Рубрика: Що являє собою кредит під заставу нерухомості?
Більшість банків на сьогоднішній день не видають великі суми без забезпечення. Як нього зазвичай виступає нерухомість - вже знаходиться у володінні позичальника або купується їм в кредит (іпотеку).
Наявність застави дозволяє знизити процентну ставку по кредитному займу, а також збільшити шанси на його схвалення.
Особливості таких кредитів
Кредити під заставу нерухомості мають більшу кількість самих різних особливостей.
- оформляються під заставу наявного майна;
- оформляються під заставу майна.
У кредитів, що видаються під заставу вже наявного у власності майна, є такі особливості:
- заставою може бути як житлова нерухомість, так і нежитлова;
- право володіння на весь термін кредитування залишається за власником;
- оформлення такої позики можливо без підтвердження доходів довідкою.
Отримати кредит під заставу нерухомості, що купується дещо складніше, ніж під заставу вже наявної у власності.
До особливостей даної позики можна віднести наступні моменти:
- необхідно підтвердження доходу;
- в разі виникнення неплатоспроможності клієнта нерухомість повністю переходить у власність банку;
- придбана нерухомість знаходиться під обтяженням до моменту здійснення останнього платежу.
Взяти кредит під заставу нерухомості зазвичай досить легко.
Поряд з цільовими позиками під заставу вже наявного у власності нерухомого майна, нерідко клієнти банків беруть іпотечні позики нецільового типу.
Подібного роду кредити оформляються для:
- здійснення капітального косметичного ремонту;
- поновлення інженерних комунікацій;
- інших цілей.
Важливою особливістю подібного роду позик є відсутність необхідності звітувати перед банками за витрачені кошти.
споживчі кредити
Споживчі кредити також можуть оформлятися під заставу будь-якого майна.
Найчастіше в його ролі виступає нерухомість, вже знаходиться у володінні клієнта.
Такий тип кредитування зазвичай потрібно особам, які не мають можливості підтвердити свій дохід за допомогою довідок чи інших документів.
Хто може бути одержувачем?
Отримати кредит під заставу нерухомості може як фізична особа, так і юридична.
Дещо різниться пакет документів, обов'язковий до надання клієнтами подібного роду в банк.
При наявності нерухомості у власності, що має вартість, еквівалентну сумі кредиту, фізична особа може без будь-яких ускладнень оформити подібного роду позику.
Індивідуальні підприємці зазвичай беруть гроші в борг у банку під заставу на тих же умовах, що і фізичні особи. Дещо відрізняється лише пакет наданих документів - який зумовлює підтвердження доходу.
Багато комерційних банків пропонують велику кількість самих різних кредитних програм, що надаються юридичним особам, так як найчастіше різного роду організацій і великим компаніям потрібні великі кредити, видавати які без забезпечення зазвичай ніхто не ризикує.
Саме з цієї причини подібного роду позики банки оформляють під заставу комерційної або житлової нерухомості.
Що являє собою реструктуризація боргу по іпотеці? Відповідь тут.
Яке нерухоме майно може бути закладено?
Оформити кредит під заставу нерухомості можна тільки в тому випадку, якщо пропоноване банку майно відповідає певним вимогам. Інакше в отриманні позики буде відмовлено.
В якості застави по кредиту можуть використовуватися:
- жилі приміщення;
- комерційна нерухомість.
До комерційної нерухомості вимоги у банків не менш суворі, ніж до житлової.
Для успішного оформлення нежитлового майна в якості застави повинні бути дотримані наступні умови:
- всі документи оформлені юридично вірно;
- конструктивні зміни, що вносяться до приміщення, здійснені при узгодженні з БТІ і з дотриманням будівельних норм, правил;
- відсутні всілякі обтяження.
Також бажано наявність інженерних комунікацій - електрики, газу, водопроводу, каналізації. Будівля має мати бетонний або цегляний фундамент, перекриття - з металу, залізобетону.
Як житлового заставного майна можуть бути використані:
- квартири;
- приватні будинки різного типу;
- земельні ділянки з розташованим на ньому котеджем.
Плюси і мінуси
Позики під заставу нерухомості мають як свої переваги, так і недоліки.
До плюсів можна віднести наступні моменти:
- процентна ставка знижена;
- тривалість терміну кредитування дуже велика;
- у багатьох банках немає необхідності подавати довідки про доходи.
Недоліки подібного роду позик:
- необхідність збору документів на нерухомість;
- при невиконанні своїх зобов'язань клієнтом велика ймовірність втрати заставленого майна.
