Протягом останніх двох років банки почали відбирати заставне майно у позичальників, які не мають можливості погашати кредити. Якщо судові виконавці прийшли до боржника та опечатали його машину або офіс - це ще півбіди. Але коли на розпродаж виставлена єдина квартира, в якій проживає сім'я, - це вже катастрофа. Як в такому випадку не опинитися з речами на вулиці?
Ще один варіант відтягування - скласти з ким-небудь договір довгострокової оренди, проте укласти його потрібно до моменту стягнення нерухомості.
Спосіб другий: домовитися з банком
Банки можуть піти назустріч клієнтові. У більшості фінансових установ клієнт може попросити знизити суму платежів по кредиту шляхом збільшення терміну кредитування. Можна також спробувати домовитися про зміну валюти кредиту з долара / євро на гривню. Але при реструктуризації клієнт навряд чи виграє, так як при перерахунку гривневі відсотки будуть досить великі, до того ж в цьому випадку доведеться платити додаткову суму за реструктуризацію.
Також можна піти на кредитні канікули, які дають можливість певний термін не виплачувати банку кредит за майно. Але таке задоволення обійдеться позичальникові в додаткові 10% від розміру кредиту, які рано чи пізно доведеться платити.
Добре тим, хто до настання фінансової кризи переплачував по кредиту. Їм банки можуть зарахувати достроково погашену суму по кредиту в рахунок платежів.
Якщо ваші справи зовсім погані і банк хоче виставити ваше майно на торги, то можна попросити віддати його вам у тимчасове користування. Позичальник в цьому випадку буде виступати чимось на зразок орендаря квартири і зобов'язаний буде виплачувати банку орендну плату. При цьому можна спробувати наполягти на праві подальшого викупу майна.
У деяких великих іноземних банках готові навіть на зниження процентної ставки по кредиту, аби кількість прострочених платежів не стало величезним.
Однак отримати такий подарунок зможуть тільки ті позичальники, які нададуть банку інформацію про тимчасові фінансові труднощі і доведуть це. Наприклад, принесуть довідку зі служби зайнятості про те, що на даний момент позичальник перебуває у них на обліку, і довідку про доходи з місця роботи позичальника або його чоловіка / дружини, де буде вказано, що доходи знизилися.
Спосіб третій: юридичний
Якщо домовитися з банком у вас не виходить - банк попався непоступливий або у вас обмаль знань, щоб змагатися з підкованими банківськими клерками, - варто звернутися за допомогою до юриста.
Більшість людей боїться судитися з банками, тому що думають, що у них є тільки зобов'язання, і не знають про свої права. А між тим є юридичні лазівки, які можуть допомогти простому клієнту боротися з банківським свавіллям.
Наприклад, юристи можуть за допомогою суду визнати кредитний договір недійсним. Після такого судового рішення позичальник буде розплачуватися тільки по тілу кредиту, без відсотків і штрафних санкцій. При цьому сума боргу буде зменшена на розмір вже сплачених банку відсотків.
Також юристи можуть допомогти, якщо банк підняв вам процентну ставку.
По-перше, банк зобов'язаний повідомити клієнта про підвищення кредитної ставки в письмовому вигляді. По-друге, до цього додатковою угодою має бути додана аргументація підняття процентних ставок. Якщо цього немає, то одностороннє підвищення процентних ставок вважається необгрунтованим, і позичальник має право з ним не погоджуватися і подати в суд на банк.
Проблема для позичальника полягає в тому, що в чинному законодавстві нічого не сказано з приводу того, наскільки повинна впасти вартість застави, щоб кредитор зміг пред'являти претензії до боржника. Банки це питання можуть вирішувати на свій розсуд. Тобто якщо ваша квартира подешевшала всього на # 036; 5 тис, банк може почати діяти.
Але навіть тут є протидія.
О.В. Горецький,
адвокат консалтингової групи «Димов і партнери»
тел: (044) 272-39-44
www.dymov.ua
