний чи негативний.
Якщо всі документи в порядку, а кредитна історія позитивна, то найчастіше банк дозволяє видачу кредиту, оголошуючи максимально можливу суму позики і термін, на який кредит може бути наданий.
Як погасити іпотеку Альфа-банку материнським капіталом? Дивіться тут.
Які умови нецільової іпотеки Ощадбанку? Дізнайтеся тут.
Етапи і нюанси оформлення
Зазвичай процес оформлення не займає багато часу, оскільки кредитний фахівець з самого початку розповідає про пропонованих вимогах, і якщо все людині підходить, то починається збір необхідних документів. Разом з тим кредитний фахівець розраховує суму щомісячних платежів, після чого клієнт визначається з термінами виплати.
Весь процес може поділити на наступні етапи:
- Подача заявки на кредит.
- Збір необхідних документів.
- Розгляд заявки кредитної комісією.
- У разі позитивного рішення - відкриття розрахункового рахунку і перерахування на нього грошових коштів протягом 3 банківських днів.
Підводячи підсумки вищевикладеного можна з упевненістю сказати про те, що кредит в Альфа-Банку під заставу нерухомості відкриває широкі можливості для людини в усіх відношеннях.
Найголовніше - це відповідально підійти до збору документом, після чого ймовірність позитивного рішення видачі кредиту буде дуже висока.