Особливо неприємним є останній пункт, так як після вилучення нерухомості на користь банку воно реалізується на спеціальному аукціоні. Імовірність повернення майна згодом практично виключена.
Які банки пропонують подібні програми?
На сьогоднішній день досить велика кількість банків пропонують всілякі програми, які передбачають використання в якості застави будь-яку нерухомість:
Кожен банк найчастіше пропонує на вибір кілька кредитних програм під заставу квартири або іншого майна. При бажанні будь-який клієнт зможе вибрати для себе оптимальний варіант.
Більшість пропонованих програм в різних фінансових структурах мають схожі умови. Загальна інформація про ставки та інших умов представлена в таблиці:
Вимоги до майна
В якості застави може бути використана житлова нерухомість, що відповідає наступним вимогам:
- будь-які обтяження відсутні;
- присутній: електрику, водопровід, каналізація;
- несучі конструкції виконані з бетону, залізобетону;
- за останні три роки в приміщенні не були прописані неповнолітні, пенсіонери, недієздатні.
Особливо важливо для банків відсутність всіляких юридичних проблем.
Вкрай негативно кредитні комітети відносяться до нерухомості, в якій в якості основного матеріалу для будівництва було використано дерево, так як подібного роду будівлі недовговічні і пожежонебезпечні.
При наявності будь-яких судових тяжб, пов'язаних з пропонованим в заставу майном, також велика ймовірність відмови у видачі позики.
Вимоги до позичальників
Вимоги у більшості банків до позичальників є стандартними:
- громадянство Російської Федерації;
- вік на момент подачі заявки - від 21-го року;
- вік на момент перерахування останнього платежу - не більше 65 років;
- мінімальний стаж - не менше 6 місяців на останньому місці роботи;
- сумарний стаж роботи - не менше 5 років;
- відсутність прострочень по платежах наявних кредитних позик.
До організаціям і всіляких компаніям пред'являються дещо інші вимоги в силу специфіки юридичного статусу:
- позичальник зобов'язаний з'являтися засновником або одним із засновників;
- мінімальний термін беззбитковості бізнесу - не менше 12 місяців поспіль;
- вік засновника від 26 до 60 років;
- кредитна історія повинна бути позитивною;
- різного роду претензії з боку податкової та інших органів влади - відсутні.
При оформленні кредитної позики під заставу нерухомості необхідно надати пакет відповідних документів.
- копії всіх сторінок паспорта позичальника;
- копії всіх сторінок військового квитка;
- копії свідоцтва про реєстрацію шлюбу;
- копії всіх сторінок трудової книжки;
- довідку про доходи за формою 2НДФЛ або за формою банку.
Обов'язковими є документи, що стосуються безпосередньо об'єкта застави (квартири):
- документ, що відображає всі акти прописки і виписки;
- документ, що підтверджує відсутність заборгованостей по комунальних платежах;
- акт оцінки вартості майна (дата - пізніше 6 місяців до дати подання заявки).
Чи вигідна іпотека вторинного житла? Дивіться тут.
Етапи і нюанси оформлення
Процес оформлення кредитної позики під заставу нерухомості є стандартним.
Він включає в себе кілька основних етапів:
- збір всіх необхідних документів для подачі кредитної заявки;
- відвідування відділення банку для подачі паперів та написання заявки-анкети;
- розгляд заявки кредитним комітетом;
- формування кредитного договору, підписання його клієнтом;
- отримання грошових коштів.
В окремих випадках, коли необхідний терміновий кредит, банк може запропонувати оформити позику на менш вигідних умовах, але пропустити окремі етапи оформлення або прискорити їх.
Поширені запитання
У багатьох клієнтів не рідко виникають різного роду питання. Дізнавшись на них відповіді, можна уникнути зіткнення зі всілякими підводними каменями, що підстерігають більшість позичальників.
Як терміново банк може видати подібний кредит?
Найчастіше потрібна застава під видачу в кредит будь-якої великої суми. Саме тому банки зазвичай дуже пильно оцінюють позичальника, ретельно перевіряють всі подані документи - цей процес може займати до 7 днів.
Але в деяких випадках можна виконати процес оформлення терміново, з мінімальними втратами часу. Багато фінансові структури при наявності позитивної кредитної у позичальника здійснюють передачу грошей протягом одного дня.
Чи можна оформити кредит під заставу без згоди чоловіка?
