Питання: Хочу взяти кредит на покупку житла під заставу цього самого житла. Зовсім поруч з будинком Альфа-банк. Там вигідні умови по іпотеці? Варто туди звертатися або вибрати між кількома банками? Начебто, банк великий, умови повинні бути як скрізь. Як взяти в Альфа-банку кредит під заставу нерухомості вигідно? Які є особливості?
Відповідь: Відразу відзначимо, що нецільові кредити під заставу нерухомості банк не видає. Також на даний момент банк не займається власним іпотечним кредитуванням, ось відповідь представника кредитора на велику банківську порталі:
Що стосується широкої продуктової лінійки на сайті Альфа-банку, то це пропозиції іпотечних продуктів Дельтакредит.
Про можливості кредитуватися в вашому найближчому відділенні Альфа-банку за стандартами Дельти потрібно уточнити у менеджера банку. Теоретично, на клієнті відсутність власних іпотечних продуктів банку ніяк позначитися не повинно. Але, за відгуками, в окремих регіонах з подачею заявки все трохи не так. Можливо, з часом бізнес-процеси налагодяться. Зараз ситуація різниться по регіонах - десь можливість оформити кредит через Альфа банк є, а десь її немає.
Альтернативою може служити звернення до Росбанк. Він так само видає іпотеку за стандартами Дельти. Порівняти умови має сенс з іншими великими кредиторами - Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанком. У них власні іпотечні програми, а значить, що умови різняться і можна вибрати оптимальні для себе. Все ж продукти Дельти, хоч і різноманітні, але стандартні при оформленні у всіх банках-партнерах.
Так що ж собою являють іпотечні продукти банку Дельта кредит, пропоновані через банки-партнери (такі як Альфа банк)? Давайте розбиратися.
При покупці квартири на вторинному ринку. ставка буде значно нижчою за ринкову. Тобто буде практично такою ж, яку може запропонувати Сбербанк.
Переваги пропонованої іпотеки:
- Пільговий період для молодих сімей;
- Можливість використовувати материнський капітал як частина початкового внеску;
- Можливість оформити іпотеку при неповному пакеті документів;
- Можливість встановити графік платежів раз в два тижні, що дозволить спадати основним боргом швидше;
- Можливість покупки частки в квартирі;
- Низький початковий внесок (при покупці частки від 10%, при використанні маткапіталу від 5%);
- Можливість кредитуватися не громадяни РФ.
- Зростання ставки при відмові від страховок (до +4 п.п.),
- Зростання ставки при підтвердженні доходу за формою банку (+0,5 п.п.),
- Зростання ставки при неповному пакеті документів (+0,75 п.п.),
- Для власників бізнесу ставка зросте ще на 1 п.п.,
- Є мінімальна сума для дострокового гасіння (при внесенні суму менше не буде перерахунку).
Неоднозначна особливість іпотеки від Дельти - можливість знизити ставку при сплаті одноразової комісії. Можливість вибирати - це прекрасно! Так чому ж особливість неоднозначна?
Комісія складає до 4% від суми кредиту. Це, з урахуванням цін на нерухомість, не мало. А ось заявлена мінімальна ставка практично рівна пропозицією від Ощадбанку, вказана вже з урахуванням підключення до програми вибору ставки (а ще при внеску в половину вартості житла, що купується, але в Ощадбанку те ж саме).
Тобто, це іпотека з одноразовою комісією. Відмовитися від її оплати, звичайно, можна, але тоді іпотека буде на цілком собі середньоринкових умовах. І сильно поступатися того ж Ощадбанку.
Якщо розглядати кредит на новобудову. то умови все ті ж. Можна отримати іпотеку як за програмою державного субсидування (протягом терміну її дії), так і поза цією програмою (за середньоринковою ставкою).
Явною перевагою є робота з нестандартними об'єктами - частками, апартаментами, гаражами, нежитловий нерухомістю.
Різноманіття програм і їх умов дає можливість конфігурувати умови іпотеки під конкретного клієнта. Але порівняти, чи не дешевше буде іпотека в кожному конкретному випадку, наприклад, в Ощадбанку все ж варто. Хоча б на стадії консультування - додаткових витрат при цьому не виникне, а потенційна економія через тривалого терміну кредиту колосальна.