Послуга еквайрингу здійснюється через банк-еквайєр, що обслуговує грошові перекази з кредитних і дебетових пластикових карт. Для того щоб вирішити, який банк вибрати для еквайрингу, мало зупинитися на найдешевшому (тобто з мінімальними відсотками). Потрібно вивчити ряд умов, на яких ця установа пропонує свої послуги. Про це далі.
Підприємцю, який шукає вигідний еквайринг, краще заздалегідь вивчити пропозиції від усіх можливих фінансових партнерів в особі банків-кредиторів. Не секрет, що у кожного банку є свої умови, на яких він працює з клієнтами.
Укладення договору з банком
Головними моментами при укладенні договору можна вважати такі:
- Рівень сервісу, що надається банківською установою. Мається на увазі установка і обслуговування поставленого обладнання. Якщо техобслуговування надається банком без перерв протягом доби і без вихідних днів, обраний вами банк має у своєму розпорядженні солідною базою для роботи. На цьому етапі вам можуть знадобитися додаткові консультації і навчання ваших співробітників.
- Вид зв'язку, яким володіє банк-еквайєр, повинен відповідати сучасним вимогам: має бути присутня технологія GPRS. Додаткові витрати на оплату послуг оператора окупляться швидкістю і якістю виконання перекладу.
- Комісія за еквайринг і його вартість. Комісія за еквайринг стягується відразу ж після здійснення операції перерахування грошей при оплаті пластиковою карткою. При проведенні кожної транзакції фіксований відсоток віднімається від вартості проданого товару або наданої послуги. Відшкодування коштів вашому підприємству відбувається в термін, що не перевищує трьох-чотирьох днів (якщо покупка здійснювалася за платіжною карткою банку-еквайра, то за один день).
- Якщо у вас є намір укласти договір з конкретним банком, уважно вивчіть всі пункти в договорі, не піддавайтеся демпінговою політиці окремих банків. Вона може бути фікцією. Вам необхідно чітко уявляти свої фінансові зобов'язання і права. У суді в разі порушення умов договору буде виступати основним документом.
- Як встановленого обладнання оптимально підійдуть POS-термінали. Що стосується касових апаратів, їх ефективність значно нижче і пов'язана з великими фінансовими навантаженнями.
Банк-еквайєр повинен мати ліцензію. Він проводить ряд заходів, спрямованих на оцінку бізнесу, перш ніж укласти з фірмою договір. При цьому об'єктивно оцінюються розмір оборотних коштів вашої компанії, сфера діяльності, а також враховуються можливі ризики. Еквайринг без комісії не відбувається, але процентна ставка може істотно знизитися.
Банк-еквайєр повинен мати ліцензію.
Переваги еквайрингу для ІП
Робота з банком без посередників дозволяє зберегти інформацію захищеною, швидко контролювати грошові надходження і знизити витрати на обслуговування. Тому компанія, яка хоче привернути нових клієнтів і поліпшити імідж, повинна подбати про можливість оплати пластиковими картами своїх товарів або послуг.
Для малого та середнього бізнесу вигідним є:
- Можливість працювати 24 години на добу.
- Збільшення кількості та обсягів продажів. Обслуговування клієнтів відбувається швидше і ефективніше, оскільки розмін купюр не потрібен.
- Зростання числа покупців, в тому числі за рахунок туристів. Пільгова система накопичення бонусів.
- Зменшення витрат на інкасацію, зниження ризику отримання фальшивих грошей.
Високий рівень обслуговування і велика кількість платіжних систем, охоплених даним банком, а також виключно швидкий зв'язок і короткий термін повернення грошей гарантують позитивну реакцію клієнтів. Однак всі ці фактори впливають і на розмір комісійних за еквайринг.
Прийнято вважати, що тарифи коливаються від 1-1,5 до 4 відсотків, складаючи в середньому 2,3%. Тому вибирати доведеться саме вам, на якому банку зупинитися.
У Росії користування електронним сервісом розвинене поки недостатньо. Але переваги користування пластиковими картами оцінили багато індивідуальні підприємці. Найбільш важлива підтримка найпоширеніших в Росії платіжних систем Visa і MasterCard.
Ринок електронної торгівлі розширюється, за оцінками експертів, приблизно на 42 відсотки в рік. Слід зазначити, що кількість випущених платіжних банківських карт неухильно зростає. Це свідчить про те, що вигоду від еквайрингу відчули всі учасники фінансового ринку - як підприємці, так і покупці.