У Радянському Союзі було досить одного гасла, який дозволяв забезпечити фінансову безпеку громадянам і закликав довірити зберігання своїх грошей в ощадній касі. Сьогодні все набагато складніше, адже ми не тільки зберігаємо гроші в банках, але і отримуємо їх у вигляді кредитів. А в місці, звідки гроші з'являються, завжди є ризик їх втратити.
На вітчизняному фінансовому ринку під виглядом кредитних брокерів можуть працювати шахраї. Здебільшого їх афери типові і розраховані або на довірливість клієнтів, або на прагнення до наживи.
Різновиди кредитних афер
Отже, як вас можуть обдурити?
При консультації. Взявши з вас невелику суму грошей, вам роздрукують список банків, який можна абсолютно безкоштовно знайти на будь-якій банківській порталі в Інтернеті. Або просто перекажуть вам умови кредиту в тому чи іншому банку, а їх точно так же можна знайти на сайті потрібного вам банку.
Доручити за вас. Всього за 5-10 тисяч рублів ви отримаєте від посередника «професійних» поручителів для того, щоб отримати кредит. Якщо подібна безневинна ситуація розкриється - вашої кредитної історії буде завдано непоправної шкоди. А так як подібні «професіонали» найчастіше вже присутні в чорних списках банків, то ви або самі ризикуєте в них потрапити, або вам просто відмовляться дати кредит.
Взявши комісію за послуги. Посередник подає за вас всі документи в банк, а за це ви повинні йому заплатити 10% від суми кредиту, мотивуючи це тим, що він був помічником при отриманні позики. Насправді кредит ви могли взяти і без його послуг.
Просячи грошей на хабар в банк. Шахрай хоче взяти у вас певну суму грошей, щоб нібито дати хабар банківського співробітнику того банку, в якому ви плануєте взяти кредит.
Використовуючи ваш паспорт. Представившись брокером, шахрай формує за вас кредитну заявку і знімає ксерокопію з вашого паспорта (або просто просить його на день залишити у них в офісі). Після цього паспорт (якщо він був загублений) або ксерокопію можна використовувати при оформленні кредиту на підставну особу. Щоб не зіткнутися з подібними проблемами, слід при втраті документа відразу писати заяву в поліцію і отримати там довідку про втрату паспорта.
Використовуючи інші ваші документи. Використовуючи ваші документи через підставну особу, шахраї можуть оформити на ваше ім'я кредит. Після цього вам повідомляють, що вам в кредиті відмовили, а потім з банку починають надходити вимоги погашення заборгованості. Найімовірніше ви зможете довести, що цих грошей не отримували, але часу і нервів витратите достатньо.
Оформивши на вас кредит. Посередник оформляє на ваше ім'я товар в кредит, після цього забирає його і натомість видає готівкою 40-50% його вартості. При цьому «жертва» зазвичай впевнена, що банк не буде з неї вимагати виплат по кредиту. Це брехня - буде і в повному обсязі.
Допомагаючи оформити довідку з місця роботи. Посередник обіцяє вам зробити довідку 2НДФЛ від підставної компанії, а ви повинні сплатити його послуги. При дзвінку з банку в цю компанію відповідають, що ви дійсно там працюєте. Якщо цей обман буде розкритий, вас звинуватять в підробці документів і шахрайстві, що потрапляє під дію Кримінального кодексу РФ.
Як вибрати чесного кредитного брокера
За якими критеріями слід вибирати фінансового консультанта або кредитного брокера?
Не варто забувати, що «чорний брокер» теж може зняти кімнатку в недорогому будинку і завести собі самопальний сайт, який здатний зробити будь-який мало-мальськи підкований студент-програміст. У такій ситуації слід пам'ятати про другий критерії.
За партнерам. Здебільшого «білі брокери» - члени Національної асоціації кредитних брокерів і фінансових консультантів, у них є сертифікати та акредитації банків, які з ними працюють. «Білі брокери» не приховують назву банків, з якими співпрацюють, їх можна легко перевірити, просто зв'язавшись з банком.
По пропонованих послугах. «Білий» кредитний брокер не буде пропонувати вам сфабрикувати довідку про доходи або пропонувати підставних поручителів. А ось «чорний» брокер воліє працювати саме так.
За вартістю послуг і порядку оплати. Оплата послуг при отриманні кредиту у «білих» брокерів становить 2-3% від загальної суми кредиту, іноді доходячи до 5% з виплатою невеликої фіксованою сумою. При цьому послуги кредитного брокера завжди оплачуються після того, як клієнт отримує кредит, і комісію платять їм теж тільки в цьому випадку. Сьогодні більшість великих брокерських компаній взагалі відмовляються від комісії, так як їх робота оплачується банками-партнерами. А ось «чорний» брокер зажадає передоплату в розмірі 10-20% (іноді навіть 25%), а якщо клієнт бере кредит в день звернення, то сума може дійти і до 50%.
За суворістю дотримання правил. «Білий» брокер ні за яких умов не буде просити клієнта передати йому персональні документи до того, як їх треба буде передавати в банк. А ось шахраї вважають за краще заздалегідь попросити документи «для роботи». Це загрожує тим, що згодом вам доведеться розплачуватися за позику, яку взяли не ви.
Сьогоднішній професійний кредитний брокер далекий від ділка, який хоче нажитися на проблемах свого клієнта. В першу чергу він є посередником, який має полегшити вибір банку і отримання кредиту, оформлення документів або підібрати квартиру. Це своєрідний агент, який дозволяє вам економити свої нерви і гроші. Тому кредитного брокера слід вибирати так само відповідально, як і банк.