Кредит під заставу нерухомості можна оформити без згоди чоловіка тільки в одному випадку - якщо вона знаходиться в особистій власності. Інакше згоду обов'язково, причому потрібно оформити його в письмовій формі.
В іншому випадку угода не буде вважатися дійсною - якщо з якихось причин справа дійде до судового розгляду.
Чи можливо взяти гроші під заставу, якщо в квартирі прописана дитина?
Більшість банків негативно ставляться до того, що в заставної нерухомості прописана дитина. Важливим нюансом є факт наявності права у неповнолітнього на частку.
Якщо воно відсутнє, то заявка на кредит під заставу такої нерухомості буде схвалена.
Чи можна закласти майно, що перебуває за кордоном?
При бажанні можна використовувати в якості застави нерухомість, що знаходиться за кордоном. Але далеко не всі банки погодитися на такі умови угоди.
Дуже велику роль грає країна розташування майна, його тип, а також безліч інших чинників. Буде потрібно оформлення документів на двох мовах.
Чи може банк взяти в заставу частку майна?
Більшість банків оформляють кредитні позики під заставу частки в нерухомості. Але обов'язковою умовою є наявність письмової згоди всіх інших власників заставного майна.
Без документа, що підтверджує даний факт, кредит оформлений просто не буде.
Використовувати нерухомість в якості застави необхідно вкрай обережно. Варто звертатися в відомі, добре себе зарекомендували банки, оскільки велика ймовірність стати жертвою шахраїв.
Багато людей, потрапляючи в скрутну життєву ситуацію, змушені звертатися до банківських та мікрофінансові установи, які пропонують різні кредитні програми. На жаль, не всі потенційні позичальники можуть отримати там грошові кошти, так як не можуть виконати певні умови кредиторів. У таких.
Для багатьох російських жителів єдиною можливістю придбати власне нерухоме майно, як і раніше є кредит. В даний час більшість кредитно-фінансових установ охоче співпрацює з фізичними та юридичними особами, розробляючи для них кредитні продукти, за якими в якості застави.
Представники малого, середнього і великого бізнесу часто відчувають потребу в грошових коштах. Регулярні фінансові вливання необхідні для успішного розвитку і процвітання як виробничих, так і торгових підприємств. Дуже часто єдиною можливістю для них поповнити свої активи є кредити.
Коли виникають проблеми з погашенням боргу, стає актуальним питання про пошук нових можливостей для полегшення кредитного тягаря. Рефінансування під заставу нерухомості - прекрасний варіант для вирішення цієї проблеми, так як новий договір укладається зазвичай на більш вигідних умовах. Що являє собою ця.
Для громадян, які бажають швидко і без зайвих бюрократичних складнощів залучити позикові кошти, найзручніше скористатися ломбардних кредитом під заставу нерухомості. Даний вид позики передбачає, що позичальник представляє в кредитна установа заставне майно, після чого отримує позику, розмір якого.
Нецільовий іпотечний кредит - затребувана послуга в Росії, що дозволяє взяти в борг велику суму грошей для особистих потреб. Фінансовий інструмент має свої особливості і «підводні камені», тому до прийняття серйозних рішень необхідно проаналізувати всі деталі. Особливості таких позик Нецільовий іпотечний кредит.
При необхідності отримати велику суму в борг можна оформити кредит під заставу наявної нерухомості. Такі послуги сьогодні пропонують деякі фінансові установи. Для отримання бажаного результату і уникнення ризиків необхідно знати всі нюанси цього процесу. Особливості Іпотечне кредитування передбачає.
Отримати в кредит велику суму позики в будь-якому банку досить складно. Допомогти в цьому може наявна у власності нерухомість - якщо використовувати її в якості застави. Це дозволяє не тільки збільшити шанси на схвалення заявки, але також істотно знизити процентну ставку. Особливості таких позик Дуже велику роль.
Щоб отримати в банку кредитний позику на більшу суму, необхідна наявність будь-якої гарантії, і найчастіше їй є нерухомість, яка виступає в якості застави. Завдяки заставному майну можна обійтися без надання довідок, що підтверджують дохід. Для чого оформляються такі позики На сьогоднішній день багато.
Коштів пенсії літнім російським громадянам не завжди вистачає на придбання побутової техніки, автомобіля або путівок на відпочинок в інших країнах. Проте, практично всі пенсіонери мають у власності нерухомість у вигляді квартири, приватного будинку або дачі. Таке зручне поєднання дозволяє їм розраховувати на.